Где и как взять кредит на малый бизнес?

Анкета на бизнес-кредит
  • Единая анкета – 3 предложения!
  • В течение получаса – решение!
  • Легальность и простота оформления!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 15 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Кредотезисы

Аллоха, начинающие бизнесмены!

Кто рано встает, тому на завод! Так говорят те, кто не хочет видеть свою жизнь в виде унылого серого существования, бесконечной череды будней и редких выходных, стабильной, но, как правило, небольшой зарплаты. И так год за годом, до самой пенсии, которая, увы, мизерна! Как вам перспективочка? Если она не представляется заманчивой, срочно задумайтесь о создании собственного бизнеса: сначала малого, а потом уж как попрет. Главное, что вы сможете строить будущее собственными руками, а размер доходов в наибольшей степени будет зависеть от вашей предприимчивости. Правда, и работать придется ого-го, но зато не на неведомого дядюшку, а на свой родной карманчик.

Посмотрите на Кредозебрика: я вот рано вставать не люблю, а вполне приличный доход имею! Моим африканским родственникам такое и не снилось. Просто нужно хорошенько все продумать, решиться на революцию в самом себе и взять кредит под бизнес – а далее пахать, как крестьянская лошадка, особенно в первые годы. Но поверьте, оно того стоит!

Если у вас есть собственные средства или вы сумели отловить парочку инвесторов, готовых рискнуть денежками в расчете на потенциальную прибыль – это здорово! Но если таковых возможностей не имеется – придется взять кредит под открытие бизнеса. Это непросто. Но, как известно, легко размножаются только представители семейства кошачьих. Хотя, наверное, у самих кошек на этот счет другое мнение, просто им до сих пор никто не интересовался!

Где предпринимателю взять кредит для малого бизнеса?

Доля малого бизнеса в российской экономике пока что невелика. Одной из причин этого явления является дефицит средств, которые предприниматель может вложить в предприятие. До 2009 года взять кредит на бизнес было очень сложно, а на его открытие – практически нереально. Но Президент РФ взял под контроль развитие данной формы предпринимательской деятельности. В результате появились федеральные и региональные программы, призванные помочь начинающему бизнесмену сделать первые шаги на пути к становлению собственного предприятия и поддерживать его деятельность в дальнейшем. Ныне вопросами кредитования малого бизнеса ведают специальные фонды, в партнерстве с которыми банки выдают целевые займы на открытие и развитие малого бизнеса.

А если это старт-ап?

Кредитование проектов, существующих пока только на бумаге и в сердце потенциального финансового воротилы, пока что является новым банковским продуктом в РФ. Такой вид кредитования всегда сопряжен с неимоверными рисками для банков. А вдруг из представленного бизнес-плана ничего не выйдет, а новорожденное предприятие бесследно сгинет, не выдержав кровавой конкурентной борьбы? Поэтому банкиры чрезвычайно редко выдают кредиты на старт-апы, не заручившись при этом государственной поддержкой. Начинать свое дело с кредитования крайне и крайне сложно!

Для начинающего бизнесмена существует несколько вариантов взять кредит на развитие будущего малого бизнеса:

  • Микрокредитование. В этом случае придется обратиться в фонд, осуществляющий поддержку малого бизнеса в соответствующем регионе. В качестве обеспечения займа обычно используется поручительство физических или юридических лиц либо залог. Также залогом может быть банковская гарантия. Сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей, срок погашения – от 3 до 12 месяцев.
  • Поручительство фонда. В этом случае бизнесмен обращается непосредственно в банк с детально разработанным бизнес-планом и всеми прочими необходимыми в данном случае документами. Сразу скажу: заявку на такой кредит для бизнеса банк будет рассматривать очень долго, тщательно проверяя кандидатуру заемщика и взвешивая все риски. И только в том случае, если банк, по сути, готов к одобрению кредита, он передает документы в региональное представительство фонда поддержки. Поручительство фонда и будет служить гарантией, что полученный заем будет возвращен вовремя и в полном объеме.
  • Начать бизнес по франшизе. Взять кредит на покупку готового бизнеса порой проще, нежели начинать собственное дело с нуля. Я выразился здесь несколько примитивно, матерые финансисты меня сейчас засмеют. Не бросайте в меня тапки: не все пользователи моего ресурса настолько продвинуты в этом вопросе, как вы! Чтобы стало понятнее: я имел в виду кредиты на покупку франшизы. В этом случае бизнесмен будет работать сам на себя, но предлагать будет товары или услуги известного бренда. При франчайзинге зачастую сам владелец бренда (франчайзи) действует в сотрудничестве с банком и лоббирует собственные интересы. Быть может, добрый дяденька и поспособствует тому, чтобы вам выдали нужную сумму на приобретение его франшизы.
  • Целевой кредит на развитие бизнеса без государственной поддержки. Сразу говорю: к данному способу лучше не прибегать, если не исчерпаны другие возможности. Шанс получить такой заем на этапе становления бизнеса малореален, а условия его предоставления очень некомфортны для заемщика. Впрочем, если все другие варианты не выгорели, ваш верный Кредозебрик примчится к вам на помощь. Я собрал предложения от многих банков, ведающих вопросами финансирования предпринимательства. С моей помощью найти онлайн кредит для бизнеса станет гораздо проще! Но помните: только посредством Интернета выцарапать денежки из банкиров не получится! Даже если заявка будет одобрена, прогулки в банк с необходимыми документами не избежать. И даже если вас пригласят в кредитную организацию для беседы, не факт что в итоге необходимую сумму выдадут. Поэтому не поленитесь, закиньте удочки в несколько банков!
  • Потребительский кредит. Плюсом обычного потребительского кредита является то, что деньги могут быть выданы в любой форме, а за их целевое использование не придется ни перед кем отчитываться. Это великолепно, спору нет. Но вряд ли вы получите более-менее приемлемую сумму без стабильного источника доходов и приличного обеспечения. Впрочем, пробегитесь по предложениям банков на моем ресурсе: не сомневаюсь, что для вас найдется что-нибудь сладенькое!

