Тандем материнского капитала и ипотеки

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Спецпрограммы

Взнос 50% Без взноса Дешевая ипотека Материнский капитал
Кредотезисы

Привет всем, кто меня слышит!

Слушайте и внемлите, друзья мои, ибо ваш Кредозебрик сегодня будет вещать об очень важных вещах. Главной темой нашего разговора станет использование материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. И как всегда, Кредозебрик расскажет вам об очень серьезных вещах с присущим ему искрометным юмором!

О, сестренка! Сто лет не виделись! Как дела-то твои, дорогая? Ну, показывай племяшей, а то я весь в нетерпении. О, один – черно-белый, другой – бело-черный. И оба, как ни странно, в полосочку. Иго-го, это я шучу так, ты что, не знаешь, до чего я остроумный? Зебральчик и зебревочка – племяш и племяшка! Ну почему это плоские шутки? Просто не всем дано понять мой изысканный филигранный юмор. Молоко-то есть у тебя? Как уже травку едят? Вот время-то летит. А Кредозебрик все занят и занят, и все самое интересное проходит мимо него, несчастного. Эхх, жизнь галопом проносится мимо!

Ты же меня просила рассказать об условиях, на которых можно вложить материнский капитал в ипотеку? Ну ладно, хоть ты и не ценишь мой тонкий юмор, я не обидчивый, поделюсь своими безбрежными знаниями. А заодно и мои любимые друзья послушают, как оформить ипотеку под материнский капитал в 2015-2016 году и обзавестись, в конце концов, долгожданной квартирой или домом!

Уххх, хорошенькие какие зебрятки! Слушайте дяденьку, племяши, и ума набирайтесь!

Кратко о материнском капитале

Что такое материнский капитал в принципе? Это мера государства по поддержанию материального благосостояния семей с 2-мя и более детьми и улучшению демографической ситуации в стране. А то зашаталась было эта ситуация, как тростник на ветру. Но сейчас она реально изменилась к лучшему: мало того, что рожать в России стали чаще, так и усыновлять – тоже. Ведь усыновители берут на себя не только обязанности биологических родителей, но и пользуются теми же правами. И, между прочим, на ипотеку через материнский капитал – тоже.

Материнский капитал – это не деньги, а лишь возможность их использования, причем строго целевого:

  • на образование любого из детей;
  • на увеличении будущей пенсии самой матери при перечислении в Пенсионный Фонд;
  • на улучшение жилищных условий семьи.

Как несложно догадаться, безусловным фаворитом этого перечня является последний пункт. Россияне широко используют возможность приобрести жилье или взять ипотеку с помощью материнского капитала, причем она может быть оформлена и на мужа.

Ипотека с использованием материнского капитала предполагает:

  • уплату первого взноса за счет «материнки»;
  • погашение уже существующей ипотеки материнским капиталом (на любого из супругов).
Неделимая «материнка» – только так!

Во всех случаях используются безналичные расчеты, которые производятся между Пенсионным Фондом и банком-кредитором. Материнский капитал должен быть сохранен полностью: вы не имеете права использовать его даже частично до того момента, как решили взять ипотеку под материнский капитал. То есть этот апельсин нельзя делить на дольки, если вы намерены его съесть! И «живых» денег вы не увидите!

Но есть одно исключение: если семья сама занимается строительством частного дома, то еще до начала сего процесса половина суммы материнского капитала может быть переведена на расчетный счет в банке. Вторую половину денежек вы сможете получить лишь спустя полгода, обратившись в Пенсионный Фонд с документами, подтверждающими целевое использование первой половины средств (договоры со строительными организациями, сметы, копии чеков на приобретение материалов и т. д.).

Использование материнского капитала возможно при любом виде ипотечного кредитования. Например, я готов отдельно рассказать вам о военной ипотеке и материнском капитале (увы и ах!) и ипотечном кредитовании молодых семей.

Но в любом случае, первоначально следует получить красивую и очень ценную бумагу – сертификат на материнский капитал.

Сертификат на материнский капитал: не деньги, но почти

Получение ипотеки с расчетом на материнский капитал в 2015 году невозможно без оформления соответствующего сертификата. Получить сертификат можно прямо с момента рождения дитяти или его усыновления.

