Кредит под залог земли: как взять и не пострадать?

Предложения банков
Справки: 2-НДФЛ или по форме банка
Сумма до 30 000 000 рублей
Ставка от 12 до 22% годовых
Регион банка: Москва
Одобрение: 60 минут
Справки: 2-НДФЛ или по форме банка
Сумма до 15 000 000 рублей
Ставка от 12 до 22% годовых
Регионы банка: вся Россия
Одобрение: 60 минут
Индивидуальные условия
Сумма до 30 000 000 рублей
Ставка индивидуально
Регионы банка: вся Россия
Одобрение: 60 минут
Залоговый калькулятор

Узнайте максимальную сумму займа под залог. Заполните поля – расчет прямо сейчас!

Цена недвижимости
Вид залога
Вы получите
Заем под залог выдается до 40-80% от рыночной цены недвижимости. При подсчете учитывается минимальный и максимальный проценты на рынке для конкретного вида залога (квартира, офис, загородный дом и т.д.).
от 1 200 000 до 1 550 000 ₽
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж высчитывается от средней рыночной ставки для конкретного вида залога. Срок от 12 месяцев до 5 лет. Вы можете приблизительно оценить свои финансовые возможности и определиться со сроками.
от 12 000 до 40 000 ₽
Заявка на залоговый заем
Кто такой Кредозебрик?
Огонь ролик? Ставьте лайк и заполняйте анкету!
Кредотезисы
Салют всем, гости мои!

Тема сегодняшнего разговора ну очень серьезна: там, где речь идет о больших деньгах, нет места плоским шуточкам. Поэтому ваш веселый Кредозебрик натянет на ухмыляющуюся морду маску серьезности и попытается доступно и без лишних слов рассказать, как оформить кредит под залог земельного участка. Это не слишком простой и быстрый процесс, но при желании и наличии определенного багажа знаний – вполне результативный. Главное, иметь ликвидную землю, а дальше – дело техники!

Земля в залог – предпринимателю урок!

Есть у меня знакомый предприниматель, дверьми занимается, делает под заказ из натурального дерева всяческие хитромудрые модели для небедных заказчиков. Поначалу дела шли у него ни шатко, ни валко – заказчиков хватало, ибо качество хорошее, но в условиях «сарайного» производства объемов нормальных не обеспечишь. Вот и приходилось моему знакомцу половине потенциальных клиентов попросту отказывать.

Увидел я это дело, и говорю: а не пора бы тебе расширяться? Цех какой-никакой в промзоне арендовать, оборудование приличное закупить, хотя бы бэушное, может, и помощника нанять. Он мне в ответ – ты что, у меня вон участок земли гуляет, от родителей остался, и денег нету стройку начать. Я говорю: у тебя есть участок в Подмосковье, а ты на безденежье жалуешься? Это же капитал! Продавать не хочешь, понимаю, но почему бы не взять кредит под залог земельного участка? А там развернешь производство и потихоньку расплатишься!

Со времен того разговора прошло три года. Мой знакомый арендовал цех, купил оборудование, сыновья ему сейчас в работе помогают – грех жаловаться. Кредит был взят на 5 лет, но ныне преуспевающий ИП подумывает погасить его досрочно, уже в этом году. Что ж, препятствий не вижу: у него дела обстоят так неплохо, что можно не только по кредиту расплатиться, но и строительство коттеджа развернуть. Если думать, много работать и по уму использовать кредитные продукты, жизнь засияет новыми красками!

Лайфхаки: #кредозаем

Что такое кредит под залог земли?

Кредит под залог земельного участка – банковский продукт (ипотека), предполагающий денежную ссуду с дополнительным обеспечением. В качестве этого самого обеспечения выступает участок земли, на который налагается обременение. Это значит, что право собственности остается за заемщиком. Он может сдавать участок в краткосрочную аренду, использовать по назначению – словом, ограничений мало. Но вот совершать сделки с переходом права собственности заемщик не имеет права. Точнее, имеет, но только с согласия и благоволения кредитора. Например, продать участок можно только с отчислением банку полагающейся ему суммы по договору.

Многие владельцы недвижимости опасаются оставлять ее в залог: мало ли что, вдруг обманут. С банками сей вариант немыслим: их деятельность основывается на федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». То же можно сказать и об официально зарегистрированных инвестиционных компаниях и индивидуальных предпринимателях из базы ресурса «Зебра Кредит» – все строго по закону!

Иными словами, просто так, после нескольких просрочек вашу землю никто не заберет. Для этого нужно постановление суда, а до столь печального сценария доходит редко: банки и прочие кредиторы предпочитают договариваться с заемщиками мирно, к обоюдной выгоде. И даже если дело заканчивается постановлением суда о продаже участка, кредитор возьмет лишь причитающееся ему по договору – остаток суммы поступает в распоряжение заемщика. Правда, судебные издержки и штрафы тоже вычитаются из доли ответчика, а это приличная денежка!

Нет документов – нет участка!

Вы четко знаете, что вам принадлежит участок земли, доставшийся в наследство от любимой бабушки. И даже вступили в права наследования, но не оформили участок должным образом, в залог его не примут. Должны быть в наличии не только правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, акт наследования, мены, дарения) но и выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности. Помимо этого, потребуются планы участка (кадастровый и межевой), а также справка об отсутствии обременений.

Каким должен быть участок земли?

Основной параметр, на который ориентируются банки при выдаче ипотечных кредитов – ликвидность залога. Иными словами, можно ли будет продать сию землю и сколько можно получить с покупателя. Посему некоторые варианты отметаются сразу – в залоговом кредите отказывают!

