Что может испортить кредитную историю и как узнать ее рядовому заемщику?

Наталья спрашивает

Сколько раз встречала выражение: плохая КИ. Так вот, хочу уточнить, что значит плохая кредитная история? И как можно ее испортить. Понятно, что нарушить обязательства по выплате кредита, но нарушения же разными бывают, правда? Одно дело пару раз просрочить платеж и честно уплатить положенные штрафы и пени, другое – скрываться от банка, пропасть с горизонта. Ну, или дело до суда довести. Так вот, скажите, пожалуйста, какие нарушения вносятся в КИ и как узнать, какова она у тебя?

На вопрос ответила Елена

Биография:

  • Высшее юридическое образование
  • 15 лет стаж работы в банке
  • Специализируется на кредитах
Бесплатная консультация на сайте или
Ответ специалиста

Рады видеть на сайте, Наталья! Попробуем пояснить, что значит плохая кредитная история на примере. Допустим, гражданин РФ впервые обращается за займом в банк или МФО. В этот момент в БКИ вообще отсутствуют какие-либо сведения о нем. Это называется пустой историей. Как только он получает отказ или одобрение по заявке – данные направляются в одно из бюро. Обратите внимание, что формирование дела начинается задолго до просрочек. Хранятся они в течение 10 лет.

Согласно статье 4 закона 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, содержания кредитной истории физического и юридического лица отличаются. В отношении граждан заводится дело, содержащее следующие блоки:

Титульная часть

Здесь отражаются персональные данные, в частности, фамилия, имя, отчество, место, а также дата рождения. Указывается и информация о гражданстве, ИНН, реквизиты паспорта, номер пенсионного свидетельства.

Основная часть

В этом разделе содержатся исчерпывающие сведения, которые удалось собрать о заемщике. В их числе:

  • факты регистрации в качестве ИП;
  • место жительства или постановки на учет (прописка);
  • решения о признании недееспособности либо ограничении в дееспособности;
  • сведения о поручительстве, подписании договоров в роли гаранта, созаемщика, залогодателя;
  • подробная информация о долговых обязательствах (суммы, сроки);
  • заметки обо всех изменениях договоров;
  • сообщения о просрочках;
  • отчет об итогах судебных разбирательств.

Таким образом, в основной части кредитной истории отражаются только те сведения, которые могут повлиять на оценку риска.

Закрытая часть

Здесь указываются данные об источнике формирования истории, а также отдельные сведения ограниченного доступа. Они необходимы для служебного пользования и в выписках не отражаются.

Информационная часть

Этот раздел состоит из сообщений об обращениях за кредитами. Указываются решения финансовой организации, причины отказов, а также характеристики займов, на которые претендовало конкретное лицо.

Оценка «плохо» к истории вообще применяется относительно. Добросовестность и надежность потенциального заемщика банк или МФО определяет на основе комплексного анализа данных. Отрицательно на решении скажутся длящиеся или систематические просрочки исполнения долговых обязательств, частое обращение за небольшими займами, множество отказов в одобрении заявок. Однако ни один факт не имеет четко означенного влияния на оценку. Она всегда субъективна. Ознакомиться со своей историей можно через любой банк либо посредством официального запроса в БКИ (через ЦБ РФ).

Оценить ответ
1
1
Суперсервисы!
Рейтинг МФО
Узнайте где одобрят заявку! Смотреть компании
Сравнение займов
Выберите микрозаем за 5 минут! Подобрать заем
Можете задавать любые вопросы по кредитной тематике – вас проконсультируют бесплатно. Дополнительные услуги (оформление документов, представительство в суде) оплачиваются согласно тарифу.
Задать вопрос юристу
Отправляя заявку на консультацию вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Разрешение на обработку персональных данных при оказании консультационных, юридических и посреднических услуг

Заполняя форму запроса https://zebra.credit на получение бесплатной юридической помощи, вы даете Обществу с ограниченной ответственностью «ЗЕБРА-ЛИДС», ОГРН: 1184704015341, юридический адрес: Ленинградская область, Кудрово, Европейский проспект, дом 5 (далее Сайт), согласие на обработку, сбор и хранение персональных данных всеми способами, предусмотренными частью 3 пункта 1 статьи 3 закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 года. Отправка данных в систему https://zebra.credit приравнивается к подписи и свидетельствует о присоединении к оферте, разрешению и прочим локальным нормативным актам, опубликованным на https://zebra.credit.

  1. Настоящим подтверждается согласие на работу с вашими персональными данными в рамках оказания бесплатной юридической помощи. Сайт приобретает право передавать все полученные от вас сведения квалифицированным специалистам, выбранным Сайтом для проведения консультаций по вашему запросу.
  2. Настоящим подтверждается согласие на получение звонков, CMC-сообщений, новостной, справочно-рекламной рассылки, а также письменных консультаций через мессенджеры и социальные сети от сотрудников Сайта или выбранных для оказания правовой помощи специалистов.
  3. Настоящим вы подтверждаете достоверность переданных Сайту сведений, свою полную дееспособность, а также ознакомление и согласие с условиями оферты и разрешения на обработку персональных данных.

Вы можете в любое время отозвать согласие на обработку персональных данных, направив письменное извещение в адрес Сайта. Отказ от сотрудничества производится в порядке, закрепленном офертой.

Похожие вопросы