Комната в ипотеку? Решение проблемы

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Недвижимость

Комната Земельный участок Загородный дом Новостройка
Кредотезисы

Привет-привет от моей скромной персоны!

В собственной конюшне жизнь представляется в куда более радужном свете – ваш Кредозебрик ощутил это на собственной полосатой шкуре. Никто тебе на мозги не капает, душ не занимает по утрам, в санузле с газеткой не просиживает… Лепота, а не жизнь! Эхх, как радужно, правда?

В собственной конюшне жизнь представляется в куда более радужном свете – ваш Кредозебрик ощутил это на собственной полосатой шкуре. Никто тебе на мозги не капает, душ не занимает по утрам, в санузле с газеткой не просиживает… Лепота, а не жизнь! Но, к сожалению, недвижимость нынче жуть как дорога, а не у каждого россиянина в кубышке случайно завалялась пара-тройка миллионов рублей. Когда они есть, то можно если не купить квартиру «вчистую», то хотя бы оформить ипотечный кредит на ее приобретение. А если все сбережения несчастного «бездомного» помещаются между страничками одной не слишком толстой книжки? Что ж, придется попытаться взять ипотеку на покупку комнаты. Как временное решение жилищной проблемы для молодой семьи или одинокого человека этот вариант вполне достоин рассмотрения.

Я расскажу вам, как взять в ипотеку комнату в общежитии или коммунальной квартире – главному полосатому специалисту по кредитам это несложно. Но предупреждаю сразу: рассказать – это одно. А вот претворить свои смелые задумки в жизнь гораздо сложнее! Особенно если речь идет об ипотеке под залог именно приобретаемой комнаты. Если у вас есть в активе еще какая-нибудь ликвидная недвижимость, дело пойдет попроще.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Если бы разговор шел о теоретической возможности приобретения отдельной комнаты в ипотеку, я бы воскликнул: что вы, граждане, конечно, она есть! Комната – это объект недвижимости. А по закону любой объект недвижимости может быть предметом залога, если соблюдены соответствующие имущественные права.

Но вон Ленин как красиво о коммунизме писал, а что получилось на практике? Где оно, справедливое общество и счастливый гражданин? Брр, даже вспоминать не хочу. Вот так и с ипотекой под комнату: банки теоретически ее дают. Но программ таких крайне мало, одобряются «комнатные» ипотечные кредиты редко, условия кредитования – весьма невыгодные. Но, повторяю, попытаться можно: а вдруг выгорит?

Продажа комнат в ипотеку: основные бюрократические барьеры

Если вы твердо намерены взять ипотечный кредит на приобретение комнаты, приготовьтесь к тому, что придется преодолеть массу сложностей.

Основные из них таковы:

  • При покупке комнаты обязательно удостоверьтесь, что она является официально зарегистрированным самостоятельным объектом недвижимости, принадлежащим одному лицу. Потому что зачастую, откуда ни возьмись, «всплывают» прописанные там дети, долевики и прочие крайне нежелательные в этом случае лица.
  • Банки, выдающие ипотеку на комнату, очень малочисленны. Среди них практически нет финансовых учреждений «первой линии», ну разве что за исключением всеми нами горячо любимого «Сбербанка России». Причин этому две. Во-первых, комната сама по себе – малоликвидное имущество, ибо жизнь в коммуналке мало для кого является пределом мечтаний. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, то реализовать залоговое имущество удастся с огромным трудом. Во-вторых, суммы кредитов на приобретение комнат, как правило, невелики, а возни с оформлением ой, как много. Поэтому кредитные монстры не особенно хотят ввязываться в такие предприятия с сомнительной выгодой, но с несомненной головной болью. Небольшие «новорожденные» банки, дающие ипотеку на комнату, просто вынуждены каким-то образом выживать и подбирать крохи со стола «монстробанков».
  • Оценить комнату отдельно от всего остального объекта недвижимости крайне сложно.
  • Условия кредитования на приобретение комнат обычно крайне невыгодны для заемщика. Первоначальный взнос – от 30% оценочной стоимости комнаты, величина процентной ставки зависит от условий банка и обеспечения кредита. Если в качестве такового выступает уже принадлежащий заемщику объект недвижимости, ипотечный кредит становится куда более выгодным.

Какую комнату можно купить в ипотеку?

До 2 000 года ипотеку на комнату не выдавал ни один банк в России. Однако, истина глаголющая, что спрос порождает предложение, справедлива во всех случаях. После урегулирования данной процедуры на законодательном уровне предложения ипотечных кредитов такого вида стали потихоньку появляться. Однако широкого распространения они не снискали. Почему? Об этом я рассказал вам выше. А на момент нашего с вами разговора (весна 2015 года) и этих предложений практически не осталось! Хотя для, вас, мои дорогие друзья, я обязательно подберу что-нибудь подходящее. Главное, почаще заходите на мой ресурс!