Однозначно не выйдет получить кредит под залог земельного участка при:

  • Наличии обременения. Участок может являться предметом судебного разбирательства или находиться в ипотеке.
  • Расположении в природоохранных зонах. Сюда относятся заповедники, заказники, а также береговые зоны водоемов.
  • Отсутствии границ и межевания. Границы участка закрепляются в межевом плане, который является обязательным документом для оформления ипотеки.
  • Использовании земли не по назначению. Если земля имеет сельхозназначение, строить на ней нельзя. Если на таком участке стоит дом, в залог его не примут.
  • Отсутствии кадастрового номера. Кадастровый номер – маркер правового статуса участка. Без него этой земли как бы и не существует!

Существенно снижают ликвидность залога (но не сводят ее к нулю) следующие факторы:

  • Отдаленный регион. Кому хочется иметь дачу или дом за 300 км от цивилизации? Чем ближе к крупным городам, тем ликвиднее и дороже участки.
  • Отсутствие подъездных путей и коммуникаций. В идеале участок должен быть расположен в поселке (дачном, коттеджном) с приличными подъездными путями и инженерными сетями (электричество, газ, вода).
  • Неудобный рельеф. Участки со значительным уклоном либо неровной поверхностью ценятся гораздо ниже.
  • Небольшая площадь. Ликвидными признаются участки площадью от 6-10 соток (в зависимости от локации).
  • Неплодородная почва. Каменистая, песчаная, болотистая, глинистая почвы существенно снижают рыночную стоимость и ликвидность участка.
  • Несколько собственников. В идеале у участка должен быть один владелец. Если земля приобретена в браке, супруг (супруга) собственника автоматически становится совладельцем совместно нажитой собственности. Заложить участок можно только с письменного согласия совладельца, но банки идут на такие шаги, только если их уж очень заинтересует предмет залога. Наличие в числе собственников несовершеннолетних сводит шансы на получение ипотечного кредита практически к нулю.
У ипотечных займов свои преимущества!

Если в банке по каким-то причинам отказали, есть смысл обратиться в инвестиционную компанию либо к ИП, имеющему право выдавать залоговые займы. Это вполне законная деятельность. Правда, частные инвесторы априори предлагают несколько худшие условия, нежели банки – это что касается прямой выгоды. Зато они готовы работать с самыми заковыристыми случаями (несколько собственников, безработный заемщик, плохая кредитная история и так далее). Причем частные инвесторы справляются с оформлением документов гораздо быстрее, и первую порцию денег можно получить даже в день обращения!

Алгоритм получения кредита под залог земли

Решили взять кредит под залог земли? Что ж, давайте конкретизируем ваши действия:

  1. Собираем документы. О документах на участок мы уже говорили (правоустанавливающие, кадастровый и межевой планы, выписка из ЕГРН, справка об отсутствии обременений). Помимо этого потребуются документы на заемщика: паспорт, второй удостоверяющий личность документ, 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки. Некоторые банки и все частные инвесторы сокращают список документов за счет строгой 2-НДФЛ и выписки из трудовой книжки. При наличии нескольких собственников следует представить их письменное согласие.
  2. Выбираем потенциального кредитора. Где взять самый выгодный кредит под залог земельного участка? Можно полазить в Интернете, посмотреть отзывы и рейтинги компаний. Обратите внимание на акционные предложения: многие небольшие банки таким образом привлекают к себе клиентов. Впрочем, можно обратиться к помощи сайтов-агрегаторов, аккумулирующих лучшие и однозначно легальные варианты. Один из них, «Зебра Кредит», сейчас перед вами.
  3. Подаем заявку. Если вы пользуетесь сервисом-агрегатором, он проанализирует вашу анкету и автоматически разошлет заявки лучшим в вашей ситуации кредиторам. При самостоятельном поиске выгодного кредита под залог земли придется заполнять заявки на официальных сайтах банков и инвестиционных компаний.
  4. Отправляемся в банк. Если предварительная заявка одобрена, можно идти в банк для личной встречи и обсуждения условий кредитования. Не забудьте захватить с собой полный пакет документов, иначе разговор получится беспредметным.
  5. Оцениваем землю. Банки имеют право производить оценку залоговой недвижимости, но в их интересах занизить рыночную стоимость участка. Лучше обратитесь к независимому эксперту заранее, но учтите: результаты оценки действительны лишь в течение полугода!
  6. Подписываем договор. Подписание договора нельзя считать простой формальностью – это важнейший документ. Обратите внимание на ПСК (полную стоимость кредита), условия досрочного погашения, штрафные санкции и, самое главное, свои права как собственника земли. По закону, землю в ипотеке можно использовать по назначению и даже сдавать в аренду!
  7. Получаем график платежей. Банк выдаст вам распечатку, где будет подробно указано, когда, как и в каком размере вносить платежи. Рекомендую не дожидаться последнего дня: при переводе со счетов других банков и даже через электронные системы возможны задержки, влекущие за собой штрафы.

Альтернатива банковским кредитам: залоговые займы

Не получается взять кредит под залог приобретаемого или уже имеющегося в собственности земельного участка? На ресурсе «Зебра Кредит» наверняка найдется достойная альтернатива в виде залогового займа.

Мы берем на себя подбор оптимальных предложений от проверенных инвестиционных компаний и индивидуальных предпринимателей, действующих на основании закона «Об ипотеке». Вы не рискуете собственной землей, а процесс получения денег под залог участка упрощается и ускоряется в разы. Просто заполните небольшую анкету и немного подождите: после обработки результатов три избранных потенциальных кредитора сами позвонят с предложениями сотрудничества!