Ипотека на земельный участок: а пуркуа бы и нет?

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Недвижимость

Комната Земельный участок Загородный дом Новостройка
Кредотезисы

И снова здравствуйте, други мои!

Земля в иллюминаторе, земля в иллюминаторе, земля в иллюминаторе видна… И из окна автомобиля она видна… Отовсюду видна землица российская! Богатые пашни, цветущие луга, поля аппетитного овса… Тьфу, я же сегодня позавтракать забыл, вот и потянуло на возвышенное на пустой желудок! А я всего лишь хотел сказать, что так приятно сознавать, что на этой огромной планете есть кусочек земли, который принадлежит только тебе – твоя персональная маленькая родина! Соблазнительно? Конечно, чего уж там! Тем более что сейчас стало возможным взять ипотеку на земельный участок!

В наше неспокойное время, когда курс рубля скачет, словно ваш друг Кредозебрик в период наивысшего эмоционального подъема, инвестирование средств в землицу русскую – это очень разумное вложение денежек. Поверьте, они не повторят судьбу пяти сольдо, зарытых Буратино на Поле Чудес! Земля, особенно под застройку в престижном месте – это надежно!

Ипотека под залог земельных участков: ликбез Кредозебрика

Простите, дорогие мои друзья, что я позволяю себе усомниться в вашей исключительной финансовой подкованности, но все же разрешите остановиться на некоторых азах. Напоминаю вам, что сама по себе ипотека – это не кредит, а залог недвижимости, под который может быть выдан этот самый кредит. Так вот, ипотека под залог земельного участка – это не обязательно кредит на приобретение землицы русской. Приведу простой пример: залог земельного участка очень часто практикуется при оформлении ипотечного кредита на строительство частного дома. То бишь заемщик приобретает участок на собственные средства (земельный участок не может быть куплен в ипотеку, ибо это уже предполагает наложение обременения), а потом под его залог берет ипотечный кредит на строительство на нем недвижимости.

Ипотечное кредитование под залог земельных участков – это чрезвычайно широкая тема, изобилующая специальными терминами. Ведь займы выдаются не только под приобретение самих участков, но и с прочими целями или даже вовсе без оных. Кроме того, залоговая земля может предназначаться не только для частной застройки, но и для коммерческого строительства, для сельскохозяйственных и прочих нужд.

Поэтому, чтобы не путаться, будем использовать разговорную терминологию и называть ипотечный кредит попросту ипотекой. И рассматривать ее будем только с точки зрения кредитования с целью покупки участков для частной застройки, ибо если нужна земля для коммерческого использования, лучше обратиться к квалифицированному юристу: слишком много нюансов в этой теме.

Ипотека на приобретение участка земли сегодня

Ипотека под покупку земельного участка – это относительно «молодой» банковский продукт. Поначалу было как всегда, первый блин комом: банки «обкатывали» новый продукт, сталкиваясь со множеством нюансов и противоречий в существующем законодательстве. С течением времени и возникновением все новых прецедентов процедура кредитования приобретения земельных участков несколько «пообтесалась», но и в наши дни не полностью регламентирована. В основном она регулируется Земельным кодексом, Гражданским кодексом, Законом об ипотеке и, конечно же, конкретным договором ипотеки земельного участка, в соответствии с установленными образцами.

Многие банки предлагают сейчас ипотечные кредиты на приобретение земельных участков под индивидуальную застройку. Теоретически наиболее привлекательные условия у Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ, «Возрождения» и «Союза». Некоторые банки предлагают даже оформлять ипотеку на земельный участок одновременно с кредитом на строительство дома: все в одном флаконе. Но особо не обольщайтесь: взять такой кредит очень трудно, а без предоставления солидного дополнительного залога (например, ликвидной городской квартиры) – практически невозможно. Банкиры никогда не рискуют собственными активами, выдавая кредиты без надежного обеспечения. Хорошо устроились: и не рискуют, и шампанское попивают!

Особенности ипотеки земельных участков многочисленны, невозможно перечислить их все. Поэтому, если вы уж решились на столь эпохальный шаг, не грех привлечь к этому делу хорошего кредитного брокера. Из общепринятой практики можно сделать вывод: обычно требования к заемщику очень высоки, впрочем, как и размер процентной ставки. Первоначальный взнос может составлять 30-40% от оценочной стоимости земли, однако наличие дополнительного залога или поручителей может значительно уменьшить эту сумму.

Кто хотел бы жить в коттедже? Вам преимущество!

Если вы намерены купить земельный участок под индивидуальную застройку в ипотеку, Кредозебрик настоятельно рекомендует обратить самое пристальное внимание на землицу в коттеджных поселках. Недвижимость там всегда остается ликвидной, посему банки достаточно охотно выдают кредиты на ее приобретение, причем на выгодных для заемщика условиях.

