Загородное жилье и ипотечные кредиты

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Недвижимость

Комната Земельный участок Загородный дом Новостройка
Кредотезисы

На волю, в пампасы!

Ваш верный Кредозебрик – истинное дитя цивилизации и грандиозного мегаполиса, ведь именно здесь, в этих суровых каменных джунглях, находится моя естественная среда обитания. Здесь расположено большинство банков и живет множество алчущих денег заемщиков. Я чувствую себя здесь так же комфортно, как большинство моих полосатых родственников на привольных просторах африканской саванны! Но иногда даже донельзя урбанизированного специалиста по кредитам проявляется жгучее желание бросить все и скрыться от суеты где-нибудь на природе. Это великолепный способ отдохнуть, сбросить себя груз повседневности…

Ой, что-то лирическое настроение обуяло. Чур меня! Так недолго и на фермерской лошадке жениться, и потомством многочисленным обзавестись. Я еще не готов!

Но домик с удовольствием прикупил бы где-нибудь в деревеньке или коттеджном поселке. Правда, даже у меня, прекрасно зарабатывающего специалиста, нет сейчас на это свободных средств. Выход – купить загородный дом в ипотеку, желательно не за сумасшедшие деньги. Как это сделать, и какие трудности и невзгоды будут подстерегать меня на этом тернистом пути? Сейчас разберемся: ипотека под частный дом – штука сложная, однако не недостижимая!

Давайте вместе проскачем по основным моментам оформления ипотеки на загородный дом, выясним, на каких условиях он может быть выдан и от чего зависят шансы заемщика на получение сего вожделенного банковского продукта.

Садитесь, ноги в стремена, не забудьте пристегнуть ремни безопасности. Поехали!

Ипотека на частный дом: общие сведения

В последние годы жители мегаполисов все чаще и чаще загораются желанием жить на лоне природы. В связи с этим ваш Кредозебрик разработал собственную классификацию пород людей, не желающих жить в каменных джунглях:

  • Чистокровные искусственно выведенные дауншифтеры. Данная разновидность дауншифтеров полностью меняет среду обитания, переселяясь на лоно природы. Они и живут, и добывают хлеб насущный в сельской местности. Они часто стремятся купить деревянный дом в ипотеку, ибо всем каменно-бетонным они уже пресытились.
  • Дауншифтеры-полукровки. Эти люди предпочитают жить на лоне природы, чаще всего, в престижных коттеджных поселках, а на работу ездить в город. Им более всех других дауншифтеров доступна ипотека под залог готового дома.
  • Аутентичные дауншифтеры, или дауншифтеры-мустанги. Они рождаются и живут в небольших населенных пунктах. В стремлении жить обособленно от родителей они часто прибегают к ипотеке под строительство дома.

Ипотека на покупку готового дома

Сразу скажу без утайки: продажа домов в ипотеку – менее привычный и стандартный банковский продукт, нежели ипотечное кредитование на приобретение квартир. Но когда дом полностью готов к эксплуатации и построен фирмой-партнером банка, то шансы на получение ипотечного кредита у достаточно финансово обеспеченного россиянина велики.

Беднякам – не везде у нас дорога…

Банкиры куда более охотно кредитуют приобретение дорогостоящих частных коттеджей, пусть и подальше от города, в то время как на деревянный домик даже в городской черте не дадут, скорее всего, и ломаного рубля. А почему? Потому что главное, на что обращает внимание банк – это ликвидность предмета залога. А деревянная развалюшка с удобствами во дворе – кому она, простите, нужна?Ну, кроме вас, разумеется!

