Молодая семья и ипотечные кредиты

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Льготные условия

Военнослужащий Студент Молодой специалист Молодая семья Пенсионер
Кредотезисы

Приветствую вас, новорожденные семьи!

Хотите жить в собственном жилье и не зависеть от мамок-папок? Это дело достаточно сложное, но отнюдь не неосуществимое! Поверьте, существует масса способов обзавестись собственным жильем, пусть даже в кредит. Ведь самое главное, что вскоре вы будете жить в своей персональной конюшне. Тьфу ты, в квартире!

Тили-тили тесто, жених и невеста! Как уже поженились, где, когда? А почему я был в тот день трезвый и грустный? Вот я, бедная-несчастная кредитная зебра: тружусь на благо всех и вся, знаниями своими безбрежными делюсь «за просто так», а они! Вот черная неблагодарность! Даже на свадьбу забыли позвать. Ну пригласили хотя бы в качестве транспортного средства. Украсили там ленточками всякими, шариками, цветочками. Хомут бы надели и в повозку запрягли. Ой, бррр, ничего се картинка нарисовалась. Может, и хорошо, что не пригласили: хорош бы я был с цветочками в зубах и шариками на ушах!

ЭЭЭЭ, сорри, я отвлекся! Так где, говорите, вы сейчас живете? С родителями? Это же ужасно и невозможно: я бы застрелился за 3 дня. Как выхода нет? Что вы, маленькие, что ли? А как же программы ипотеки для молодых семей? Ну вы даете, молодежь, жениться умеете, а где поселиться – не продумали!

Ладно, я сегодня добрый. Хоть на свадьбу вы меня и не пригласили, редиски, подарок я вам все же сделаю: расскажу, как взять ипотеку молодой семье. Абсолютно бесплатно, прошу заметить! Да не надо благодарить: на крестины первенца позовете, только не в качестве транспорта, хорошо? Из меня выйдет замечательный крестный отец, почти Дон Корлеоне! Да ладно, разве вы еще не привыкли к моим шуткам? В общем, слушайте, внимайте, и скоро комфортная квартира в ипотеку станет наградой для вашей молодой семьи!

Выгодная ипотека для молодой семьи: какая она в 2015-2016 году?

У большинства новорожденных семей нет более заветной мечты, чем обзавестись собственным жильем, причем, желательно, как можно скорее. Что ж, это желание понятно и достойно уважения: жить с родителями или прозябать в общежитии – это совсем не предел мечтаний. А съемное жилье, оно, как ни крути, чужое. Да и аренда съест за завтраком львиную долю семейного бюджета, а он и так невелик. Не лучше ли поднапрячься и все же получить жилье в ипотеку, тем более что молодые семьи могут рассчитывать на серьезную помощь от государства, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Испробуйте все возможности – и вам обязательно улыбнется удача. Я не могу в одной статье рассказать обо всех нюансах ипотеки для молодой семьи по регионам, но основное направление движения в сторону собственного стойла задам обязательно. Прошу учесть, что мы ведем беседу в неспокойное время, когда экономическая ситуация в стране нестабильна, а курс рубля скачет так, как даже я не умею. Поэтому точные цифры процентных ставок по ипотеке молодой семье приводить не буду, ибо только бог знает, какими они будут завтра или через месяц. А он знает, но мне и вам почему-то не говорит!

Перед вами лежат три пути к светлому будущему и каждый из вас волен выбирать свою дорогу к собственному жилью. А Кредозебрик обязательно все покажет и подскажет. Ну что, поехали?

Получение ипотечного кредита в коммерческом банке

Это самый простой и, так сказать, проторенный путь к персональному счастью на вожделенных квадратных метрах. Сейчас многие банки предоставляют ипотечные кредиты для «новорожденных» семей, но безусловными лидерами в этой сфере можно назвать «Сбербанк» и «ВТБ 24».

Обычно программы кредитования для молодых семей имеют ряд особенностей:

  • минимальный первоначальный взнос (или отсутствие такового);
  • длительный срок погашения (до 30 лет);
  • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
  • использование различных государственных субсидий, в том числе и материнского капитала.
«Сбербанк России» – самый лучший кредитор!