Если же вы выбирали участок самостоятельно, придется не только поволноваться в ожидании решения банкиров, но и понести определенные дополнительные расходы.

Ипотека под земельный участок глазами банкира

Что же будут учитывать банкиры, решая дать или не дать кредит, а если да, то на каких условиях?

  • Месторасположение участка относительно населенных пунктов.
  • Принадлежность участка к населенному пункту, где разрешена индивидуальная застройка.
  • Наличие транспортных и прочих коммуникаций, подъездных путей.
  • Наличие и степень развитости инфраструктуры.
  • Состав почв.
  • Отсутствие поблизости мест для сброса сточных вод, захоронения и утилизации отходов.
  • Благоприятная экологическая обстановка, нормальный радиационный фон.
  • Участок не должен находиться в природо- или водоохранной зоне.
  • Наличие на участке, а также в непосредственной близости от него лесных массивов, природных или искусственных водоемов.
  • Приемлемое расстояние от офиса банка (как правило, не более 50-100 км).
  • Наличие документально подтвержденных границ.
  • Достаточная площадь участка. Минимальная площадь ипотечной земли устанавливается местными органами власти.
  • Принадлежность участка частному или юридическому лицу, подтвержденная документально. Земля не должна находиться в федеральной либо муниципальной собственности.
  • Постановка участка на кадастровый учет.
  • Отсутствие любого вида обременения (залога, ареста и прочих).
Лень не всегда является двигателем прогресса!

Перед приобретением участка земли (не важно, в ипотеку или за собственные средства) обязательно познакомьтесь со своей будущей собственностью поближе! Быть может, этот участок не столь идеален, как представляется на первый взгляд? Своими силами разведайте обстановку, познакомьтесь с будущими соседями, не поленитесь полазить по Интернету, изучить публикации в СМИ. Быть может, много лет назад здесь рванул маленький чернобыль или местный колхоз хоронит поблизости несчастных буренок, безвременно почивших от какой-то заразной хвори?

Документы на получение ипотеки на покупку земельного участка

Я сейчас не буду останавливаться на документах, которые потребуются именно вам как получателю ипотечного кредита.

Рассмотрим лишь те бумаги, которые касаются земельного участка:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • документы, на основании которых возникает право собственности на землю;
  • кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • отчет независимого эксперта-оценщика,
  • справка из БТИ, подтверждающая отсутствие построек на участке;
  • если супруг продавца является совладельцем участка – его согласие на продажу;
  • если совладельцами участка являются несовершеннолетние – разрешение от органов опеки.

Множественные телодвижения и дополнительные расходы

Сколько вам придется вносить ежемесячно для погашения кредита, нетрудно подсчитать с помощью моего калькулятора ипотеки на земельный участок.

В дополнение ко всем прочим невзгодам вам придется подготовиться к дополнительным расходам на:

  • выезд сотрудников банка на место для осмотра и анализа местности;
  • оценку земельного участка для ипотеки. Она производится командой независимых экспертов, а расходы относятся на счет получателя кредита;
  • услуги нотариуса по апостилированию документов;
  • страховые взносы;
  • комиссии банка за открытие счета.

Апофеозом всех этих действий станет заключение договора ипотеки земельного участка по образцу, принятому в этом банке. Конечно, каждый такой документ составляется индивидуально, но общие типовые черты наличествуют всегда. Перед тем, как его подписать, обязательно изучите сей документ до последней буковки. А лучше, если не слишком сведущи в данном вопросе, отдайте на растерзание толковому юристу!

Срок регистрации земельного участка, купленного в ипотеку, установлен законодательно и не может превышать 15 дней с момента подачи документов в ФРС. После этого вы смело можете откупорить бутылочку чего-нибудь вкусного и приступать к стройке века на своем собственном участке нашей огромной планеты!

Не плачьте, если ипотеку на землю не дали!

Если банк отказал вам в выдаче ипотечного кредита под залог участка, признав предмет залога недостаточно ликвидным, не отчаивайтесь: спасение утопающих – дело рук самих утопающих, не правда ли? Сейчас же вы живете не на улице? Если в вашем распоряжении есть городская квартира, можно взять кредит под залог этой недвижимости. Можно даже привычный потребительский, тогда можно не отчитываться за целевое использование средств! Квартира будет предметом залога, а на приобретенную за счет кредита землю не будет наложено обременение. И тут можно сделать финт хвостом: взять ипотечный кредит на строительство дома под залог этой самой землицы. Конечно, при условии, что вы сможете доказать банку, что потянете выплаты по обоим займам!

Оххх, квартиры, земля, коттеджи… Как это здорово, но дорого. А у некоторых наших соотечественников даже на приобретение комнаты в коммуналке средств недостаточно. Можно ли взять ипотеку на комнату? Об этом я расскажу вам при следующей встрече!