Хотите ипотеку? Страховка потребуется!

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Документы

Список Страховка Анкета
Кредотезисы

Как всегда горячо приветствую вас, господа!

Темой нашей сегодняшней беседы станет страхование при оформлении ипотечных кредитов. Ваш Кредозебрик просто и доступно разъяснит вам, зачем вообще нужны страховки по кредитам. Обязательны ли они? Какими бывают? И что делать, если просрочил выплату по страховому договору?

Без страховки ты морковка!

А я тебе говорю – страховаться обязательно! Ты, обычный, так сказать, тяжеловоз, смеешь спорить с самым главным полосатым специалистам по кредитам? Ну кто тебе сказал, что страховка при оформлении ипотечного кредита не обязательна? Плюнь ему в лицо! Или вон верблюда позови, у него лучше получится!

Запомни: ни один банк не пойдет ни на какую сделку, не обезопасив милые сердцу активы со всех сторон, а также от нападения из другого измерения. Поэтому страховка от невыплаты ипотеки – это неотъемлемая составляющая, без которой не может быть составлен адекватный страховой договор. Ну вот представь себе: сгорела твоя конюшня, которую ты в ипотеку брал. И что? Предмета залога нету! И у тебя жилья нету! Или потянул ты телегу неподъемную, спину сорвал, работать не можешь. Как ты будешь кредит выплачивать, с пенсии по инвалидности? Или купил ты новехонькое стойло, не нарадуешься на него. А тут приходит какой-нибудь олень и заявляет, что приобрел его раньше тебя. И вежливо бодаясь ветвистыми рогами, настоятельно просит тебя убраться! Нравится тебе это?

Так вот, оплата страховки по ипотеке нужна не только банку, но и тебе, друг мой! Потому как при наступлении страхового случая все расходы возьмет на себя страховая компания. Ты останешься при жилье, банк – при своих деньгах. В общем, все будут довольны и счастливы. Кроме собственно страховщика, естественно!

Так что, милый мой, если ты просрочил страховку по ипотеке, быстрей бери, так сказать, копыта в копыта и беги платить! Вдруг завтра пожар, а действующей страховки имущества и твоей драгоценной жизни нет? Ты еще здесь???

Какие страховки нужны при получении ипотеки?

Итак, Кредозебрик расскажет вам о том, какие основные виды страхования обязательны при получении ипотечного кредита, и как вам будет больно, если не платить страховку по ипотеке!

При обращении в банк за ипотечным кредитом, вам, скорее всего, настоятельно порекомендуют застраховать:

  • залоговое имущество;
  • жизнь и трудоспособность основного заемщика;
  • право собственности на предмет залога.
  • прочие риски (в зависимости от условий кредитования и вашего желания).

Какие страховки являются обязательными в случае ипотечного кредитования? Не буду скрывать, де-юре только первая: страховка залоговой недвижимости при ипотеке. Однако при заключении договоров ипотечного кредитования банки руководствуются не только законодательством РФ, но и локальными актами. А в них обычно перечислены все три пункта (ну, кроме прочих рисков) о которых я вам уже говорил выше. Что ж, банкиры полностью в своем праве: что не запрещено законом, то априори ему не противоречит!

У каждого банка есть верные друзья – страховые компании. Перед заключением договора ипотечного кредитования вам обязательно предложат ознакомиться со списком аккредитованных в этом банке страховщиков. Настоятельно рекомендую выбирать компанию именно из этого «ассортимента». В противном случае банк может отказать в кредитовании: не хватало еще ему связываться с непроверенными страховщиками. В общем, по сумме страховки вы вряд ли много выиграете, но вот проблем себе наживете – ого-го! Хотя на законодательном уровне не запрещается вольный выбор страховщика самим потенциальным заемщиком, то есть вами.

Страховка залогового жилья при ипотеке

Страховка залоговой недвижимости при ипотеке – это, как я рассказывал выше, единственный вид страхования, которое считается обязательным. Закон предписывает страховать ипотечное жилье на сумму, равную остаточной стоимости кредита плюс проценты по нему. Тогда банк в любом случае вернет свои деньги, а вот с чем останетесь вы?

Ну вот представьте: дом оказался дефектным, «поплыл» фундамент, стены квартиры покрылись безобразными трещинами. Или соседские дети устроили эксперименты со спичками, не дай боже? И останетесь вы при своей собственности, которая уже совершенно непригодна для проживания. На то, чтобы привести квартиру в нормальный вид потребуются финансовые вложения. А где их взять? Негде!

Поэтому самым разумным решением будет застраховать жилье, исходя из его рыночной стоимости. Пусть это и дорого, однако ни террористы, ни цунами, ни даже эксперименты любознательных соседских отпрысков вам не страшны!

Обязательна ли страховка жизни при ипотеке?

Страховка жизни и трудоспособности при ипотеке относится к видам, так сказать, добровольно-принудительного страхования. То есть, теоретически вам могут предоставить кредит и без нее, но на куда менее приемлемых условиях. Стоимость страховки жизни при ипотеке покажется вам очень выгодной по сравнению с дополнительными процентиками, которые не забудут накрутить предусмотрительные банкиры. Так что страхуйтесь, и будет вам счастье!

