Как ИП получить кредит или Нет дискриминации!

Анкета на бизнес-кредит
  • Единая анкета – 3 предложения!
  • В течение получаса – решение!
  • Легальность и простота оформления!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 15 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Кредотезисы

Привет, друган!

Сколько лет, сколько зим! Смотрю, ты остепенился, брюшко отрастил даже! А помнишь, какими мы были рысаками: быстроногими, поджарыми… Даа, все течет, все изменяется! Я? Да я все больше по кредитам всяческим: свой ресурс имею, советы хорошим людям даю… А ты-то как? ИП стал? Молодчина, я всегда говорил – если уж работать, то только на себя, обожаемого! О, я придумал, о чем мы поболтаем: о кредитовании ИП. И моим посетителям будет интересно почитать, не сомневаюсь!

А чем ты занимаешься, если не секрет? Овес к нам из Африки возишь??? Ну и как, конкуренция большая? А ты из России снег на Северный полюс вози – тогда точно конкуренции никакой не будет! Или пресную воду на Байкал, например! Гыыыыы, будешь единственным и неповторимым поставщиком! Или… Тпруууу, что-то Кредозебрика снова понесло!

А чего морда у тебя такая грустная, словно твоя горячо любимая тетушка неизлечимо захворала сапом? Деньги нужны? А кому они не нужны, дорогой? Ну, кредит возьми, я и посодействовать могу. Кредитование индивидуальных предпринимателей – одна из моих самых любимых темок!

Давай, внемли самому главному полосатому специалисту по кредитам в мире! А вам интересно, друзья? Тогда присоединяйтесь: что знаю – расскажу без утайки!

Основные проблемы кредитования ИП

Индивидуальное предпринимательство – один из основных двигателей экономики нашего государства. Причем возможности его далеко не исчерпаны, но все дело не столько в инертности самих наших соотечественников, не желающих открывать собственное дело, а, в большей степени, в недостаточном финансировании данного сектора.

До недавнего времени ИП мог надеяться только на собственные средства, ибо никакой помощи от государства ему не полагалось, а банковский кредит ИП практически не светил. Сейчас ситуация постепенно меняется к лучшему, не так быстро, как бы того хотелось. Но при отсутствии сладкой луговой травки подойдет и прошлогоднее сено! Неповоротливая государственная машина наконец-то разворачивается бампером к ИП: не задавит – и ладно! Но это так, шутка.

А вообще в последние годы разработана масса программ федерального и регионального значения, направленных на стимулирование индивидуального предпринимательства. Во всех регионах организованы специальные фонды, претворяющие эти программы в жизнь. Банки, ведающие кредитованием ИП, действуют в сотрудничестве с этими фондами. Однако существует возможность получить заем и непосредственно по программе банка, если поучаствовать в одной из таких госпрограмм не удается. Но скажу сразу: в этом случае условия кредитования будут менее комфортными для предпринимателя.

В общем, получить кредит ИП может. Но сил и времени на это дело загубить придется немало!

ПБОЮЛ – это не ругательство!

Итак, разберемся, кто такой ИП в принципе. ИП – индивидуальный предприниматель или ПБОЮЛ. Не обижайтесь – я вас не обзываю. Просто ИП осуществляет свою деятельность без образования юридического лица. В этом-то и состоит отличие индивидуального предпринимателя от субъектов малого и среднего бизнеса: всяческих ООО и АО.

Однако ИП как субъект хозяйствования должен вести практически ту же бухгалтерию, что и юрлица. Но! Если то же ООО при получении кредита несет ответственность в пределах имущества юрлица и уставного капитала, то ИП рискует своим личным имуществом как лицо физическое.

То есть получается, что ИП – ни рыба, ни мясо. С одной стороны, документы для кредитования он представляет практически такие же, как то же ООО. Например, ему понадобятся не только бумаги, подтверждающие регистрацию ИП и постановку на учет в налоговую инспекцию, но и бухгалтерский баланс, выписка с расчетного счета, книга учета доходов и расходов, перечень имущества, используемого в бизнесе, копии налоговых деклараций и т.д. С другой стороны, отвечает за выплату кредита своим кровно нажитым имуществом!

Маленькие банковские хитрости

Поверьте, специальных кредитных программ для ИП крайне мало. Они являются своеобразным пиар-ходом некоторых банкиров. Такие программы являются неким гибридом, сочетающим черты как кредита для бизнеса, так и обычного потребительского займа гражданину, являющегося собственником ЮЛ. Но суммы таких кредитов невелики – до 1,5 млн, а процентики – весьма кусачи.

