Пенсионер и кредит под залог квартиры

Дом у моря? Ипотечный заем – и мечта сбылась!

Одна женщина всю жизнь мечтала жить у моря: дышать соленым ветром, начинать день с купания в бирюзовых волнах, любоваться яркими и близкими южными звездами, разбросанными по бархату неба. Но судьба распорядилась так, что наша героиня жила в мегаполисе, а море видела лишь во время отпуска, да и то не каждый год.

Но вот и пенсия: свободного времени масса, дети выросли и разъехались, муж почил, царствие ему небесное. И решила наша героиня наконец воплотить мечту в реальность, найти свою дорогу к морю. Присмотрела она комфортабельный домик в Болгарии, недалеко от Солнечного Берега. Но где взять «всего-то» 50 тысяч американских рублей на его покупку?

Почему пенсионеру так проблематично взять кредит под залог квартиры?

Проблема банковского кредитования пенсионеров существовала всегда. С одной стороны, пожилые люди обычно более ответственны и совестливы, нежели молодежь с ветром в голове и неясными перспективами. С другой – повышенные риски, связанные с:

• низким уровнем доходов. Особенно это касается неработающих пенсионеров, весь доход которых состоит из социального пособия. Но и работающий пенсионер «подвешен» между небом и землей: неизвестно, продлят ли контракт в следующий раз!
• Преклонным возрастом. Все мы под богом ходим, неизвестно, как сложится завтрашний день даже у цветущего молодого человека, что уж говорить о пожилом?
• Слабым здоровьем. Если пенсионер попадет в больницу или получит инвалидность нерабочей группы, что тогда? Как выплачивать кредит? Впрочем, существует страхование жизни и здоровья заемщика, однако стоимость ее для пожилых людей выше по понятным причинам.

Предложений на рынке кредитования под залог квартир на данный момент крайне мало, а к каждому заемщику предъявляются очень высокие требования (хорошая КИ, стабильная работа с высокой зарплатой, полное согласие с российским законодательством на всех уровнях). Это значит, что шансы пенсионера на получение кредита под залог квартиры близки к нулю, а в возрасте свыше 60-65 лет и без работы они просто отсутствуют!

Ипотечный заем не через банк – это не опасно?

Банковское ипотечное кредитование – это традиционный способ получения заемных средств под залог недвижимости, но, к счастью, не единственный. В наше время все больше потенциальных получателей ипотечных ссуд обращаются в МФО, залоговые центры, инвестиционные компании, распоряжающиеся собственными финансами или капиталами частных лиц. Они гораздо охотнее сотрудничают не только с пенсионерами, но и проблемными заемщиками других категорий (безработными, судимыми, обладателями проблемных КИ).

Ипотечные займы не менее законны и безопасны для получателей, чем банковские кредиты пенсионерам под залог квартиры. И те, и другие регламентируются ФЗ № 102 «Об ипотеке», предусматривающим максимальную защиту заемщика. Это значит, что залоговое имущество остается в собственности прежнего владельца: его можно сдавать в аренду, ремонтировать, завещать. Ипотечную квартиру можно даже продать, правда, не забыв при этом рассчитаться с кредитором.

Условия предоставления займов под залог недвижимости зависят от политики инвестцентров, но усредненные показатели выглядят следующим образом:

• Процентная ставка – 25-30 % годовых. Комиссии за оформление ипотечных займов обычно не взимаются.
• Максимальная сумма – 50-80% от стоимости объекта недвижимости. Оценку проводит независимая экспертная компания и отражает ее в отчете, предоставляемом обеим сторонам.
• Сроки – от месяца до 5 лет (возможно и дольше). Инвесторы часто идут на продление срока действия договоров по просьбам заемщиков.
• Схема погашения – ежемесячные и ежеквартальные, аннуитентные и фиксированные платежи. Иногда от заемщика требуется регулярно выплачивать лишь проценты, основную сумму – в конце срока.
• Досрочное погашение – возможно по истечении установленного срока без штрафов. Обычно залоговые центры предоставляют возможность досрочно погасить долги после 1-3 месяцев пользования заемными средствами.

Под залог какой квартиры дадут ипотечный заем?

Вы можете получить заем под залог любого объекта недвижимости, расположенного в границах российской Федерации. Для этого достаточно иметь бумаги, удостоверяющие право собственности и вашу личность:

• свидетельство из Росреестра;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, долевого строительства и так далее);
• паспорт гражданина РФ.

Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащем сносу доме: под такую недвижимость ссуды, естественно не дадут. Зато можно получить заем под залог доли недвижимости или скромной комнаты в коммуналке: главное, чтобы законным порядком было установлено право собственности!

Как быстро выдадут деньги?

Все зависит от того, как быстро вы заполните анкету на ресурсе Кредозебрика: первые поступления заемных средств могут состояться уже сегодня. Схема нашего сотрудничества такова:

• Заполнение анкеты. Вы вносите данные в анкету, проверяете их и ожидаете результата.
• Анализ информации. Система анализирует анкетные данные и по результатам отбирает троих наиболее приемлемых для вас кредиторов.
• Предварительное согласование ипотечного займа. Вам звонят представители инвестиционных компаний, работающих на основании закона «Об ипотеке». Выбирайте лучшего!
• Предоставление документов. Кредитор изучает документы и оглашает окончательные условия сотрудничества.
• Заключение договора. Подписывается договор займа-залога, сведения направляются в ФРС.
• Получение аванса. Авансовую сумму выдают сразу же по заключению договора в любой удобной для заемщика форме.
• Выдача основной суммы займа. Основная сумма переходит вам после окончательного оформления сделки, через 1-5 дней с момента обращения за займом!

В финале хочу предупредить вас о рисках самостоятельного поиска кредитора: если вы не юрист и не знаете финансовых тонкостей, можете остаться без квартиры. Одинокий пенсионер – это всегда приманка для мошенников разных мастей. Никогда не откликайтесь на предложения с договором купли-продажи и правом обратного выкупа: это не безопасная ипотека. Если вы не сможете выкупить обратно собственную квартиру, она перейдет в собственность кредитору полностью и без всякого суда!