Кредиты малому бизнесу под залог и без оного

Анкета на бизнес-кредит
  • Единая анкета – 3 предложения!
  • В течение получаса – решение!
  • Легальность и простота оформления!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 15 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Кредотезисы

Приветствую вас, люди дела!

Фиксированная зарплата, особенно большая – это здорово! Можно быть уверенным, что кровно заработанные денежки всенепременно окажутся у вас в кошельке в установленный срок. Однако на этом все плюсы работы «на дяденьку» или на горячо любимое государство заканчиваются, во всяком случае, для вашего верного Кредозебрика. Далее начинаются очевидные минусы: трудности карьерного роста, необходимость подчиняться всем приказам начальства, даже не самым разумным (экий эвфемизм!), невозможность распоряжаться собственным временем. А самое главное: каждое божье утро приходится просыпаться по будильнику! А если я сова? Гыыы, зебра – сова, прикольно звучит. Короче, работать на себя – это круто!

В общем, я отвлекся. Сегодня я хотел рассказать вам, друзья мои, не только о том, как замечательно иметь собственный бизнес. Главное – хорошо за ним ухаживать, не забывать вовремя подкармливать, вливая в его развитие определенные суммы. Без финансовой подкормки бизнес быстро чахнет и может совсем умереть. Поэтому, чтобы не рыдать над могилой безвременно почившего ООО или АО, следует либо вливать в него средства от прибыли, либо, если таковых недостаточно, попробовать выцарапать подкормку из банкиров. Одним из вариантов такового «выцарапывания» является оформление кредита для малого бизнеса, с залогом или даже без него!

Простите, господа ИП-ешники, ибо речь пойдет не о вас: кредитование индивидуальных предпринимателей имеет ряд нюансов (особенно по части обеспечения займа). Об этом я рассказал вам здесь.

Извините меня, уважаемые потенциальные бизнесмены, только задумавшиеся об открытии собственного дела, так как ваши проблемы я осветил в статье, повествующей о кредитах под бизнес-план.

Эту публикацию я посвятил матерым владельцам малого и среднего бизнеса, которые возжелали кредитования на развитие собственной компании. Сели, поехали!

Проблемы выдачи кредитов малому бизнесу

Если пристально рассматривать все банки, осуществляющие деятельность на территории России, вряд ли отыщешь отщепенцев, которые совсем не предлагают программ для кредитования малых и средних форм бизнеса. Некоторые из них осуществляются кредитными учреждениями самостоятельно, прочие – при поддержке различных государственных фондов. Нельзя сказать, что условия кредитования бизнеса в России весьма комфортны: ваш Кредозебрик не бессовестный пиарщик, а квалифицированный специалист! Хотелось бы лучшего, но пока что приходится довольствоваться тем, что имеется. Будем надеяться, что кризис скоро завершится, а государство повернется к бизнесменам светлым ликом!

Пока же выражу общие тенденции: средняя величина процентной ставки по кредиту для бизнеса без залога – порядка 22-23%, с залогом – 19-20% годовых. Срок кредитования обычно – не более 3-х лет. Сумма кредитования зависит от цели займа, гарантий его погашения, доходности предприятия. Если кредит бизнесу предоставляется под залог, размер займа определяется в максимальной степени стоимостью ликвидного залога.

Среди всех банковских продуктов, направленных на финансирование юридических лиц, наиболее распространены:

  • классические кредиты (залоговые, беззалоговые). Классика кредитования – это единовременный заем для реализации определенных целей. Целью кредитования может быть все, что угодно: пополнение оборотных средств, обновление автопарка, закупки патентов, оборудования, материалов, участие в госсзакупках, приобретение недвижимости. Нецелевые кредиты для бизнеса оформляются достаточно редко;
  • кредитные линии. Эти банковские программы востребованы среди предприятий, которые осваивают какие-то новые технологии, расширяют рынок, проводят постепенную модернизацию производства. Кредитные линии разрабатываются индивидуально и предусматривают постепенные вливания в бизнес средств частями, по мере необходимости;
  • Овердрафт. Если предприятие хочет постоянно иметь доступ к заемным средствам на всякий непредвиденный случай: овердрафт – это то, что Кредозебрик прописал. Нет денег на выплату зарплаты или на приобретение недорогого, но крайне необходимого станка, можно воспользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Появились деньги – банк сам снимет долг с вашего счета, не забыв про причитающиеся ему процентики. Преимущество овердрафта состоит в том, что возможность воспользоваться банковскими денежками существует всегда. Не пользуешься ими – ничего банку не должен!
Реанимация бизнеса от Кредозебрика!

В качестве альтернативы кредитованию малого бизнеса можно рассмотреть факторинг, лизинг, венчурное финансирование, гранты от различных государственных структур по поддержке предпринимательства, а также обычное потребительское кредитование, которым может воспользоваться собственник бизнеса в качестве физического лица. Как видите, вариантов оживления бизнеса масса!

Что может выступать в качестве обеспечения кредита?

В большинстве банков, предоставляющих кредиты малому и среднему бизнесу, в первую очередь потребуют подтверждений того, что предприятие работает легально хотя бы в течение полугода и стабильно приносит прибыль. Но в качестве гарантий возврата кредита практически всегда требуется соответствующее обеспечение.

