Кредит под залог квартиры: банковские сложности и простые решения!

Кредотезисы
Всем здравствуйте, случайные гости и близкие друзья!

Если вам потребовался кредит под залог квартиры, значит, дело нешуточное: крайне редко подобные решения приходят в голову без веских на то оснований. Впрочем, дело ваше: у кого-то потребность в деньгах может возникнуть из-за желания круто отдохнуть в Монте-Карло, а кто-то собирает нужную сумму на лечение ребенка. Все причины уважительны, но для банков – далеко не всегда, поэтому взять кредит под залог квартиры достаточно сложно.

Азартный игрок или Ипотека в действии!

Многие знакомы с романом Ф.М. Достоевского «Игрок». Произведение, конечно, гениальное, как и все, вышедшее из-под пера Федора Михайловича, но вряд ли кто-то хотел бы, чтобы в его семье был прототип главного героя.

Один парень очень увлекался азартными играми: все онлайн-казино знал, как пять пальцев. Да и в реале не прочь был посидеть за картишками в теплой компании, где, разумеется, играли не на спички и фантики от жвачек. Все закончилось закономерно: огромным карточным долгом и отсутствием возможности его вернуть.

Сначала кредиторы вежливо теребили нашего азартного юношу в устной форме, потом перешли к угрозам. И только когда его хорошенько отмутузили, горе-игрок пошел к старушке-матери на покаяние и попросил помочь с деньгами.

Откуда деньги у простой российской пенсионерки? Но и дитя свое сущеглупое оставить без помощи женщина не могла: жалко же. Словом, решила женщина получить кредит под залог квартиры и отправилась в банк. Там с ней поговорили, угостили чаем, но в денежках отказали: нету достаточного уровня дохода, да и возраст уже преклонный.

Хорошо хоть тут сынуля по делу подсуетился: нашел ресурс Кредозебрика и заполнил анкету по подбору займов под залог недвижимости. Пенсионерке выдали необходимую сумму денег на следующий же день, но от переживаний старушка попала в больницу. Великовозрастный сыночек понял, наконец, что мать до могилы так довести можно, и одумался: расплатился с долгами, на работу устроился и о картах думать забыл!

Можно ли взять кредит под залог квартиры?

В соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке» кредит под залог квартиры взять можно: законодательство это разрешает и четко регулирует правовые моменты подобных сделок. Другое дело, что на данный момент подобных предложений на финансовом рынке – раз-два – и обчелся. Это связано со всевозможными сложностями, сопровождающими оформление кредитов на столь крупные суммы, операциями с залоговым имуществом, повышенными требованиями к персоне заемщика.

Ипотечные кредиты оформляются очень долго, так что если возникла экстренная необходимость в деньгах, лучше подыскать альтернативный источник финансирования. Например, взять ипотечный заем у частного инвестора. Впрочем, не забегаем вперед!

Где взять кредит под залог квартиры?

Полномочиями выдавать кредиты наделены исключительно банки. Возмездные денежные ссуды, полученные от инвестиционных компаний, МФО, частных лиц, правильно именовать займами.

Перед тем, как обращаться в банк за кредитом под залог жилой недвижимости, следует взвесить шансы: стоит ли овчинка выделки, оправдаются ли ожидания?

  • Проживание. Банки обслуживают клиентов, проживающих в зоне их обслуживания. В этом же регионе должен располагаться и залоговый объект недвижимости.
  • Возраст. Банки не станут работать с лицами моложе 23 и старше 55-60 лет, несмотря на то, что официальных сайтах может быть указана совершенно иная информация. Причина для отказа найдется, тем более что сотрудники банка ее оглашать не обязаны.
  • Уровень доходов. У претендента на получение кредита под залог квартиры должна быть стабильная работа и достойная заработная плата, подтвержденная справкой 2-НДФЛ. При оценке платежеспособности потенциального клиента будет учитываться не только совокупный доход, но и все расходы (выплаты по предыдущим кредитам, алименты, налоги и так далее).
  • Кредитная история. Никакой залог не заменит требований к кредитной истории: она должна быть безупречной. Банк доводит дело до суда крайне неохотно, а с проблемным заемщиком подобное развитие событий вполне вероятно.
  • Абсолютная законопослушность. Судимость сразу перечеркивает надежды на получение кредита под залог квартиры в банке. Более того: причиной отказа могут стать неоплаченные штрафы, налоги, алименты!
  • Ликвидность объекта. Оптимальный ипотечный объект для банка – это свободная от квартиросъемщиков 1-2-комнатная квартира в хорошем районе крупного населенного пункта. Она должна принадлежать заемщику целиком: доля квартиры высоколиквидным имуществом не является!
Горы документов – сомнительный результат

Заемщику самому приходится заниматься сбором документов по внушительному списку, выданному банком. Это дело далеко ни одного дня: все формальности (проверка заемщика, оценка объекта недвижимости, оформление страховок, регистрация в ЕГРП) занимают месяц и более. К сожалению, предварительное одобрение заявки ничего не значит: банк дает окончательный ответ только после изучения всех документов!

