Как взять кредит под залог комнаты? Только не в банке!

Кредотезисы

Здравия вам и денег побольше!

С вами Кредозебрик – полосатый специалист по кредитам и займам, решающий самые сложные финансовые вопросы. Сегодня мы попробуем взять кредит под залог комнаты, а если не получится – изыщем альтернативные пути получения денежек. Сразу скажу: если желаете заложить принадлежащую вам комнату, деньги будут. А вот каким образом они придут в ваш кошелек – узнаете из сегодняшней беседы!

К решению жилищного вопроса – через ипотечный заем!

Помните, как говорил булгаковский Воланд москвичах? Люди как люди, только квартирный вопрос испортил их. Этот самый «квартирный вопрос» может испортить жизнь и отношения между людьми не только в столице, но в любом российском городе.

В одной обычной коммуналке жила дружная семья: мама, папа и двое ребятишек. Комната у них просторная была, но вчетвером все равно тесновато, так что потихоньку своими силами строило семейство домик в пригороде. Никуда особо не торопились: деньги есть – этап строительства пройден.

Оставалось нашему семейству только внутренние работы закончить, но тут из мест заключения вернулся «замечательный сосед», и жить в коммунальной квартире стало невозможно: пьянки, гулянки, задорный мордобой. Словом, закончить отделочные работы потребовалось как можно быстрее, а денег не было.

Решил глава семейства в банке взять кредит потребительский, но официальная зарплата у него показалась сотрудникам финансового учреждения слишком маленькой. Попробовал он оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире – его и вовсе слушать не стали.

Но старший сын в блужданиях по просторам Интернета набрел на мой ресурс и предложил родителям пойти по альтернативному пути. Заполнил глава семейства заявку на частный ипотечный заем, в течение часа получил три соблазнительных предложения, а через пару дней уже закупал стройматериалы.

Теперь наше дружное семейство проживает в собственном уютном домике. А комнату в коммуналке со временем продали: обременение этому не помеха!

#ЛайфхакКредозебрика

Почему взять кредит в банке под залог комнаты столь проблематично?

Начнем с того, что банки вообще достаточно неохотно выдают кредиты под залог недвижимости: сроки длительные, процентная ставка невысокая, зато возни очень много. Наличие залога не гарантирует стопроцентного возврата заемных средств. В случае злостного уклонения заемщика от выполнения договорных обязательств головная боль банкиров переходит в стойкую мигрень. Дело в том, что судебные тяжбы и последующая реализация залогового имущества – явно не предмет мечтаний акционеров банка.

Поэтому при оформлении залогового (ипотечного) кредита к персоне заемщика предъявляются высочайшие требования:

  • Достаточный уровень доходов, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Людям, получающим зарплату «в конверте», о банковском кредите можно забыть сразу.
  • Положительная кредитная история. Наличие ликвидного залога не отменяет проверки кредитной истории и требований к ее чистоте.
  • Отсутствие проблем с законом. Учитываются не только судимости, но и административные правонарушения.

Не менее высокие требования предъявляются и к объекту залога. Главный момент – это высокая ликвидность. Это умное слово обозначает, что залоговое имущество должно быть не только дорогостоящим, но и пользоваться спросом на рынке недвижимости. Если заемщик заляжет на дно и не пойдет на контакт с кредитором, залоговое имущество может быть продано по решению суда.

Наиболее просто получить ипотечный кредит под залог одно-двухкомнатной квартиры. Крайне важно месторасположение объекта недвижимости: желательно – престижный район крупного населенного пункта. Многие банки предъявляют требование, чтобы квартира была свободна от прописанных. Во всяком случае, ипотечный кредит под залог квартиры, где прописаны дети, точно не даст никто!

Кредит под залог комнаты в банке – это фантастика!

Несмотря на то, что некоторые банки на страницах официальных сайтов утверждают, что готовы выдать кредит под залог комнаты, на практике дело обстоит совершенно иначе. Комната в коммуналке или общежитии высоколиквидным имуществом не является, посему потенциального заемщика, скорее всего, ожидает отказ даже при замечательной КИ и высоком уровне доходов. Поищем альтернативу!