Страховыми случаями в данном случае считаются смерть основного заемщика, а также подтвержденная утрата трудоспособности (получение инвалидности I или II группы). В этих случаях (упаси господи) жилье полностью переходит в собственность заемщика или (в случае смерти) его родственникам. Если же застрахованное лицо просто заболеет, страховая компания выплатит банку сумму, которую ему задолжает заемщик за время болезни.

Что еще хочу сказать: размер страховки жизни при ипотеке рассчитывается индивидуально. Обычно берется в расчет:

  • возраст и состояние здоровья заемщика. 30-летний атлет заплатит гораздо меньше, чем 50-летний человек со слабым здоровьем;
  • род занятий. Ну, посудите сами, у кого больше шансов утратить трудоспособность и саму жизнь: у летчика-испытателя или у бухгалтера? Выводы делайте сами!

Что такое страхование права собственности? Рекомендую заплатить!

Страхование права собственности на жилье (титула) требуется не во всех банках. Некоторые заемщики пользуются этим и не страхуют свои имущественные права. А зря, ибо в наше время может случиться всякое! Если в ипотеку приобретается квартиру в новостройке, риски утраты титула действительно минимальны: в наши дни случаи «двойных» продаж чрезвычайно редки, так как за это предусмотрена реальная уголовная ответственность. А сидеть в тюрьме долго-долго не желает, почему-то, никто. Гы-гы.

А вот с покупкой квартиры на вторичном рынке возможны варианты, подчас пренеприятнейшие, поверьте. Вот представьте себе ситуацию: вы уже взяли ипотечный кредит, начали устраиваться в квартире, которую привыкли считать своей – и вдруг повестка в суд! Оказывается, при продаже квартиры были допущены нарушения, которые вскрылись почему-то только сейчас. Например, пострадали права ребенка, и сделка признается недействительной! Лучше застрахуйте права собственности на жилье, чем потом лишиться его не по своей вине.

Маленькая справочка о мошенниках

Ежегодно только по Москве расторгается порядка 2 000 сделок с недвижимостью! В случае аннулирования сделки жилье возвращается прежнему владельцу. А вот несчастный покупатель очень часто остается ни с чем, плача над потерянными денежками. Их-то «присебякал» недобросовестный делец, скрывшийся с ними в неизвестном направлении! А вот страховка вполне могла бы здесь помочь!

Страхование ипотечных кредитов для военных: тонкости от полосатого эксперта

Страховка для участников НИС оформляется точно так же, как и при обычной: различий практически нет. Но нужно учесть: ипотечный кредит для военнослужащих погашается не из их личных средств, а из НИС. Однако страховые взносы по ипотеке должен выплачивать сам заемщик!

Сколько стоит страховка при ипотеке?

Вопрос сложный и неоднозначный: точную цифру я вам назвать не смогу, так как не вижу ваших документов. Да какова бы ни была стоимость страховки по ипотеке, платить ее все равно нужно, не отвертитесь! Впрочем, вы сами сможете рассчитать стоимость страховки по ипотеке, воспользовавшись моим инновационным калькулятором.

Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке формируется индивидуально (критерии я приводил выше) и составляет от 0,5 до 1,5% от остатка суммы кредита плюс проценты по ней. Вносить платежи по страховому договору следует ежегодно, вовремя.

Кстати, если вы оформите комплексную страховку, это будет разумным решением: расходы будут куда меньшими, чем страховать каждый риск по отдельности.

Возврат страховки – это реальность!

У меня есть одна хорошая новость для вас. Как я люблю радовать людей, это что-то! Так вот, в случае досрочного погашения кредита можно вернуть внесенную сумму за страховку! Не всю, естественно, но хотя бы частично. Мелочь, а приятно!

Страховой случай: куда бежать?

И вот, не дай боже, наступил страховой случай: что-то плохое произошло с жильем или с вами. Что же теперь делать? Главное – не растеряться и собрать документы, подтверждающие сей печальный факт. И с этими документами отправляться прямиком в банк, на консультацию, а оттуда – в страховую компанию.

Естественно, прямо сразу вам никто ничего не выплатит. Страховая компания обязательно проведет всестороннюю проверку и только при признании страхового случая таковым возместит банку расходы. Ну и вам, если страховка покрывает не только сумму кредита, а полную стоимость жилья.

Помните, что повреждение залогового имущества не считается страховым случаем, если оно произошло по вине заемщика. Обычно недвижимость страхуют от:

  • повреждений из-за дефектов конструкции;
  • взрывов, пожаров, стихийных бедствий, аварий (в том числе, и затопления);
  • противоправных действий.
Невыплата по страховке? Действуйте уверенно!

Естественно, страховщики и банкиры – одной крови, и очень не любят расставаться с денежками. Так что готовьтесь: кровушки из вас попьют изрядно. Если страховщик отказывается платить, а на ваш взгляд страховой случай имеет место, стоит побороться за свои права. Обращайтесь в суд, есть все шансы добиться компенсации! И ничего страшного в этом нет!

А если ничего не получится, позовите меня! Фирменный удар Кредозебрика обязательно приведет в чувство зарвавшихся банкиров и страховщиков, риэлтеров и брокеров. Один удар копытом в лоб – и любой банковский хищник обретет человеческое лицо. Правда, боюсь, ненадолго…