При самостоятельном подборе дома под ипотеку обязательно обратите внимание на следующие аспекты:

  • место расположения объекта недвижимости. Очень важно, чтобы дом находился в обжитой местности (коттеджном поселке, поселке городского типа). В данном населенном пункте должна существовать хорошая инфраструктура, а дороги – находиться в отличном состоянии. К самому дому обязательно должны быть проложены обустроенные подъездные пути. Отдельно стоящие дома, а также недвижимость в небольших захолустных деревеньках вряд ли заинтересуют банкиров на предмет ликвидности;
  • состояние объекта недвижимости. Ну, это понятно: недвижимость должна быть капитальной, находиться в хорошем состоянии, иметь устойчивый фундамент, крепкие стены, крышу, перекрытия. Лучше, чтобы дом был построен не из дерева: такие постройки априори считаются менее долговечными;
  • наличие коммуникаций. В доме должны быть проведены все необходимые коммуникации: электричество, водопровод, канализация, газ. Инженерные сети должны находиться в идеальном состоянии;
  • расстояние от отделения банка. В большинстве своем, банки устанавливают предельно допустимое расстояние от объекта залоговой недвижимости до одного из своих офисов. Чаще всего, оно не превышает 50-100 км.

Ипотечные кредиты на приобретение готовых домов обычно выдаются на достаточно длительные сроки – 25-30 лет. Однако даже «монстробанки» («Сбербанк», «Банк Москвы», «Альфа-Банк» и им подобные гиганты) потребуют внесения первоначального взноса в размере не менее 40% от оценочной стоимости объекта недвижимости: таким образом в наше нестабильное время они минимизируют свои риски. Про процентную ставку ничего определенного говорить не буду: курс рубля нестабилен, ставки плавают, как… сами знаете, что! Одно могу сказать точно: она будет более высокой. Нежели при ипотечном кредитовании квартиры!

Если вы хотите взять готовый дом в ипотеку, потребуются следующие шедевры бюрократической литературы:

  • паспорт заемщика;
  • документы, удостоверяющие право собственности на объект недвижимости (на всех владельцев);
  • кадастровый паспорт земельного участка (с указанием владельца);
  • техпаспорт объекта недвижимости (напоминаю: срок действия данного документа – 5 лет с момента выдачи);
  • кадастровый паспорт дома (с оценкой стоимости объекта). Эти данные все равно проверит и перепроверит независимый оценщик;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на дом и отсутствие какого-либо обременения;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, созаемщиков, поручителей, и наличие обеспечения кредита (если требуется);
  • прочие документы (в зависимости от условий банка).

Условия оформления ипотеки на строительство дома

Как говорится, еще ни коня, ни возу, а опять же – дайте мне кредит! Не обращайте внимания – это я просто ржу, серьезным быть устал. Но придется, ведь в наше время построить дом в ипотеку – это непростая задачка с множеством неизвестных.

Совсем недавно, в период разгара строительного бума, банки предлагали множество программ ипотеки на строительство частных домов. Существуют подобные предложения и сейчас, однако вкусное овсяное печенье переложили на верхнюю полку, и оно осталось доступным лишь для очень немногих потенциальных заемщиков. Риски банка при ипотеке строящегося дома огромны: а вдруг что-то не срастется? А самого-то дома еще и нету, он существует только на бумаге! Если строительство прекратится, кредит не будет выплачиваться, куда банку девать эти «графские развалины»? Да и оценить это мифическое строение на данном этапе практически невозможно!

Но получение ипотечного кредита все же возможно, особенно если вы прислушаетесь к советам от Кредозебрика!

