Залоговые кредиты и хрустящие банкноты

Кредотезисы

Хай, друзья и подруги!

Сегодня мы с вами вновь будем говорить о деньгах: в центре внимания – кредит наличными под залог недвижимости. Многие о нем слыхали, но лишь единицы ощутили его в своем кошельке: к сожалению, банкиры не слишком рвутся оформлять подобные ссуды. Причина проста: если заемщик не выполнит взятых на себя обязательств, придется возиться с судами и продажей недвижимости, которую на данный момент реализовать сложновато. Но опускать руки не стоит: альтернативный способ решения финансовых проблем гораздо ближе, чем вы думаете!

Ипотечный заем – путь к свободе!

К несправедливости мы привыкаем с детства: родители наказали за провинность сестры, учитель похвалил другого ученика, явно «сдувшего» домашнее задание, поступил в универ откровенно тупой абитуриент, потому что родители у него богаче. Но настоящую несправедливость с тягчайшими последствиями может ощутить только тот, кого несправедливо обвинили в преступлении.

Один мой знакомый поздно вечером возвращался домой. Прямо во дворе родного дома его остановили трое крепких парней с классической просьбой «дай закурить». Потом один из них вынул нож, и бандитствующая троица перешла в наступление. Но мой знакомый тоже не лыком шит оказался: обладатель черного пояса по каратэ чтоб троих ублюдков испугался? В общем, обработал он их, как бог черепаху, но перестарался слегка: один из нападающих скончался в больнице…

В общем, отпустили нашего каратэку под подписку о невыезде, но что решит суд было неясно. Решил наш знакомый подстраховаться и нанять очень хорошего адвоката, а денег как раз не было. Попытался получить в банке кредит наличными под залог недвижимости, но куда же подследственному? Хорошо, что наш герой вспомнил о существовании Кредозебрика: я быстренько нашел частного инвестора, который выдал заем под залог квартиры в экстренном порядке, буквально за сутки.

Нашего героя оправдали, ссуду он вернул и теперь живет со спокойной совестью на свободе. Правда, в темное время суток старается без надобности по улицам не ходить: мало ли?

#ЛайфхакКредозебрика

Понятие кредита наличными под залог недвижимости

Выдача кредитов – это прерогатива банков, и никого другого. Если денежные средства выдают частные лица или МФО – это уже займы. Залог недвижимости официально называется ипотекой, следовательно, ипотечные кредиты – это денежные ссуды, которые выдают банки под залог недвижимого имущества заемщика.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первые, как правило, выдаются под реализацию определенной цели (подтвержденной документально), вторые – на любые нужды.

С ликбезом покончено, осталось понять, что такое кредит наличными под залог недвижимости. Как правило, ипотечные кредиты – это четкие цели (например, строительство нового жилья, обучение, лечение), крупные суммы, невысокие проценты и длительные сроки погашения. Если кредит выдается наличными деньгами, целевое использование средств проконтролировать гораздо сложнее.

Банки крайне редко практикуют нецелевые ипотечные кредиты, следовательно, наличных денег заемщик не видит. Так что кредит наличными под залог недвижимости – еще более «краснокнижная» редкость, чем целевая банковская ипотечная ссуда.

Кто может получить кредит наличными под залог недвижимости?

При банковском кредитовании высочайшие требования предъявляются как предмету залога, так и к персоне заемщика. Начнем с того, что банки рассматривают в качестве залога только высоколиквидные объекты недвижимости. Наиболее высоки шансы у счастливых владельцев квартир в престижных районах крупных городов. Очень желательно, чтобы залоговая квартира была свободной, то есть, де-юре пустой от квартиросъемщиков.

С загородными домами, земельными участками и гаражами банки крайне редко желают иметь дело, иногда делая исключение для своих постоянных надежных клиентов. С коммерческими объектами ситуация обстоит еще сложнее: слишком много факторов приходится учитывать. Людям, имеющим в собственности лишь часть объекта недвижимости, лучше сразу приступить к поискам альтернативного варианта: шансы близки к температуре замерзания.

Казалось бы, есть хороший залог – почему бы не быть кредиту? А вот тут вступают в силу требования к заемщику:

  • гражданство РФ и возраст, соответствующий требованиям банка;
  • официально зарегистрированное проживание в регионе представительства банка-кредитора;
  • стабильный источник дохода (лучше всего – высокая заработная плата по постоянному месту работы, подтвержденная справкой 2-НДФЛ);
  • хорошая кредитная история (лучше – положительная, но иногда допускается нейтральная);
  • отсутствие проблем с законом (непогашенные судимости – сразу нет, но поводом для отказа может служить и элементарная задолженность по квартплате или алиментам).
Если деньги нужны срочно – банк не вариант!

