Нужды потребителя – закон кредитования!

Что такое кредит на потребительские нужды?

Кредит наличными на потребительские нужды – это, так сказать, классика кредитования: большинство физлиц запрашивают в банках именно такие ссуды. Некоторые специалисты относят к категории потребительских практически все кредиты, вплоть до ипотечных и на приобретение авто, однако я с этой классификацией категорически не согласен: я отнес бы столь крупные обеспеченные ссуды к другой категории.

Впрочем, ладно, теперь о классификации потребительских кредитов, которая не вызывает сомнений.

Банковские ссуды этого типа можно условно подразделить на:

• целевые и нецелевые. Первые, четко предназначенные для реализации какой-либо цели, обычно существуют в безналичном варианте и являются более выгодными. Вторые можно тратить на все, что заблагорассудится, однако они имеют вредное свойство обрастать высокими комиссиями и процентами;
• с обеспечением и без него. Выдача кредитов на потребительские нужды с обеспечением (под залог либо с поручительством) осуществляется на лучших условиях практически всегда, так что имеет смысл его предоставлять;
• кратко-, средне- и долгосрочные ссуды.

Кроме кредита наличными на потребительские нужды существуют и альтернативные варианты получения заемных средств в банке:

• кредитные карты (выгодны из-за наличия грейс-периода, в течение которого процент за использование средств в безналичной форме не взимается);
• POS или товарные кредиты. Это целевые кредиты, которые оформляются через банки-партнеры в местах продажи дорогостоящих товаров потребления (бытовой техники, электроники и иже с ними). Размер первоначального взноса устанавливается после скоринга индивидуально для каждого клиента.

Выгодный кредит на потребительские нужды: собираем документы

Поверьте, банки очень заинтересованы в том, чтобы выдать побольше кредитов, поэтому специально препятствий заемщикам не чинят. Однако они должны быть уверены в том, что заемные средства возвратятся сторицей: это их бизнес. А это значит, что они пристально присматриваются к каждому заемщику, а особенно, к размеру и стабильности его доходов.

Первое, что вам потребуется в обязательном порядке – это паспорт (обычный, общегражданский). На втором месте, скорее всего, расположится второй документ, подтверждающий, что вы это вы (обычно банки в этом плане демократичны: подойдет все, что угодно, от ИНН до военного билета или водительского удостоверения).

Если вам нужна небольшая сумма денежек (положим, тысяч 40-50), то этим можно и ограничиться: многие банки готовы выдавать экспресс-кредиты и по двум документам, однако о хороших условиях и говорить не приходится. Размер процентной ставки стартует где-то от 30%, а ПСК со всеми комиссиями может вздернуть ее и до 60-80% годовых. Зато денежки вы получите, скорее всего, прямо в день обращения, в худшем случае – на следующий.

Но чтобы взять наиболее выгодный кредит не в своем зарплатном банке, вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ, взять которую вы сможете в бухгалтерии по месту работы. Помните: там будет отражена только ваша «белая» зарплата, а то, что вы получаете в конвертиках так и останется неучтенкой, поэтому собирайте сведения о любых доходах.

Банками также принимаются справки:

• 3-НДФЛ,
• по форме банка,
• в свободной форме на фирменном бланке работодателя.

Кроме всего прочего, вам может понадобиться копия трудовой книжки, контракта либо трудового договора. Если речь идет о кредите с обеспечением, потребуется аналогичный пакет бумаг на поручителя или документы на предмет залога. Кроме того, имущественные залоги, как правило, подлежат обязательному страхованию. Но вся эта возня с бумажками обязательно пойдет на пользу вашему кошельку: как я говорил выше, обеспеченные кредиты всегда значительно выгоднее!

Получение кредита на потребительские нужды и кредитная история

Скоринг (оценка надежности заемщика) – это неотъемлемая составляющая оформления любого кредита в крупном банке. Если речь идет о небольшом финансовом учреждении, где система автоматического скоринга не внедрена, либо кредите на серьезную сумму, используется андеррайтинг, то есть проверка всех данных заемщика непосредственно сотрудником банка, а не умной программой.

Банкиры обращают внимание на многие факторы, от объективных до субъективных, поэтому даже внешний вид и количество татуировок на руках потенциального клиента может повлиять не только на условия кредитования, но и на сам факт выдачи ссуды.

А уж о кредитной истории заемщика банк осведомится в первую очередь, поэтому целесообразно осведомиться о состоянии собственной кредитной истории заблаговременно: бывает, что в БКИ поступают ошибочные сведения. Кстати, сведения об отказах в выдаче кредитов также оказываются в БКИ!

Как подобрать выгодный потребительский кредит, не отходя от компьютера?

Если вы еще не знаете, как взять лучший кредит на потребительские нужды, Кредозебрик подскажет и научит:

• внимательно знакомьтесь условиями кредитования в банках, представленных в вашем регионе;
• выбирайте лучшие на ваш вкус предложения и подавайте заявки в неограниченном количестве (отказ по онлайн-заявке не попадает в БКИ, а ее подтверждение является лишь приглашением к дальнейшему сотрудничеству);
• ожидайте звонка из банка (или нескольких, тогда вы получите свободу выбора);
• отправляйтесь в банк с документами, обсудите условия кредитования, прочитайте и подпишите договор;
• получите деньги в удобной форме: на счет или хрустящими купюрами.