Если в банке отказали, о деньгах забыть?

Не все так нерадостно, господа: не банками едиными жив финансовый рынок. Теперь можно получить заем под залог недвижимости у частного лица, причем это будет грамотно оформлено юридически и безопасно для обеих сторон.

Частные инвесторы – это просто люди, у которых есть свободные денежки, которые должны работать и приносить доход. Обычно они не сотрудничают с заемщиками напрямую, так как не являются дипломированными юристами, да и не особо желают заниматься бюрократическими моментами. Поэтому частные инвесторы вкладывают средства в выдачу ипотечных займов через МФО (залоговые центры, инвестиционные компании – формулировки разные, общая суть одна).

Деятельность инвестиционных компаний регулируется ФЗ №102 «Об ипотеке». Это значит, что залоговое имущество остается в собственности заемщика, который может сдавать ипотечную квартиру в аренду, прописывать в ней хоть десяток жильцов, если площадь позволяет, и даже продавать. При продаже залоговой квартиры заемщик обязан полностью рассчитаться с кредитором.

Страховка – всему голова!

При оформлении залогового кредита заемщик по закону обязан застраховать ипотечную квартиру. Многие инвестцентры настаивают на комплексной страховке: дополнительно права собственности (титула), жизни и здоровья заемщика. Ни в коем случае не отказывайтесь, даже если это возможно: не дай бог, тяжело заболеть – как тогда расплачиваться по займу, из пенсии по инвалидности? А так все издержки покроет страховая компания!

Условия выдачи ипотечных займов под залог квартир

  • Либеральные требования к заемщику. При выдаче займов требования к персоне заемщика – самые мягкие: главное, чтобы он был дееспособным гражданином РФ и имел актуальный паспорт. Уровень доходов, род занятий, отношения с законом и кредитная история значения не имеют!
  • Любые квартиры, комнаты, доли. В ипотеку могут принять любую квартиру в неаварийном и не подлежащем сносу здании. Рассматриваются также доли квартир, комнаты в коммуналках и «малосемейках».
  • Выгодные условия. На данный момент среднерыночный показатель процентной ставки равен 20-25% годовых, но иногда встречаются и более лакомые варианты. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от данных заемщика. Комиссий за оформление займов залоговые центры обычно не берут.
  • Профессиональное оформление «под ключ». От заемщика требуется минимум бумаг: свидетельство о праве собственности, правоустанавливающие документы, собственный паспорт. Инвестиционная компания возьмет на себя полное оформление сделки: от оформления документов до передачи сведений в ЕГРП.
  • Быстрое получение заемных средств. Заемщик получает аванс сразу после подписания договора, остаток суммы – в течение 1-5 дней. Сумма займа может составлять до 50-80% от оценочной стоимости квартиры, установленной независимым экспертом.
  • Удобные схемы погашения. Выбор схемы погашения обычно остается за заемщиком: сами определяйте, как удобнее вносить платежи.
  • Возможность договориться с кредитором. Частные инвесторы и залоговые компании, отвечающие за законность сделок, всегда охотно идут на диалог с заемщиками. Не можете внести платеж своевременно – лучше договоритесь об отсрочке, а не пропадайте, как вампир под палящим солнцем!

Индивидуальный подбор ипотечного займа по вашим данным

Если вы хотите, чтобы ипотечный заем под залог квартиры был для вас абсолютно безопасным и максимально выгодным, доверьте выбор инновационному Кредосервису. Это уникальная разработка, простая и отлично зарекомендовавшая себя на практике:

  • Вы заполняете анкету. Требуется внести информацию о себе, предмете залога и обозначить собственные пожелания.
  • Система анализирует данные. Сервис подбирает максимально выгодные ипотечные займы из наработанной базы лично для вас, основываясь на информации из анкеты.
  • Вы получаете три предложения от потенциальных кредиторов. В течение часа вам звонят представители инвестиционных компаний и предлагают условия. Остается только выбрать оптимальные!

Сервис от Кредозебрика совершенно бесплатный, беспристрастный и простой в обращении!