  • Самым верным способом получить ипотеку на строительство частного дома является обращение в банк, сотрудничающий с конкретной компанией-застройщиком. Если ваш будущий дом будет располагаться в коттеджном поселке, проблема с коммуникациями и подъездными путями будет априори решена. Застройщик сам представит в банк необходимую проектную документацию и обозначит стоимость будущего объекта недвижимости. В противном случае вам придется подготовить все эти бумаги самостоятельно, а для оценки объекта – обратиться к независимому оценщику.
  • Землю под строительство придется выкупить за собственные средства. У вас должны быть на руках все бумаги, подтверждающие право собственности на участок, а также его стоимость и возможность использования для частной застройки. К этому пакету документов следует присовокупить и разрешение на строительство. Земельный участок на первоначальном этапе будет выступать в качестве залога по ипотечному кредиту.
  • В большинстве случаев, банки требуют дополнительного обеспечения кредита. Например, если у вас имеется городская квартира, банк с удовольствием примет ее в залог. Впрочем, подойдут и другие ликвидные активы.
  • Наличие созаемщиков и финансово независимых поручителей также положительно повлияет на решение банка. Наличие поручителей и дополнительного залога обычно требуется лишь до момента окончания строительства, далее можно переоформить ипотечный кредит непосредственно на сам дом. Он станет единственным обеспечением. Кредозебрик настоятельно рекомендует это сделать: обычно банки, в связи со снижением рисков, уменьшают и процентную ставку по кредиту.
  • Требования к платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании всегда велики. А вдруг вы потеряете работу или тяжело заболеете, или… Тьфу, не будем о грустном! Поэтому банк, скорее всего, настоит на страховании не только предмета залога (что положено по закону), но и вашу жизнь, трудоспособность и нынешнее место работы.
  • Ипотечный кредит на строительство загородного дома может быть только целевым. Поэтому учтите, что банк вправе спросить вас за каждую истраченную копейку. И если выяснится, что средства были истрачены не в соответствии с целями кредитования, банк может не только взыскать с вас эти деньги, но и наложить штраф.
  • Кредит на строительство жилья может быть выдан на срок от 3 до 30 лет. Как всегда в наше смутное время, о точном размере процентной ставки по кредиту распространяться не буду, но она будет более высокой, нежели при ипотеке на готовый дом.
  • Строительство жилья эконом-класса банки кредитуют крайне неохотно: куда больше шансов получить заем на возведение элитного коттеджа. Однако специалисты прогнозируют скорое оживление в данном секторе кредитования. А произойдет оно тогда, когда коттеджные поселки станут явлением массовым и не сверхдорогим. Охх, вот тогда соседи станут куда как приятнее: ведь видеть вы их будете лишь по выходным на совместном барбекю!
Несколько положительных моментов для заемщика

Но в этой бочке дегтя есть и несколько ложек меда, товарищи! Брать ипотеку на строительство дома можно не единоразово, а долями. Закладываете фундамент – взяли часть денег, погасили эту долю. Возводите стены – еще взяли, проводите коммуникации – еще и еще. Для многих заемщиков это представляется наиболее удобным вариантом.

Кстати, участие материнского капитала в погашении данного вида ипотечного кредита вполне допускается!

Ни рыба ни мясо: ипотека на недострой

Что такое недострой? Неужели не ясно: незаконченный дом. Для рядового обывателя это просто: заложили фундамент, бросили стройку – перед нами типичный недострой.

Но у банкиров, как всегда, иной взгляд на данный вопрос. Они готовы кредитовать приобретение недостроенных домов, тем более, что некоторые из них перешли в их собственность прямо из рук злостных неплательщиков. Но банк согласится выдать ипотечный кредит не на любой недострой! Обязательным условием является 50-процентная готовность дома к эксплуатации. Недострой должен быть зарегистрирован в качестве объекта незавершенного строительства в БТИ и ФРС. Ну, первоначальный взнос с вас, скорее всего, стребуют – мама не горюй: от 50% стоимости этого великолепия.

В общем, с какими бы сложностями ни было сопряжено получение ипотеки на дом, овчинка стоит выделки. Жить и растить детей на природе, вдали от смога и вечной суеты – это розовая мечта многих горожан. Дерзайте – и у вас обязательно получится! Тем более Кредозебрик всегда рад помочь вам в получении ипотечного кредита на строительство или покупку частного дома. Тщательно отобранные предложения от ведущих российских банков – перед вами!

А в следующий раз я расскажу вам об особенностях ипотеки на земельный участок. Но помните: если ваш участок будет взят в ипотеку, возводить на нем дом придется, скорее всего, уже за собственные средства!