В большинстве своем, кредиты для ИП выдаются на тех же основаниях, как и владельцам малого бизнеса. Различие имеется только в форме обеспечения займов. Например, наш родной «Сбербанк России» предлагает массу кредитных программ, доступных как для субъектов малого и среднего бизнеса, так и для ИП. И никакой дискриминации тут наблюдается: поверьте опыту Кредозебрика!

Начало начал: кредит для новорожденного ИП

Сразу скажу: кредит для начала предпринимательской деятельности без государственной поддержки получить достаточно сложно. Если даже какой-то банк и пойдет вам навстречу, вряд ли условия кредитования будут хорошими. К такому способу можно прибегать только в том случае, если деваться больше некуда.

Лучше всего попытаться «влезть» в одну из программ по поддержке предпринимательства в вашем регионе. Однако предупреждаю: если вы намерены заниматься торговлей, вряд ли государство повернется к вам ясным ликом. Обычно эта сфера остается за рамками госпрограмм кредитования!

Во всех других случаях при наличии адекватного бизнес-плана на кредит рассчитывать теоретически можно! Однако есть еще один нюанс: обычно банки требует, чтобы поручителем по займу выступало финансово независимое лицо. Допускается, чтобы это был супруг заемщика, однако некоторые кредиторы выдвигают требование, чтобы поручитель не был зарегистрирован в качестве ИП.

Небольшую субсидию на открытие ИП можно получить и через фонд занятости. Плюсом такого решения является отсутствие необходимости возвращать государственные денежки, а минусом – то, что этих денежек будет немного.

Кредитование матерых индивидуальных предпринимателей

Если ваше предприятие работает давно и успешно, принося на радость вам стабильный доход, получить вожделенный кредит будет значительно легче. Да и условия кредитования, возможно, порадуют. В этом случае банкиры не так дрожат за свои активы, ибо вы уже доказали, что умеете зарабатывать деньги.

Не все так безрадостно, дорогие предприниматели!

Практически все российские банки готовы кредитовать ИП, которые успешно трудятся на нелегкой ниве предпринимательства не менее 1 года. Обращаю ваше внимание: год должен пройти не с момента регистрации ИП, а с того времени, как предприятие начало успешно работать. Как это подтвердить? Естественно, при помощи документов, о которых я уже сказал выше.

Кредиты для ИП, предоставляемые банками РФ, можно условно подразделить на 2 большие группы:

  • целевые. Как ясно из названия, этот вид кредитования ИП предполагает получение займа для реализации определенной цели: пополнения оборотных средств, приобретения оборудования, материалов, транспорта и прочих. Как правило, такие кредиты требуют либо участия поручителя, но чаще всего они оформляются под залог приобретаемого оборудования (если цель кредитования соответствующая).
  • нецелевые. Такой вид кредитования ИП менее распространен, чем вышеназванный. Обычно размеры таких займов меньшие, процентные ставки более высоки, а суммы кредитования небольшие. Чаще всего, обеспечением таких займов является поручительство.

Потребительские кредиты

Если вам отказали в кредитовании как субъекту хозяйствования, не отчаивайтесь: быть может, это и к лучшему. К сожалению, нынче ситуация в стране такова, что получить кредит простому человеку, а не предпринимателю, не только легче, но и выгоднее. Потребительское кредитование граждан осуществляется на более комфортных условиях, нежели ИП. Посмотрите на себя в зеркало: физическое лицо наблюдаете? Вот и славненько, вот на эту физиономию и получайте кредит.

Если у вас есть хороший залог типа недвижимости или состоятельный поручитель, дело непременно должно выгореть. Надеюсь, вы не успели исковеркать свою кредитную историю, аки бог черепаху? Вот и отправляйтесь в банк преспокойненько. Правда, банкиры куда более охотно кредитуют лиц, которые работают по найму, нежели ИП и владельцев юрлиц. Считается, что их источник доходов более стабилен. Но, тем не менее, судьба в данном случае на вашей стороне!

Микрокредитование ИП

Вот что не следует делать без самой крайней необходимости – это прибегать к микрокредитованию. Под этим понятием в данном случае я подразумеваю небольшие займы, которые выдаются физлицам с минимумом документов и формальностей. Единственный плюс микрокредитования – это простота оформления займов. Все остальное – сплошные минусы: отдать вам придется намного больше, нежели вы получили. А если кредитоваться через МФО – вообще можно остаться без последних штанов. Так что обращайтесь в микрофинансовую организацию только в том случае, если расстояние между клювом жареного петуха и вашей филейной частью приближается к критическому минимуму!

В общем, выбор программ кредитования для успешного (и не очень) индивидуального предпринимателя огромен! И ваш Кредозебрик, коллекционирующий лучшие предложения от ведущих банков, готов бросить их к вашим ногам, друзья мои!