Для того чтобы иметь хотя бы призрачные шансы на получение займа под старт ап, нужно обладать незапятнанной кредитной историей и четким бизнес-планом. Впрочем, кредит под бизнес-план – это тема для отдельного разговора. Чуть позже я вам обязательно расскажу в подробностях, как заинтересовать своими идеями фонд поддержки малого бизнеса и, разумеется, Великий и Могучий Банк!

Где взять САМЫЙ ЛУЧШИЙ кредит для бизнеса?

Какой самый лучший на свете кредит? Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы правильно ответить на этот вопрос. Самый лучший кредит – это тот, который не нужно будет возвращать! Говорите, таких не бывает? А вот и ошибаетесь, только называется такой заем иначе – субсидией.

Субсидии начинающим бизнесменам: берем скорее!

Выдача безвозмездных (а какие же они еще могут быть?) субсидий осуществляется при участии местных фондов занятости. Предполагается, что безработный сам сможет обеспечить себя рабочим местом, а при оптимальном развитии событий – и прочих людей, имеющих подобный статус. И меня это не может не радовать!

Для того чтобы воспользоваться этой государственной программой, следует стать на учет в Фонде занятости и представить подробный бизнес-план. Из него должно конкретно явствовать, что от открытия вами предприятия выиграете не только лично вы, драгоценный, но и государство. Если бизнес-план будет одобрен, субсидию вы получите. Правда, на огромные суммы рассчитывать не стоит, особенно если вы не собираетесь организовывать новые рабочие места.

Возвращать субсидию, разумеется, не придется, но только при условии, что вы сможете отчитаться за целевое использование каждой государственной копеечки. Отчет должен быть подтвержден соответствующими документами: чеками, квитанциями накладными, копиями трудовых книжек.

Где и как взять кредит на развитие уже существующего бизнеса?

Бизнес – штука такая: для своего развития он постоянно требует дополнительных инвестиций. Чем лучше его кормят, тем быстрее он растет на радость счастливому владельцу. Если он с головой не поссорившись, конечно. Обрадую сразу: взять кредит на развитие уже существующего бизнеса гораздо проще, нежели на призрачный старт-ап.

Главными критериями в данном случае являются:

  • благоприятная кредитная история заемщика;
  • достаточный срок существования предприятия. Обычно банки требуют, чтобы предприятие работало не менее 3-х лет, но не так давно появились программы кредитования бизнеса, которому от роду всего лишь полгода;
  • рентабельность предприятия;
  • обоснование цели кредитования;
  • достаточное обеспечение кредита.
Залог не всегда обязателен!

Хорошая новость: существуют банки, выдающие кредиты стабильно рентабельным предприятиям и без залога. Например, банк «Советский» в Санкт-Петербурге готов предоставить беззалоговый кредит малому бизнесу аж на 3,5 миллиона рублей, срок кредитования – до 5 лет. Но, в большинстве своем, размер беззалоговых займов не превышает 1-1,5 млн рублей. Если кредит выдается под залог, то размер займа определяется его ликвидной стоимостью. Всегда может быть рассмотрен вариант поручительства.

При наличии хорошего обеспечения размер процентной ставки может быть минимальным – 10%. Но в большинстве случаев займы бизнесменам выдаются под 18-20 и более процентов годовых. За оформление кредита придется отдать порядка 0,5-5% от общей суммы займа.

В общем, положительные тенденции в сфере кредитования малого бизнеса наметились явно: это видно даже невооруженным взглядом. Так что дерзайте, творите, созидайте, а Кредозебрик всегда придет к вам на помощь. Долой лень и инертность, да здравствует предпринимательство! Урррааааа!