Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Кредотезисы

Приветствую, сограждане и согражданки!

Сегодня Кредозебрик возжелал поговорить о существовании кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов. Имеются ли таковые в банковской практике или это, скорее, ничем не подтвержденный миф? Существуют ли альтернативные варианты решения финансовых проблем, менее громоздкие и более быстрые? Давайте разбираться вместе!

Все будет хорошо, и деньги приложатся!

У вас бывало так, что все полосы на зебре судьбы сливаются в сплошную черную? Ушла жена к другому, с горя запил, с работы уволили, долги растут, как на дрожжах. Скажем так, все проблемы проистекают от нежелания сразу решить или забыть первоначальную, но мы здесь не будем заниматься морализаторством. В первую очередь, нужно встряхнуться и вспомнить, что жизнь прекрасна и удивительна, и попытаться начать с чистого листа.

У одного моего знакомого была вот точно такая ситуация: катастрофа по всем фронтам. Слава богу, после месяца запоя деньги кончились и волей-неволей удалось взглянуть на жизнь трезвым взглядом. Мой знакомец сначала пришел в ужас, а потом подумал: а это ли не повод начать новое дело?

Бизнесменом он был аховым, поэтому для начала решил попробовать себя в деле по франшизе по производству стройматериалов. Обратился он в банк, думал взять кредит под залог недвижимости без справок на покупку выбранной франшизы, но никто не проникся проблемами начинающего бизнесмена. Нет стабильного дохода – нет и кредита, хоть ты в залог «четырешку» на Кутузовском предлагай.

Чуть было опять не впал в глубокий запой наш неудачник, но вовремя набрел на ресурс Кредозебрика: почитал, подумал и заполнил анкету по индивидуальному подбору ипотечного займа. В общем, денежку он получил на следующий же день и сразу пустил на дело.

Пока что нашего героя не назовешь сверхпреуспевающим бизнесменом, но дело явно налаживается. Что ж, во всяком случае, хватает не только на платежи по ипотечному займу и жизнь, но и всяческие мелкие радости!

#ЛайфхакКредозебрика

Существует ли кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Для начала давайте разберемся, что есть кредит и с чем его едят. Дело в том, что рядовые пользователи, не юристы и экономисты, применяют это понятие по делу и просто так. Так вот, кредит – это ссуда, которую может выдать исключительно банк. И в свете этого давайте подумаем, существует ли кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода и справок.

Банки – серьезные финансовые учреждения и никогда не будут ввязываться в сомнительные мероприятия. А отсутствие подтверждения доходов – это уже подозрительно: как же заемщик будет расплачиваться?

Для справки: на данный момент предложений на рынке ипотечного кредитования (под залог недвижимости) – чуть более десятка. Казалось бы, есть объект недвижимости, нужны деньги, пуркуа бы не па обратиться в банк. Однако есть множество «но», которые превращают получение банковского ипотечного кредита в малодоступное мероприятие.

  • Потенциальный заемщик должен проживать в населенном пункте, где имеется представительство банка-кредитора.
  • Предмет залога должен быть высоколиквидным. Большинство банков предпочитает иметь дело с квартирами в крупных населенных пунктах, в которых никто не прописан. Доли недвижимости обычно не рассматриваются, частные дома и земельные участки – в исключительных случаях.
  • К заемщику предъявляются высочайшие требования: он должен быть единственным владельцем ипотечного имущества, иметь стабильно высокий доход, постоянную работу, хорошую КИ. Проблемы с законом в прошлом и настоящем исключены.
  • Заемщику лично приходится заниматься сбором многочисленных документов на себя и предмет залога.
  • Оформление кредита под залог недвижимости – долгая и нудная песня с неизвестным финалом. Заемщик получает деньги в лучшем случае через 4-5 недель с момента обращения в банк.
Своим заемщикам банк, возможно, пойдет навстречу!

Все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, требуют справку о доходах, причем обычно «строгую» 2-НДФЛ. В отдельных случаях для своих давних и надежных клиентов финансовые учреждения делают исключение и выдают кредиты под залог недвижимости без справок. Дело в том, что они располагают всеобъемлющей информацией о движении средств на счету клиента и видят, что ему можно доверять.

Альтернатива банковскому кредитованию: частное инвестирование

Что делать, если нет ни постоянной работы, ни стабильного источника доходов? Проститься с мечтой о получении кредита под залог недвижимости без справок о доходах и поискать альтернативный путь решения финансовых проблем. Между прочим, он рядом, и имя ему – частное инвестирование.

