Кредит по бизнес плану: пишите и обрящете!

Анкета на бизнес-кредит
  • Единая анкета – 3 предложения!
  • В течение получаса – решение!
  • Легальность и простота оформления!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 15 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Кредотезисы

Виват вам, начинающие бизнесмены!

Вы стоите на пороге великих свершений, с чем я вас и поздравляю! Вы уже решили начать собственный бизнес, но не хватает, как всегда, сущей мелочи, а именно – денег. Как же выйти из этой ситуации? Послушайте меня, Кредозебрика, разве я когда-нибудь отказывался помочь друзьям дельным советом?

Эхх, помнится, как ваш покорный полосатый слуга решил бросить большие скачки и заняться собственным бизнесом. Надоело мне копыта в кровь стирать на потеху почтеннейшей публике, вот и задумал я заняться чем-нибудь своим. Помню, как копеечку к копеечке откладывал на собственный бизнес. Недосыпал, недоедал, недо… В общем, все «недо»!

Сейчас начать собственное дело стало гораздо проще, ведь существует возможность получить кредит под бизнес план. Причем совсем не обязательно разрабатывать его самому: можно воспользоваться готовой моделью. Правда, на первоначальном этапе бизнесменов и ИП кредитуют не так чтоб очень охотно, но попробовать получить заем можно всегда. И даже безвозмездную субсидию, если очень повезет… Как, вы не знаете? Тогда читайте далее!

Оформление кредита под готовый бизнес план

Не у всякого предпринимателя есть навык написания бизнес-плана. Даже, скорее, так: практически ни один начинающий предприниматель не может похвастаться подобным опытом. А без подробного бизнес-плана вероятность получения кредита стремится к нулю. Поэтому весьма рационально использовать готовое решение, уже разработанное и апробированное. Какие варианты?

  • Оформить кредит на франшизу. То есть при этом вы получите в пользование раскрученный бренд, готовый бизнес-план и благорасположение частного инвестиционного фонда либо банка. Впрочем, о кредите на франшизу я уже вам рассказал вот здесь.
  • Взять заем на реализацию готового бизнес-плана без приобретения франшизы. В этом случае вы выступаете как владелец бренда и раскручиваете его сами, но при этом пользуетесь готовым бизнес-планом. Где его взять? В региональном подразделении фонда поддержки предпринимательства либо фонда занятости. А можно и прямо в банке. Например, «Сбербанк России» готов предоставить на выбор дерзающему новичку от предпринимательства несколько бизнес-моделей. Воспользовавшись ими, можно открыть собственную пекарню, кондитерскую, парикмахерскую, клининговую компанию… И еще массу чего!
А если бизнес-план свой собственный?

Если вы намерены реализовать собственное бизнес-детище, вам придется намного труднее. Во-первых, этот самый бизнес-план нужно разработать (чуть позже я расскажу вам, как это можно сделать). А во-вторых, придется убедить кредитную организацию или фонд, что его реализация принесет прибыль. В общем, путь не самый легкий и усыпанный розами!

Куда отправиться с этим самым бизнес-планом?

  • В фонд занятости. Придется зарегистрироваться в фонде в качестве безработного и только после этого приступать к реализации бизнес-плана. В фонде должны увидеть, что вы будете делать полезное дело, обеспечите себя работой и, оптимально, создадите рабочие места и для других безработных. Если дело выгорит, вы получите самый лучший в мире кредит: безвозвратный. То есть, государство выдаст вам субсидию в размере 60 тысяч на открытие собственного бизнеса и еще 25 тысяч на его поддержку. Если вы планируете создавать рабочие места, можно рассчитывать еще на 60 тысяч за каждое. А москвичи, как всегда, находятся в привилегированном положении: у них есть возможность получить от горячо любимой родины аж 300 тысяч. Правда, потом за каждую потраченную копейку придется отчитаться, но вы же и не собираетесь спустить казенные денежки на девочек и рестораны?
  • В фонд поддержки предпринимательства. Если ваш бизнес-план будет сочтен достойным внимания, фонд выступит гарантом по кредиту, который вы получите в банке-партнере.
  • В частный инвестиционный фонд. Заинтересовать частных инвесторов собственным бизнес-планом достаточно сложно: они предпочитают иметь дело с обкатанными проектами. Но ведь за спрос не бьют по сопатке, верно?
  • В банк. Банков, где можно взять кредит под собственный бизнес план, немного. Сами знаете, насколько банкиры не любят рисковать своими активами. А вы в этой ситуации, как ни крути, темная лошадка с неизвестным будущим. Если вы уже зарекомендовали себя ранее в сфере бизнеса с положительной стороны – шансы получить целевой заем есть. В противном случае я рекомендую обратиться к обычному потребительскому кредитованию в качестве физического лица.

Каким должен быть бизнес план для получения кредита?