Итак, какой же должна быть комната, чтобы под ее покупку мог бы выдать ипотечный кредит хотя бы теоретически? Обращаю внимание: обращают внимание не только на состояние комнаты, но и всего объекта недвижимости в целом.

  • Комната должна быть пригодной для постоянного проживания.
  • Дом, в котором она находится, не должен находиться в аварийном состоянии и/или предназначаться под снос.
  • В доме должны наличествовать все необходимые коммуникации (водопровод, канализация), а также отопление и электричество.
  • Перекрытия в доме не должны быть деревянными.
  • Дом должен быть введен в эксплуатацию ранее 1970 года.
Удивительное рядом…

Обращаю ваше внимание: приобрести комнату посредством ипотечного кредитования можно лишь на вторичном рынке: в коммунальной квартире либо в общежитии. Так было всегда! Но сегодня я обратил внимание на парадоксальное предложение от «Ханты-Мансийского Банка»: он, якобы, готов оформить ипотеку и на комнату в новостройке. Вот интересно, как это вообще будет выглядеть на практике?

Дают ли банки ипотеку на комнату в наши дни?

Специально для вас я проштудировал все предложения по ипотеке комнат, существующие на данный момент (весна 2015 года). И что хочу вам сказать: банкиры все же большие хитрецы. Они так все обставят, что и мне порой трудно разобраться с их интригами мадридского двора.

Посему рискну вам напомнить о самом понятии «ипотека» – думаю, не повредит. Так вот, ипотека – это не кредит, а собственно залог недвижимости. В связи с этим вырисовывается интереснейшая картинка. Некоторые банкиры откровенно хитрят, предлагая кредитовать приобретение комнаты, но! Обеспечением кредита должна служить не эта малоликвидная недвижимость, а что-нибудь посолиднее. Например, полноценная квартирка, принадлежащая заемщику. Возникает закономерный вопрос: а нафига тогда козе баян, если рядом филармония? Заемщиков, берущих ипотечный на приобретение комнаты при наличии отдельной квартиры исчезающе мало. Впрочем, банки это ни разу волнует! Так поступают, например, «Москоммерцбанк» и «Росгосстрах Банк».

А вот «БПФ», «Ханты-Мансийский банк», «Татфондбанк», «Транскапиталбанк», «Советский» и «Зенит» теоретически готовы предоставить ипотечный кредит и под залог приобретаемой комнаты. Нужно же как-то выживать в условиях дикой конкуренции! Можно попытать счастья и в вездесущем «Сбере», но в последнее время о его подобных программах что-то не слыхать.

Собственно процедура оформления ипотечного кредита на комнату ничем не примечательна – действия заемщика приблизительно такие же, как при получении аналогичного займа на покупку квартиры. Но процентная ставка по кредиту ощутимо выше: от 15% (при хорошем дополнительном залоге) до космических 35%! Срок кредитования – от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос – не менее 20-30% (при отсутствии дополнительного обеспечения – и выше).

К прочим прелестям ипотечного кредита можно отнести множество дополнительных издержек, в частности – на всевозможные страховки. Скорее всего, придется раскошелиться на страхование не только предмета залога (это обязательно!), но и своей драгоценной жизни, здоровья и трудоспособности, а также права собственности.

Против лома у Кредозебрика всегда найдется прием!

Други мои дорогие, не отчаивайтесь! Из любого положения всегда найдется выход, правда, не обязательно вдалеке от сумасшедшего дома! Извините, это я пошутил, но в каждой шутке… Итак, соберите разум в кучу и подумайте: если ипотеку под залог приобретаемой комнаты не дали, быть может, найдется другой вариант?

Вот например. Вы живете с тещей, естественно, надоели друг другу хуже пареной репы. И рады бы уйти куда-нибудь, а вот и некуда! Поговорите по душам со своей «второй мамой», а лучше – доверьте эту беседу жене! Быть может, ваша тещенька окажется не такой уж плохой теткой и не откажется предоставить свою квартиру в залог? Возможно, она готова к этому, лишь бы отселить вас куда подальше, хоть на Северный Полюс! А вы сможете взять либо ипотечный кредит на приобретение комнаты, либо обычный потребительский заем – это как вам удобнее!

Можно ли купить в ипотеку комнату в общежитии?