Существуют люди, у которых есть деньги, и они готовы вложить средства для того, чтобы они работали и приносили как можно более высокий доход. Выдача займов под залог недвижимости – достаточно доходная сфера, поэтому предложения есть всегда.

Кратко о юридическом обосновании ипотечных ссуд

Частные инвесторы достаточно редко вкладывают средства напрямую: они ведь не юристы или экономисты, чтобы обеспечить правильное юридическое оформление сделки. Поэтому от их имени действуют официально зарегистрированные инвестиционные компании, которые обеспечивают юридическую чистоту и безопасность сделки для обеих сторон.

В своей деятельности авторитетные залоговые компании руководствуются ФЗ № 102 «Об ипотеке», защищающем интересы всех участников. Он гласит, что ипотечный объект недвижимости остается в собственности заемщика, и он волен распоряжаться им по своему усмотрению, то есть:

  • Прописывать в квартиру кого угодно.
  • Оставлять недвижимость в наследство.
  • Сдавать жилье в аренду.

Заемщик имеет право даже продать квартиру, но с вырученной суммы обязан отдать остаток долга кредитору. Забрать ипотечное имущество у законного владельца просто так никто не имеет права, даже если он не может выполнить взятых на себя обязательств.

Если чувствуете, что не в состоянии расплатиться с кредитором, не вздумайте скрываться, иначе дело закончится судом, который, скорее всего, обяжет продать ипотечную недвижимость и расплатиться с кредитором. Попробуйте договориться полюбовно: инвестиционные компании тоже не слишком желают связываться с судебными тяжбами. Наверняка кредитор предложит альтернативный вариант: реструктуризацию, каникулы, отсрочку и так далее.

Опасайтесь кредитных мошенников!

По просторам Интернета бродят всякие темные личности, цель которых не получение честной прибыли, а завладение недвижимостью заемщика. Они предлагают сотрудничество на основе обратного выкупа объекта недвижимости. То есть, вы перестанете быть владельцем собственного имущества, и забрать у вас его смогут без всякого суда, за задержку платежа или просто так.

Условия и сроки

Ставка по залоговым займам обычно повыше, чем по банковским кредитам. На данный момент в среднем по рынку она составляет 25-30% годовых, но есть предложения и от 15%. Многое зависит от объекта залога и персоны заемщика.

Обычно инвесткомпании выдают займы в размере 50-60% от оценочной стоимости залогового объекта. Сроки – от месяца до 5 лет и более, в зависимости от условий договора. Часто от заемщика требуется ежемесячно выплачивать лишь проценты, а тело ссуды – лишь в конце срока действия договора. Поэтому кредиторы достаточно легко идут на продление сроков: чем дольше работают деньги, тем больше дохода они приносят.

С выплатой денежек все в порядке: аванс выделяют сразу же после одобрения займа – через час-два с момента обращения. Иногда остаток суммы выдают буквально на следующий день, но обычно приходится ожидать 3-5 суток. Обычно документы (договор займа и залога) оформляются через нотариуса, а потом данные поступают в ФРС.

Требования к заемщику и предмету залога

К личности заемщика выдвигаются минимальные требования: достаточно быть дееспособным гражданином России в возрасте 21-65 лет и располагать действующим паспортом. Ссуды от частных инвесторов доступны безработным, пенсионерам, судимым и людям с проблемной кредитной историей – словом, тем, кому в банке отказали бы со стопроцентной гарантией.

Не менее либеральны инвесткомпании и в отношении залогового имущества: главное, чтобы оно не имело обременения, не было аварийным и не подлежало сносу. Заемщик должен быть собственником объекта недвижимости или его части (тогда заем оформляется под залог принадлежащей ему доли).

Ипотечным имуществом может быть:

  • таунхауз, квартира или комната в ней;
  • дача, коттедж, земельный участок и прочая загородная недвижимость;
  • автомобиль или гараж;
  • коммерческая недвижимость.

Как не нарваться на мошенников?

Не стоит бродить по просторам Интернета: мошенников там хватает. Обратите внимание на инновационный сервис Кредозебрика, который поможет получить максимально выгодный ипотечный заем на основании данных анкеты.

  • Заполните простую форму анкеты и проверьте внесенные данные.
  • Подождите немного, пока система проанализирует полученную информацию.
  • Принимайте звонки от трех потенциальных кредиторов.

Я располагаю обширнейшей базой авторитетных законопослушных инвестиционных компаний, которые рады будут оказать вам финансовую помощь!