Доля квартиры: залоговый кредит или заем?

Кредотезисы

Категорически приветствую всех, уважаемые!

Целая квартира – это замечательно, но и доля от нее – тоже неплохо! Мало того, что в ней можно жить, продавать или сдавать внаем: оказывается, под залог доли в квартире можно взять кредит, что сложно, или частный заем, что гораздо проще. Словом, одна-единственная долька недвижки способна стать объектом ипотеки и источником заемных денежных средств. Главное, разумно ею распорядиться!

Собственное жилье – замечательно, даже если требуется кредит!

Было бы счастье, да несчастье иногда помогает. Одна девушка мечтала о собственной квартире, но прекрасно осознавала, что до цели – как до Владивостока вприпрыжку. И каково было удивление нашей героини, когда она узнала, что умершая дальняя родственница завещала ей прехорошенькую «двушку», правда, пополам с другой племянницей.

Прошло полгода, девушки вступили в права наследования и стали думать, что же делать с жильем. Постановили так: наша героиня селится в квартирке, берет кредит под залог своей доли недвижимости и выкупает часть, принадлежащую второй наследнице. И волки сыты, и овцы не слишком пострадают.

Но не все так просто: в банке заявили, что срочный кредит под залог доли в квартире невозможно получить даже для выкупа остатка. Во-первых, у нашей героини (официантки) – совсем маленькая зарплата, во-вторых, доля недвижимости не является ликвидным имуществом, а в-третьих, даже если бы все совпало, улаживание формальностей заняло бы не меньше месяца!

Но как Кредозебрик может пройти мимо рыдающей красавицы? Конечно, я решил помочь – с моими связями это легко. Нашел я частного инвестора, оформили заем под залог доли квартиры, и буквально через три дня наша героиня справляла импровизированное новоселье.

Сейчас девушка обустраивается в новой квартирке, расплачивается по займу (благо, чаевых на это хватает) и радуется. А ваш покорный слуга иногда забегает к ней. На чашечку кофе! А вы что подумали?

#ЛайфхакКредозебрика

Срочный кредит под залог доли в квартире: миф или реальность?

Доля – всегда меньше целого, особенно в данном контексте. Это значит, что объект недвижимости принадлежит нескольким собственникам, каждому из которых полагается определенная часть. Чтобы взять кредит под залог доли в квартире, необходимо сначала установить право собственности, а потом действовать по обстоятельствам. К сожалению, эти обстоятельства на данный момент таковы, что банковское ипотечное кредитование под долю недвижимости практически прекратило существование.

Основной причиной ограниченного количества предложений является малая ликвидность доли квартиры: положа руку на сердце, вы бы захотели владеть частью жилья совместно с чужими людьми? Вот это и настораживает банки. Кроме того, следует учесть:

  • Цель ипотечного кредитования. Кредит под залог доли в квартире выдается банками в чрезвычайно редких случаях и, как правило, требует очень четкого целеполагания. Например, выкуп всего объекта недвижимости с помощью ипотеки доли – уважительная цель, но она никоим образом не отменяет прочих требований к заемщику.
  • Требования к заемщику. Потенциальный заемщик должен быть кристально чист перед законом, иметь положительную КИ и постоянную работу, приносящую ему «белоснежный» доход, отраженный в 2-НДФЛ.
  • Особенности залогового имущества. Право собственности на долю недвижимости должно быть четко установлено. На принадлежащей потенциальному заемщику жилплощади не должны быть прописаны дети.
  • Очень длительные сроки оформления. Срочного кредита под залог доли в квартире не существует в принципе, особенно если в вашей родне нету черепах: месяц на оформление покажется реактивным темпом только этим земноводным.
  • Масса документов. Сбор документов по списку, предоставленному банком – сложнейшая задача: придется оформить два десятка бумаг на себя, «того парня» и объект недвижимости. Отказать в кредите могут уже по итогам изучения собранных документов.
Только с согласия прочих владельцев!