В принципе, запрета на ипотечное кредитование комнат в общежитиях и малосемейках нет, так что все возможно в этом мире. Причем порой получить ипотеку на комнату в общежитии проще, нежели в коммуналке. Однако, опять же, следует обратить внимание на некоторые тонкости:

  • Комната должна быть оформлена в качестве самостоятельного объекта недвижимости и переведена из служебных в разряд жилых помещений.
  • Убедитесь в том, что собственник не имеет ограничений, а все бывшие жильцы действительно выписаны.
  • Не забывайте: многие общежития находятся на балансе предприятий. А если собственник решится на его продажу? Разумеется, никто принудительно не выселит собственника из его недвижимости, но кровушки выпьют пару литров – это точно!

Ипотека на коммунальную комнату: последний кусочек – самый дорогой!

Ипотека на комнату в коммуналке может предполагать различные варианты, коренным образом влияющие на решение банка.

Рассмотрим ситуацию номер раз: вы покупаете единственную, но не последнюю комнату в коммунальной квартире. Или несколько, не суть важно. Главное, что в итоге в вашей собственности оказывается не целая квартира, а лишь ее часть. К сожалению, ситуация эта не слишком благоприятствующая кредитованию. Во-первых, против приобретения вами комнаты не должен возражать ни один из собственников других комнат: по закону они имеют право первыми выкупить эту долю. Во-вторых, банки не слишком охотно пойдут вам навстречу, особенно без дополнительного залога: о низкой ликвидности комнат в коммуналках мы уже говорили.

Вариант второй: вы приобретаете в ипотеку последнюю комнату (комнаты), в то время как вся остальная квартира находится уже в вашей собственности. Вот это уже гораздо лучше! Кредозебрик вангует, что вы, скорее всего, найдете с банкирами общий язык! Они с куда большим желанием выдадут ипотечный кредит, правда, в залог могут потребовать не только эту несчастную последнюю комнату, но и всю квартиру!

Когда кредит на покупку комнаты точно не выдадут?

  • Не допускается кредитование сделок между близкими родственниками: супругами, родителями и детьми. То есть если ваша мама решит продать вам свою комнату, выкупать ее придется за собственные средства. Банк не выдаст под это дело ни копейки, усмотрев в данном случае предварительный сговор относительно сделки.
  • Практически невозможно кредитование сделок между братьями и сестрами, особенно если у них одинаковые фамилии.
  • Банки редко кредитуют выкуп комнаты у бывшего супруга. А вдруг развод был фиктивным? Хотя, с другой стороны, как раз в такой ситуации срочно требуются деньги на покупку доли супруга. Поэтому каждая ситуация рассматривается индивидуально. Особое значение банки придают тому, обзавелись ли бывшие супруги новыми семьями.

Галопом по городам России

  • В Москве купить комнату в ипотеку проще всего: предложений гораздо больше, чем в прочих регионах России. Власти столицы всячески способствуют развитию данного сегмента кредитования. Кроме того, в этом городе масса приезжих, которые заинтересованы в приобретении хоть какого-то жилья в столице. Кредиты на комнаты в ипотеку в Москве предоставляют следующие финансовые организации: «БПФ» (работает только в «златоглавой»), «Ханты-Мансийский банк», «Москоммерцбанк», «Татфондбанк», «Транскапиталбанк», «Советский», «Зенит», «Росгосстрах Банк».
  • Ипотека на комнаты в Санкт-Петербурге также чрезвычайно востребована. Причина проста: именно в этом городе более всего коммуналок. Однако большинство их не соответствует представлениям банкиров о ликвидном залоге. Но в принципе, купить комнату в ипотеку в спб можно через те же банки, что и в Москве, за исключением «БПФ».
  • Ипотека на комнаты в Перми предоставляется «Москоммерцбанком», «Татфондбанком», «Транскапитал Банком», «Росгосстрах Банком», «Зенитом».
  • Комнату в ипотеку в Самаре можно приобрести через «Москомммерцбанк», «Транскапитал Банк», «Росгосстрах Банк», «Зенит».
  • Покупка комнаты в ипотеку в Уфе может состояться при помощи «Татфондбанка», «Росгосстрах Банка».
  • Кредиты на покупку комнат в ипотеку в Челябинске выдают «Зенит» и «Росгосстрах Банк».

Вот, кажется и все, дорогие друзья. Но я вам рассказал лишь о предложениях банков, актуальных на момент нашей беседы. Предложения эти, как насморк: появляются ниоткуда и исчезают вникуда с завидной периодичностью. Так что вы заходите почаще: ваш Кредозебрик обязательно прибережет для вас парочку весьма привлекательных кредитных программ!