Для этого нужно представить в Пенсионный Фонд РФ небольшой пакетик документов:

  • внутригражданский паспорт РФ либо паспорт иностранного гражданина с регистрацией;
  • свидетельство о рождении (для иностранцев это обычно справка о том, что жеребенок… ой, ребенок! Является чистокровным гражданином РФ);
  • при усыновлении и особых обстоятельствах – дополнительные документы (решение органов опеки об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и прочее);
  • заявление ходатайствующего лица.

Пенсионный Фонд имеет право рассматривать вопрос о выдаче сертификата в течение месяца. После этого выносится вердикт: сертификат либо выдают, либо нет (естественно, с письменным пояснением причин).

Постарайтесь не потерять этот важный документ. Но если ваши шаловливые отпрыски сконструировали из него самолетик или использовали в качестве растопки для кастрика (главное, чтоб квартира уцелела!), придется обращаться за дубликатом.

Сертификат не имеет срока годности и может использоваться матерью, когда ей заблагорассудится. В случае ее смерти, лишения родительских прав и при прочих аналогичных печальных обстоятельствах им может воспользоваться другой родитель либо опекун. Ну, или сам «виновник торжества» вплоть до достижения им 23-летнего возраста.

Первоначальный взнос на ипотеку под материнский капитал

Банки не слишком охотно вводят программы, предусматривающие использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке. В большинстве своем, это банковские учреждения, являющиеся партнерами АИЖК.

В принципе, такое использование материнского капитала возможно, но оно имеет ряд недостатков:

  • необходимость дождаться времени, когда возраст второго чада пересечет трехлетний рубеж;
  • небольшой выбор предложений (некоторые банки, позволяющие использование материнского капитала в качестве первоначального взноса работают только с вторичным жильем, иные – только с новостройками, причем второй вариант – более редкий);
  • ощутимое удорожание кредита. Для молодых российских семей существует реальная возможность взять ипотеку без использования материнского капитала на вполне терпимых условиях. Для этого следует внести первоначальный взнос в размере всего 10% от стоимости жилья, а далее можно взять кредит под 12,5 % годовых. Если же рассчитать ипотеку с материнским капиталом, использующимся в качестве первоначального взноса, то получится явный убыток. Процентная ставка в этом случае вырастает в этом случае, как под теплым тропическим ливнем, и составляет обычно 14 и более процентов годовых.

Но если другого выхода нет, что ж подготовьте документы, которые потребуются для получения ипотеки, то есть на первый взнос с участием материнского капитала.

Вам понадобятся:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • копия кредитного договора на строительство либо приобретение объекта недвижимости;
  • копия договора об ипотеке, прошедшего госрегистрацию в установленном порядке.
Деньги на первоначальный взнос - это счастье!

Я, Кредозебрик, настоятельно рекомендую: не бросайте материнских денежек на ветер! Вы их честно заработали, так и вложите разумно. Изыщите возможность оплатить первоначальный взнос из собственных средств. Ну, одолжите их у кого-нибудь, вы же не в пустыне живете. Иначе материнский капитал практически полностью уйдет на уплату процентов. Не верите? Можете воспользоваться моим калькулятором ипотеки под материнский капитал.

Как материнским капиталом погасить ипотеку и не очень утомиться

Кредозебрик готов взять на себя почетную обязанность разъяснить в деталях, как можно погасить ипотеку материнским капиталом. Итак, нам, предстоит вместе преодолеть несколько ступеней на пути к собственному стойлу. Садитесь покрепче в седло – и поехали!