К сожалению, придется заручиться согласием остальных собственников объекта недвижимости, сколько их бы ни было. Если хотя бы один из них ответит отказом, банк на сделку не пойдет: он и так в ней особенно не заинтересован, а тут еще и возможные конфликты. Так что предварительно переговорите с остальными дольщиками – может, сразу придется идти по другому пути, минуя банк?

Неужели срочно получить деньги под залог доли в квартире не получится?

Пока на свете существуют состоятельные люди и ФЗ № 102 «Об ипотеке» – все может получиться, стоит только захотеть! Дело в том, что выдача займов под залог недвижимости – очень выгодная деятельность (или бездеятельность – с какой стороны посмотреть).

Механика проста: есть человек с деньгами, залоговый центр (МФО, инвестиционная компания), которая может ими распорядиться и вы – потенциальный заемщик, располагающий собственной долей в недвижимости. Кредитор дает деньги, инвестиционная компания оформляет сделку и передает сведения в ЕГРП, вы получаете нужную сумму под залог имущества без всякой головной боли!

Требования к ипотечному имуществу и условия выдачи займов

В отличие от банков, частные инвесторы и МФО гораздо охотнее выдают деньги под залог доли в квартире, причем делают это максимально срочно. Требования к ипотечному имуществу – самые лояльные:

  • отсутствие обременений;
  • наличие документов о праве собственности;
  • местоположение в доме, не признанном аварийным и не подлежащим сносу.

На данный момент большинство инвестиционных центров выдает деньги под залог недвижимости под 25-30% годовых, но для потенциально надежного и ответственного заемщика процентная ставка может быть снижена. Сроки кредитования – самые разные, обычно до 5 лет (схема погашения – на выбор). Всего можно взять взаймы до 50-80% от оценочной стоимости жилья – не меньше, чем в банке!

Деньги под залог доли в квартире можно получить срочно: аванс выдается сразу же после одобрения займа, обычно в день обращения за ним. Остаток суммы можно получить в любой удобной для себя форме на 1-5 день: этот момент оговаривается заранее!

Банковский кредит под залог доли – это безопасно, но что насчет ипотечных займов?

Все точно так же, не переживайте! Договор займа-залога оформляется в соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке», поэтому право собственности никому не переходит. На долю квартиры налагается обременение, которое ограничивает лишь право продажи и обмена. Иными словами, продать ипотечное имущество можно только с согласия кредитора-залогодержателя, причем с условием, что с вырученной суммы заемщик покроет все долги.

Могу сказать по секрету: частные кредиторы вполне адекватны: они просто хотят получить свое по условиям договора, не в их интересах доводить дело до суда. Поэтому всегда можно решить вопрос с переносом платежа или пролонгации договора полюбовно: просто не пропадайте, а сообщите о финансовых проблемах кредитору! Вы же не хотите, чтобы ваше имущество после суда ушло с молотка?

Полная конфиденциальность гарантирована!

В отличие от банков, инвестиционные компании не настаивают на получении согласия от прочих владельцев долей: своим имуществом вы распоряжаетесь по собственному усмотрению. Политика строгой конфиденциальности – один из основных принципов деятельности честных инвестиционных компаний!

Я могу срочно получить деньги под залог доли в квартире?

А почему бы и нет? Займы под залог долей недвижимости выдаются всем гражданам России, вне зависимости от рода занятий, возраста (в разумных установленных рамках), кредитной истории, взаимоотношений с законом и прочих параметров, которые влияют на выдачу банковских ипотечных кредитов.

Чем раньше вы заполните анкету на ресурсе Кредозебрика, тем скорее система подберет для вас наиболее выгодные предложения и передаст их потенциальным кредиторам. Первые звонки от представителей лучших российских инвесткомпаний вы может получить уже через час. Никаких рисков, договоров обратного выкупа и противоречий с законом: не рискуйте с самостоятельным выбором частного инвестора!