Сразу скажу: бизнес план вам понадобится не только для получения кредита. Он необходим для того, чтобы правильно построить свою деятельность. Цель – предприятие должно как можно быстрее выйти на точку окупаемости. Предупреждаю сразу: иногда после подробного анализа выясняется, что затеваемая овчинка не стоит затрат на выделку. Что ж, в этом случае придется от реализации этой идеи отказаться, пока она не сожрала ваши силы и деньги, и сгенерировать другую, более удачную.

Профессиональная разработка бизнес-плана стоит порядка 80-120 тысяч. Это большая сумма, такие расходы редко соразмеряются с бюджетом начинающего бизнесмена. Поэтому придется поднапрячься и создать сей финансовый шедевр своими силами. Но это архисложно, поверьте!

Составление бизнес-плана

  • Резюме. Этот раздел, несмотря на то, что он предваряет бизнес-планирование, разумно писать в последнюю очередь. Причина проста: он должен содержать смысловые выжимки из всех последующих пунктов. В нем следует изложить только основные тезисы: какой бизнес вы планируете открыть, по какой причине вы готовы реализовать именно эту идею. Обязательно опишите, чем вы будете выгодно отличаться от конкурентов, почему люди будут отдавать предпочтение именно вашему товару или услуге. Если бизнес план-предназначен для представления в какой-нибудь государственный фонд, обязательно подчеркните, какую пользу от его реализации будет иметь общество, сколько будет создано рабочих мест и так далее.
  • Маркетинговое исследование. Очень сложный раздел. Придется описать текущее состояние вашего сегмента рынка, уровень конкуренции в деталях. Необходимо указать, сколько компаний уже работает в данной области, а в итоге точно спланировать, какой кусок от уже поделенного пирога вы намерены «присебякать».
  • Инвестиционный раздел. Тут вы в полной мере раскрываете информацию о необходимых объемах финансирования. То есть разъясняете, сколько денег вам потребуется и на что конкретно вы намерены их потратить.
  • План получения и возврата средств. Этот раздел отражает ваши намерения о том, как и когда вы планируете получать и возвращать средства.
  • Анализ рисков. Ни один бизнес-план не претворяется в жизнь со 100% точностью. Посему нужно изначально взвесить все риски и разработать стратегию преодоления подобных ситуаций.
  • Доходный раздел. Именно на этот пункт и обращают кредиторы наиболее пристальное внимание. Здесь вы подробно расписываете, на какой доход вы рассчитываете, когда и по какой статье. Необходимы точные расчеты: банкиры умеют и любят считать, их голыми словесами не проймешь.
  • Расходный раздел. Это тот же предыдущий раздел, только с точностью до наоборот. Целесообразно разделить этот раздел на 2 части: расходы разовые и постоянные.
  • Налоговый раздел. Здесь следует указать, по какой системе налогообложения вы намерены работать, а также произвести полный расчет налоговых выплат.
  • Кадровый раздел. В нем отражается кадровая политика будущего предприятия: количество созданных рабочих мест, штатное расписание, приводится перечень конкретных ключевых фигур, значимых для компании.
  • Точка окупаемости. Точкой окупаемости именуется конкретная дата, когда по плану ваше предприятие «выйдет в ноль». То есть, прибыли приносить оно еще не будет, но прокормить себя сможет уже само. Естественно, чем меньше времени пройдет с момента организации предприятия до достижения точки окупаемости, тем лучше.
  • Расчет рентабельности. Оговорюсь сразу: если ваш бизнес «в самом расцвете» будет приносить в год менее 40% дохода, вряд ли стоит рассчитывать на кредитование от банка.
  • Сash-flow. Этим красивым иностранным словом называется план движения финансовых потоков в рамках проекта. Единственное, что хочу сказать: не приукрашивайте действительность: вы же бизнесмен, а не братья Стругацкие. Вряд ли уровень продаж достигнет пика в первые же месяцы. И вовсе не обязательно, что партнеры расплатятся за приобретенный товар прямо в день отгрузки!
  • Комплексный финансовый анализ проекта. В данном разделе вы должны сделать выжимки из всего вышесказанного и подвести итоги.
  • Анализ инвестиционной привлекательности. Постарайтесь донести до инвестора либо кредитора мысль, что, вложив средства в данный проект, он ничем не рискует. А если он немного подождет, вы подарите ему весь мир и пару серебряных коньков в придачу.

Мой вам совет, будущие акулята бизнеса! Перед тем, как обращаться за кредитом под бизнес план, обязательно поинтересуйтесь, какие требования предъявляются к сему документу в конкретном фонде или банке! Например, в фонде занятости от вас точно не потребуют детального финансового анализа: достаточно будет только развернутого резюме. В некоторых банках также ограничиваются лишь резюме и расходно-приходной частью. Но некоторые кредиторы и частные инвесторы настаивают на том, чтобы расчеты были сделаны по всем правилам финансовой науки, а сам бизнес-план – сопоставим по объему с романом «Война и мир».

Что ж, требования к бизнес-плану разные. Но главное, что на его реализацию можно получить денежный заем. Я очень этому рад! Вот недавно брал кредит мой знакомый фермер… Впрочем, я расскажу вам об этом в следующий раз!