Отличный старт: кредит на франшизу!

Анкета на бизнес-кредит
  • Единая анкета – 3 предложения!
  • В течение получаса – решение!
  • Легальность и простота оформления!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 15 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Кредотезисы

Привет, братец! И вам не хворать, друзья!

Как делишки, как детишки? Все живы-здоровы? Ну, и слава богу, это самое главное! А работаешь где? Все на фермера телеги таскаешь? Ну, в твоем возрасте пора бы и о собственном бизнесе подумать, дорогой, а то живешь от зарплаты до зарплаты! Ну и что, что денег не хватает на старт, можно же кредит взять. Только бизнес-план подготовь. Как нет идей? У меня дык просто океан их, аж страдаю от этого! Ну, кому-то идеи от родителей достались, кому-то – умение лямку на дядю тянуть. Но ты не расстраивайся, ведь можно использовать чужие наработки! Возьми кредит под франшизу – и действуй.

Строить бизнес по франшизе достаточно легко и бином Ньютона изобретать не надо. Его уже дядька один в парике описал, после того как его по голове апельсином стукнуло… Что ты говоришь, точно яблоком? Вот видишь, ты же умный. А значит, у тебя все точно получится!

Что такое франшиза? Почти халява!

Что же такое за зверь такой заграничный – франшиза? Вообще слово это в лексиконе махровых банкиров является многозначным, то есть имеет несколько толкований. Но самое распространенное значение слова «франшиза» – это коммерческая концессия.

Объясняю на пальцах! На ваших, ибо у зебр пальцев не бывает! Представьте себе ситуацию: какой-то умный дяденька (или тетенька, неважно) родил классную бизнес-идею и воплотил ее в жизнь. Теперь у этого дяденьки огромная бизнес-империя, но он по-прежнему заинтересован в ее расширении. Он становится франчайзером. То есть, купив его франшизу, вы получаете, по сути, право пользования его раскрученным брендом и готовый бизнес-план, реализовать который вы сможете уже от своего имени. И вы же будете получать от этого прибыль!

Почему стоит приобрести раскрученную франшизу в кредит?

  • Готовый бизнес-план. Вам не нужно напрягаться: стратегия бизнеса уже разработана и апробирована.
  • Отсутствие необходимости проводить мониторинг рынка. Специалисты-маркетологи уже провели анализ рынка, вам остается лишь воспользоваться их наработками.
  • Отсутствие расходов на рекламу. Бренд франчайзера уже достаточно раскручен, поэтому можно избежать трат на его продвижение. Правда, если вы хотите повысить его популярность в своем регионе, придется понести по этой статье некоторые расходы.
  • Минимальные риски. Обкатанное дело испохабить трудно даже такому нубу, коим априори является начинающий бизнесмен.
  • Огромный выбор направлений. Сейчас множество брендов работает по программам франчайзинга. Вы можете выбрать любое направление: от ресторанного бизнеса до производства техники.
  • Возможность бесплатного обучения. Как правило, сам франчайзер кровно заинтересован в том, чтобы ваш бизнес наладился и как можно быстрее стал приносить прибыль. Поэтому создается масса программ обучения предпринимателей, начинающих бизнес по франшизе.
  • Стартовый капитал в кредит. Получить кредит на открытие собственного бизнеса по франшизе гораздо проще, нежели для реализации собственного проекта. Риски банков в данном случае меньше, поэтому кредитование возможно на более приемлемых условиях. Размер первоначального взноса обычно невелик – от 20% стоимости франшизы.
  • Минимальный пакет документов для кредитования. Для получения кредита на покупку франшизы требуется сокращенный пакет документов. Как правило, потребуются лишь бумаги, удостоверяющие личность заемщика и его финансовую состоятельность, а также документы на ИП либо бизнес.
  • Отсутствие необходимости залога. Как правило, кредиты на покупку франшизы предоставляются под поручительство физлица. Иногда в качестве обеспечения займа могут выступать внеоборотные активы, приобретаемые в рамках проекта (если таковые имеются).
  • Отсрочка по погашению кредита. Кредиторы прекрасно осознают, что ни один бизнес не станет рентабельным со старта. Поэтому в большинстве случаев заемщику предоставляется отсрочка по выплате основной суммы кредита.
Поиск денег на франшизу – дело серьезное!

Естественно, этот самый условный дяденька-франчайзер – не Мать Тереза, и бесплатно дарить свой раскрученный бренд не будет. За право пользования торговой маркой, а также вступление в «клуб франшиз» придется заплатить. Кроме того, потребует финансовых вливаний и собственно закупка необходимого оборудования, материалов, аренда помещения и т.п.

В общем, денежки понадобятся, и в изрядном количестве. Только где же их взять? Вариантов масса! Выбирайте!

Разбить свинью-копилку

Самый простой и выгодный вариант покупки франшизы – это использование собственных накопленных средств. Другое дело, что такие накопления имеются в загашнике отнюдь ни у каждого россиянина.

Одолжить у добрых людей

Если кто-то из ваших родственников или друзей согласен одолжить вам нужную сумму на приобретение коммерческой концессии, это здорово. Свои люди – сочтетесь. Наверное. А если таких денег у ваших знакомых не нашлось или просто жаба в их доме заквакала, постарайтесь хотя бы уговорить их выступить в качестве поручителей по кредиту. И быстрее их в банк или к бизнес-ангелам, пока не опомнились!