Что такое частный кредит под залог комнаты?

Если ипотечные кредиты могут выдавать исключительно банки, то займы под залог комнаты – кто угодно: МФО, залоговые центры, частные инвесторы. Это абсолютно законный вид деятельности, если регулируется ФЗ №102 «Об ипотеке».

Выдача денег взаймы – весьма доходный вид деятельности: если есть капитал, пусть он работает сам по себе. Но всегда велик риск, что заемщик окажется безответственным и не выполнит взятых на себя обязательств. В данном случае гарантией возврата заемных средств выступает залоговое имущество.

По вышеуказанному ФЗ №102 ипотечное имущество остается в собственности исконного владельца. То есть, заложенную комнату можно сдать в аренду, прописать туда кого угодно, продать, попутно рассчитавшись с кредитором.

На данный момент на рынке ипотечных займов царит оживление: люди поняли, что решить проблему с жильем можно и «малой кровью». Взял деньги под залог комнаты – потихоньку строишь собственное жилье и расплачиваешься с кредитором.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Инвестиционные компании, работающие с ипотечными займами и частным капиталом, весьма лояльно относятся к потенциальным клиентам: не нужно подтверждать доходы, обладать идеальной кредитной историей и незапятнанной биографией. Достаточно быть дееспособным гражданином РФ, иметь действительный паспорт и документально оформленное право собственности на комнату. Возрастные критерии – вполне свободные: от 21 (на момент получения) до 75 лет на дату окончания срока действия договора.

В качестве залога могут быть рассмотрены любые комнаты, являющиеся собственностью заемщика: в коммуналке, общежитии, частном доме или отчужденные доли обычных квартир. Требования к ипотечной комнате – самые либеральные:

  • отсутствие обременения (комната не должна находиться в залоге);
  • неаварийное состояние (здание не должно пребывать в аварийном состоянии или в ближайшее время подлежать сносу);
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних (как правило, находятся альтернативные варианты и способы обойти это положение).

Под залог комнаты можно получить от 50 до 80% ее стоимости (по оценке независимой экспертной компании). Процентная ставка в среднем по рынку составляет 25-30% годовых (многое зависит от персоны заемщика и характеристик ипотечного объекта).

Выбирайте самую удобную схему погашения!

Инвестиционные компании заинтересованы в том, чтобы заемщик вовремя вернул заемные средства с соответствующими процентами, поэтому предлагают всевозможные схемы погашения на выбор. Можно вносить платежи по займу под залог комнаты ежемесячно или поквартально, фиксированными или аннуитентными платежами. Некоторые залоговые центры ежемесячно взимают лишь проценты, основную сумму заемщик выплачивает по окончанию срока действия договора.

Схема оформления займа под залог комнаты

  • Предварительная договоренность. Стороны предварительно оговаривают условия сделки. Со стороны кредитора обычно выступает опытный юрист, который в деталях разъясняет заемщику нюансы сделки.
  • Решение. Инвестиционная компания индивидуально подбирает схему и условия ипотечного займа.
  • Подписание договора. Заемщик внимательно изучает (можно при содействии независимого юриста) и подписывает договор займа и ипотеки. Данные передаются в ФРС.
  • Получение денег. Авансовая сумма выплачивается сразу же после подписания договора. Остальные деньги выдаются в течение 1-5 суток.

Как выбрать достойный залоговый центр?

К сожалению, мошенники в Интернете чувствуют себя, как рыба в воде. Их целью является не получение законной прибыли, а завладение недвижимым имуществом заемщика. Если вы не хотите попасться на крючок к подобным темным личностям, воспользуйтесь индивидуальным сервисом по подбору ипотечных займов.

Вам нужно всего лишь заполнить анкету на нашем ресурсе – и в течение часа вам позвонят представители трех проверенных инвестиционных компаний. Бесплатный сервис, обширная личная база, полная безопасность – все это только у Кредозебрика!