  1. Скачем в банк, где мы брали ипотеку и просим, чтобы нам выдали справочку, где прописан остаток суммы основного долга и проценты по кредиту. Кроме того, в банке вам могут быть выданы документы о праве собственности на ипотечное жилье (договор купли-продажи, государственное свидетельство о том, что данный объект недвижимости ваш). Банк обязан выдать вам эти документы, но вряд ли это произойдет прямо в день обращения. Обычно приходится набраться терпения и обождать.
  2. Поворачиваем удила в сторону Пенсионного Фонда и скачем туда. Не забудьте положить в седельную сумку следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:
    • любимый и родной паспорт гражданина РФ. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то к паспорту страны гражданства следует присовокупить документы, подтверждающие ваше право на использование материнского капитала, а также легальность проживания на территории РФ;
    • сертификат на получение материнского капитала;
    • бумаги, свидетельствующие о вашем праве собственности на ипотечное жилье (о них говорилось выше), выписка из домовой книги, номер лицевого счета;
    • заверенное у нотариуса заявление. Суть заявления такова: после выплаты полной стоимости жилья согласно договору вы обязуетесь оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (с супругом и всеми детьми). От этого правила отступления невозможны, но подскажу: доли совсем не обязательно должны быть равными;
    • если у вас есть созаемщик, то обязательно представить и его документы, подтверждающие гражданство, место проживания, а также степень родственных связей (для супругов – свидетельство о браке).
    • В ПФР вам выдадут специальный бланк, заполнить который придется в полном соответствии с образцом и вашими сопроводительными документами. И в финале этой бюрократической феерии нужно сдать весь пакет регистратору под роспись.
  3. Долго и нудно ожидаем. Ответ вам придет в виде извещения либо о положительном решении, либо об отказе. Предупреждаю: ПФР должен написать и зарегистрировать ответ в течение месяца с того момента, когда регистратор принял у вас документы. В случае положительного решения средства в течение 2-х месяцев средства поступают в банк. В случае отрицательного вердикта в письме будут изложены причины нелюбви ПФР к вашей персоне. Скажу прямо: отказывают редко. Основной причиной является непорядок с документами, и вам нужно будет просто очень поднапрячься, дабы навести порядок с бумагами и пройти процедуру повторно. Иногда отказывают по причине лишения матери родительских прав, ограничения в правах со стороны органов опеки, преступления, совершенного родителем или усыновителем против ребенка. Но это уже, так сказать, частные случаи, на них останавливаться не будем.
  4. И снова скачем в банк с победой! Итак, вариант первый: материнский капитал полностью покрывает сумму остаточного платежа. Поздравляем: теперь жилье по-настоящему ваше без всяких обременений и дополнительных условий. Тра-да-дам: берем в банке справку, подтверждающую отсутствие претензий к вам у кредитора. Вариант второй: долг покрыт частично. В этом случае вы должны потребовать перерасчета ежемесячного платежа либо сокращения срока выплат по кредиту. Что вам удобнее – можете подсчитать сами при помощи моего калькулятора ипотеки с материнским капиталом. В любом случае, банк отказать вам не имеет никакого права: вам должен быть предоставлен новый график платежей.

И вот, вы с моей неоценимой помощью пристроили драгоценный материнский капитал, разумно вложив его в свое будущее жилье. Так что же дальше? А заведите третьего ребенка: мало того, что вам будет жить еще веселее, но и за него вы, скорее всего, получите внушительный бонус.

Аттракцион неслыханной щедрости совсем рядом!

Открою вам тайну, покрытую мраком для тех, кто не интересовался этими вопросами ранее. Существует бесчисленное множество региональных программ, направленных на то, чтобы многодетным мамам жилось и веселее, и сытнее. Причем зачастую эти средства можно использовать куда как свободнее, нежели материнский капитал на второго ребенка. К примеру, денежки можно потратить на приобретение автомобиля (попробуй поезди в общественном транспорте с такой-то оравой). А иногда матерям выплачиваются определенные суммы в виде прибавки к ежемесячному детскому пособию.

Большинство региональных программ идет, как говорится, голова в голову с аналогичными федеральными, а некоторые даже опережают их на корпус (уж простите мне этот жокейский жаргон, я же лошадь, как-никак). Судите сами: размеры таких субсидий колеблются от 100 тысяч до полумиллиона рублей! Причем в некоторых регионах предусмотрены программы, которые направлены на погашение ипотечного кредита в полном объеме для семей, где появился третий малыш.

В общем, плодитесь и размножайтесь – это нам бог велел! А если все у вас нормально, то и государство поможет вам обзавестись собственным благоустроенным стойлом, где хватит места для множества маленьких очаровательных жеребят! А я, Кредозебрик, помогу вам подобрать лучшую программу по получению ипотечного кредита с использованием материнского капитала: у меня собран Золотой фонд оптимальных предложений!

Эхх, ну почему же моя сеструха сразу тройню-то не родила?