Получить потребительский кредит

Если стоимость франшизы не гигантская, можно просто взять потребительский кредит как физическое лицо. При наличии хорошего залога в виде, например, недвижимости или при поручительстве финансово независимого лица получить такой кредит несложно. Впрочем, обязательно примите во внимание, что банк самым пристальным образом изучит вашу кредитную историю. И не указывайте в анкете, что заем вам потребовался для приобретения франшизы!

Взять кредит на бизнес по франшизе в банке

Если ваш бизнес уже давно и успешно работает, взять кредит на франшизу будет несложно: многие банки предлагают подобные программы. Особых отличий от обычного кредитования юридических лиц (ссыль на кредитование малого бизнеса) не наблюдается, нужно лишь указать соответствующую цель получения займа. Подобным же образом осуществляется выдача кредитов для ИП (ссыль на кредиты для ИП).

А если вы только-только планируете начать собственный бизнес, и у вас, как говорится, ни коня ни возу? Выбор банков в данном случае существенно сокращается. Как самый компетентный специалист по кредитам среди непарнокопытных рекомендую обратить внимание на программу «Бизнес-Старт» от «Сбербанка». Наш любимый «Сбер» заключил договоры со многими известными компаниями, которые готовы предоставить франшизу начинающему бизнесмену. Кроме того, специалистами кредитной организации разработаны готовые типовые бизнес-модели различных производственных и сервисных предприятий.

Вот краткое описание программы:

  • кредит может быть выдан физлицам, юрлицам (ООО) и ИП, при условии, что ими не осуществлялась предпринимательская деятельность в течение предыдущих 90 дней;
  • заемщик должен иметь российское гражданство либо временную регистрацию;
  • возраст заемщика: 20-60 лет;
  • в качестве обеспечения достаточно поручительства одного физлица либо залога в виде полученные в рамках проекта внеоборотных активов;
  • сумма займа: от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок кредитования: от 6 месяцев до 3,5 лет;
  • первоначальный взнос: 20% от объема финансирования проекта;
  • процентная ставка: 17,5% – 18,5%;
  • комиссия за оформление кредита: отсутствует;
  • платежи: ежемесячные, аннуитентные;
  • отсрочка по выплатам основной суммы кредита: до 6 месяцев.

Схема получения кредита на франшизу проста. Для начала следует обратиться в банк и выбрать подходящее для себя, любимого, предложение. После этого необходимо изучить курс «Основы бизнеса. Обогатившись знаниями, следует испросить у франчайзера высочайшего согласия на сотрудничество. Если добрый дяденька милостиво кивнет в ответ, быстрее собирайте документы и бегите с ними в банк. А через три дня (если все пройдет гладко), вы с гордостью сможете именовать себя новоиспеченным франчайзи и начать практически самостоятельное плаванье в бушующем океане современного бизнеса!

Бизнес-ангелы вам в помощь!

Бизнес-ангелы – это поэтическое название частных инвестиционных фондов, осуществляющих поддержку начинающих предпринимателей. С их помощью также можно получить кредит на бизнес по франшизе. Однако они выступают, скорее, в роли соинвесторов, нежели кредиторов, поэтому условия сотрудничества с подобными фондами имеют ряд особенностей.

Наиболее известным в этом секторе является фонд «Лайф Франчайзинг». На его пример я и буду опираться, повествуя о нюансах сотрудничества с бизнес-ангелами.

Сразу скажу вам: вся текущая деятельность ложится на плечи истинного собственника бизнеса, а фонд будет оказывать лишь организационную и информационную поддержку. В результате совместных усилий на свет появится новорожденное ЗАО, причем фонду будет принадлежать 10% акций. Правда, за франчайзи остается право в любой момент выкупить все акции и стать единоличным владельцем предприятия. В любом случае, даже изначально генеральным директором ЗАО становится не представитель инвестиционного фонда, а заемщик.

Как получить кредит на франшизу в «Лайф Франчайзинг»? Да, в общем-то не слишком сложно. Для этого нужно:

  • заявить о себе на ресурсе фонда (послать письмо на имейл, позвонить по телефону);
  • ознакомиться с каталогом и выбрать подходящую франшизу;
  • подождать решения, которое принимается на основе изучения бизнес-опыта заемщика и готовности его к плодотворному сотрудничеству;
  • получить кредит в размере 90% от стоимости проекта (до 15 миллионов рублей);
  • зарегистрировать ЗАО с собой, любимым, в роли гендиректора;
  • работать до седьмого пота на благо себя, инвестиционного фонда и франчайзера;
  • выкупать акции у фонда в течение 5-ти лет согласно заранее установленному графику;
  • стать полноправным владельцем преуспевающего бизнеса и купить 10-комнатную конюшню в Майами.

Много есть на свете готовых бизнес-планов и франшиз, хороших и разных. Но у некоторых потенциальных бизнесменов и своих собственных идей тьма-тьмущая! Как воплотить их в жизнь? О том, как получить кредит под реализацию собственного бизнес-плана, ваш Кредозебрик рассказал вам в следующей публикации.