Ипотечный кредит весьма громоздок по части оформления: вся документационно-проверочная тягомотина продолжается не менее 4-5 недель, то есть если деньги потребовались срочно, лучше с банком не связываться. Мало того, что риск отказа достаточно высок даже для вполне благонадежного заемщика, так еще и томительное ожидание!

Достойная альтернатива банковскому кредитованию

На данный момент существует и успешно работает альтернативный вариант получения ипотечных ссуд – через частное инвестирование. Суть его состоит в том, что у кого-то есть деньги, он готов их одолжить и получить прибыль. Ипотечные займы могут выдавать даже физические лица, но обычно они действуют не самостоятельно, а через инвестиционные компании (залоговые центры).

В качестве залога рассматриваются не только высоколиквидные объекты недвижимости, но любая ценная собственность, принадлежащая заемщику:

  • квартиры, частные дома, комнаты;
  • загородная недвижимость во всех проявлениях: от дач и коттеджей до земельных участков;
  • коммерческая недвижимость;
  • автомобили и гаражи;
  • ценные бумаги и прочие активы.

Ипотечные займы обычно дороже для заемщика: среднерыночная цифра – 25-30% годовых, но для потенциально надежных заемщиков есть предложения и получше. Сроки варьируются от месяца до 5 лет и более, практически всегда предоставляется возможность досрочного погашения займа. Залоговые центры всегда идут навстречу заемщику: погашать заем можно ежемесячно, поквартально или регулярно выплачивать только проценты, а тело ссуды – в конце действия договора.

Максимальная сумма займа – 50-80% от оценочной стоимости жилья, установленной независимой компанией официально. Аванс выдают сразу после подписания договора, остаток суммы – в течение 1-5 дней.

Доля есть? Деньги будут!

Вам принадлежит объект недвижимости не целиком? Не беда: главное, чтобы он являлся вашей собственностью и были документы, подтверждающие сей факт (свидетельство из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, долевого строительства, дарения и так далее). Вы легко получите ипотечный заем под залог единственной комнаты, если являетесь ее законным владельцем, причем остальным жильцам об этом знать совершенно не обязательно!

Кто может получить ссуду под залог недвижимости?

К заемщику не предъявляется практически никаких требований. Он может быть студентом, пенсионером, убежденным безработным, иметь сколько угодно судимостей и прочих проблем. Кредитная история неважна: обеспечением выполнения договорных обязательств является залог.

Единственное, что нужно учитывать: при выдаче ипотечных займов проблемным клиентам применяется более высокая процентная ставка.

Ипотечный заем – это безопасно?

В залоговых центрах работают опытные юристы, которые обеспечивают безопасность сделки для обеих сторон. Их деятельность регламентируется ФЗ №102 «Об ипотеке», в котором прописано, что залоговое имущество остается в собственности заемщика. На него лишь налагается обременение, обязывающее выплатить кредитору причитающуюся ему долю при продаже ипотечного жилья.

Все документы оформляются в соответствии с действующим законодательством. Если заемщик по каким-то причинам не может выполнить взятых на себя обязательств, инвестиционная компания поищет пути решения проблемы: перенесет сроки, предоставит финансовые каникулы, реструктуризирует долг.

В случае злостного уклонения от выполнения обязательств по договору займа кредитор может обратиться в суд. Тогда ипотечное имущество будет продано, а с вырученных денег взыщут сумму долга в пользу кредитора. Остаток целиком принадлежит заемщику.

Нужны деньги прямо сейчас, что делать?

Главное – не суетиться и не клевать на первое попавшееся на глаза предложение: Интернет изобилует мошенниками, для которых федеральное законодательство – пустой звук.

Обратите внимание на новый сервис от Кредозебрика, основанный на индивидуальном подборе займа под залог недвижимости из личной базы проверенных инвестиционных компаний. Вам нужно лишь заполнить анкету, а система проанализирует данные и разошлет их трем потенциальным кредиторам, предлагающим наилучшие условия. Инвесторы свяжутся с вами в течение часа, вы выберете лучшего, а хрустящие наличные в полном объеме окажутся в ваших руках в течение 1-5 суток!