Таковым может являться:

  • залог недвижимости (с оформлением договора ипотеки);
  • залог основных средств (к этой группе относятся также транспорт и оборудование для производства);
  • залог ценных бумаг и прочих нематериальных активов;
  • залог товарно-материальных ценностей в обороте;
  • залог предприятия как имущественного комплекса;
  • поручительство совладельцев бизнеса в качестве физических лиц, а также их супругов;
  • поручительство сторонних юридических лиц (чаще, компаний-партнеров);
  • согласие на безакцептарный доступ к счетам в случае нарушения обязательств по кредитному договору;
  • гарантии фонда поддержки и развития предпринимательства (чаще всего, в форме поручительства);
  • страхование ответственности заемщика, совладельцев бизнеса, а также предмета залога;
  • банковская гарантия;
  • вексель (чаще всего, «Сбербанка России»).

Кредит малому бизнесу под залог

Наличие залога весьма увеличивает шансы заемщика на получение кредита на хороших условиях. Первое требование к залогу – это его ликвидность, второе – подтвержденное право собственности на него. Обращаю ваше внимание, что совершенно не обязательно чтобы собственником предмета залога являлся получатель кредита: им может являться другое юридическое или даже физическое лицо! Однако в этом случае подвергается тщательной проверке и финансовая история залогодателя.

Обо всех нюансах оформления кредитов малому бизнесу под залог не буду: их много, требуется рассматривать каждый конкретный случай. Остановлюсь лишь на нескольких моментах.

  • Договор кредитования вступает в силу с момента подписания, за исключением договора ипотеки.
  • Страхование предмета залога является обязательным условием кредитования.
  • Если в залог предоставляется оборудование, оно не должно быть уникальным, не имеющим аналогов. На нем должны иметься индивидуальные маркеры для его идентификации (заводские, инвентарные номера).
  • Залоговый транспорт должен иметь все необходимые документы, находиться в исправном состоянии. Обычно банки предъявляют требование, чтобы транспорт был не слишком старым (максимум 10-15 лет).
  • В качестве залога могут быть приняты технически исправные воздушные и водные суда.
  • Ипотечная коммерческая недвижимость может представлять собой нежилые здания, сооружения (в том числе, и недостроенные), а также земельные участки. Право собственности на них должно быть зарегистрировано в установленном порядке!
  • Если в качестве залога предлагается жилая недвижимость, в ней не должно быть прописано никого.
  • В качестве залога в отдельных случаях может быть рассмотрено право аренды недвижимости (например, участка леса).
  • Если кредит оформляется под залог товарно-материальных ценностей в обороте, придется застраховать их сумму среднего неснижаемого остатка.
  • Среди заемщиков, осуществляющих деятельность на ниве сельского хозяйства, распространено кредитование под залог будущего урожая и племенного скота.

Гыыы, интересно, а Кредозебрика можно рассматривать в качестве племенного скота? Отличный получился бы из меня залог – супер-пупер ликвидный!

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей

Дорогие бизнесмены! Если вы намерены получить кредит для бизнеса без залога и поручительства – дело ваше достаточно непростое. Таких кредитных программ немного, и все они выдвигают очень жесткие требования к заемщику. Словом, чтобы участвовать в такой программе, нужно доказать, что ваш бизнес работает стабильно уже в течение нескольких лет. Если предприятие ваше еле стоит на ногах и срочно требует финансового переливания крови – вряд ли стоит затевать это дело. Лучше уж обратиться к обычному потребительскому кредитованию в качестве физлица – шансов получить заем таким образом гораздо больше.

В любом случае, попытайтесь заручиться поручительством сторонних юридических лиц, например, компаний-партнеров либо регионального фонда поддержки и развития предпринимательства. И подавайте полные пакеты документов в несколько банков – авось, где-то дело и выгорит!

Сложно, но иногда возможно!

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога – это вообще редкость. На такое везение рассчитывать со стопроцентной вероятностью не стоит. Влезть в какую-нибудь подобную программу без сильной поддержки крайне сложно. Впрочем, кто хочет – ищет возможности, кто не хочет – ищет оправдания!

А почему бы и не в «Сбер»

В качестве примера неплохой кредитной программы, направленной на поддержку ИП и малого бизнеса (с годовой выручкой не более 60 млн рублей) можно назвать «Доверие» от «Сбербанка России».

Условия данной программы таковы:

  • подтверждения цели кредитования не требуется: этот заем является нецелевым;
  • для получения кредита необходимо лишь поручительство одного собственника бизнеса (кроме некоммерческих организаций, сельскохозяйственных кооперативов, потребительских обществ);
  • залог не требуется;
  • ускоренный анализ финансово-хозяйственной деятельности;
  • сроки кредитования – до 4 лет;
  • годовая процентная ставка – от 20,98%;
  • максимальная сумма займа – 5 млн рублей;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение.

В минувшем году субъектам малого и среднего бизнеса было выдано почти вдвое больше кредитов, чем в позапрошлом. Заметно, что положительные тенденции здесь налицо. Будем надеяться, что банки продолжат это благое дело, невзирая на экономический кризис.

И я, ваш верный Кредозебрик, смогу предложить вам еще больше уникальных программ кредитования малого и среднего бизнеса с наиболее привлекательными условиями. Посещайте мой ресурс регулярно – я обязательно припасу для вас что-нибудь вкусное!

Сложно начать собственный бизнес, ибо не посещают подходящие идеи? Не беда: в следующий раз я расскажу вам о кредитовании бизнеса по франшизе. Вести свое дело в содружестве с известным брендом значительно проще!