Всеми нами любимый «Сбербанк» разработал специальную программу для молодых семей под названием «Ипотека – молодой семье». Банк выдает кредит, покрывающий до 80% стоимости приобретаемого (строящегося) жилья. Если ипотека выдается молодой семье с ребенком, то достаточно иметь не 20%, а 15% от стоимости жилья на уплату первоначального взноса. Это же роскошно!

Кроме того, «Сбербанк» готов предоставить отсрочку по погашению ипотечного кредита:

  • на время строительства объекта недвижимости (до 2 лет);
  • по рождению ребенка (до достижения им 3-летнего возраста).

Однако отсрочка касается лишь погашения основной суммы кредита, проценты все равно платить придется.

Еще одним плюсом ипотеки на молодую семью является то, что учитывается не только совокупный доход супругов, но и их родителей при условии, если они являются созаемщиками.

Что касается необходимости наличия поручителей (или их количества), а также сроков и условий погашения кредита, то этот вопрос отдан на откуп отделениям банка на местах и решается в индивидуальном порядке.

Ребята, вы решаете, кому из вас идти в банк и брать на себя ярмо ипотеки? Скажу прямо: тут джентльмен должен пропустить вперед даму. Дело в том, что банкиры куда как охотнее вступают в близкие отношения с дамами, чем с представителями сильной половины человечества. Вы не подумайте ничего плохого, просто молодых мужчин всегда кредитовать рискованно: а вдруг их заберут в армию?

Не поленитесь изучить условия кредитования!

Как я уже сказал вам, яхонтовые мои, что множество российских банков предлагает едва оперившимся клиентам всяческие программы ипотечного кредитования, в названии которых фигурирует словосочетание «молодая семья». И, казалось бы, все прям так сладко и славно, что дальше некуда. Но стоит присмотреться к условиям такой ипотеки для молодой семьи, как все очарование программы меркнет. Лупу дать?

Так вот, в основном, эти программы – очень продуманные маркетинговые ходы. Суть их проста: берется обычная обкатанная ипотечная программ, где-то что-то добавляется, а в другом месте убирается. В финале новая программа обзывается чем-нибудь вроде «Квартира каждой молодой семье» – вуаля! и перед нами новый кредитный продукт! То есть итоговая стоимость кредита остается прежней. Так что перед выбором программы кредитования обязательно посоветуйтесь с грамотным юристом либо со мной: самым умным Кредозебром в мире! Я разработал калькулятор ипотеки для молодой семьи, поэтому мы все посчитаем вместе!

Федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье»: ах, как аппетитно!

Наше родное и безмерно любимое государство неплохо позаботилось о том, чтобы молодые семьи могли как можно раньше приступить к действительно самостоятельной жизни. Федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье» действительно работает! В смутное время кризиса 2008 года она было приостановилась, но потом вновь расцвела буйным цветом. А как отразится на ее реализации нынешний кризис (2014-2015 год) – пока неизвестно. Работает – и ладно!

Итак, суть этой программы состоит в том, что для молодых семей жилье действительно становится доступным. Размер государственной дотации на приобретение и строительства жилья достигает 35% для семей, пока не обзаведшихся потомством и 40% для семей с жеребятами (хотя бы в количестве одного штука). Расчет ведется исходя из средней стоимости квадратного метра в регионе. И что особенно приятно, участвовать в этой программе могут и неполные семьи! Правда, к сожалению, один раз в год сады цветут, а в программе «Доступное жилье» можно поучаствовать также, только раз в жизни.

Использовать эту субсидию можно для:

  • приобретения жилья;
  • строительства частного дома;
  • внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании;
  • погашения основной суммы долга и процентов по ипотеке, полученной до момента субсидирования;
  • уплаты последнего взноса при паевом участии в жилищном накопительном кооперативе.

На получении субсидии могут рассчитывать молодые семьи, отвечающие следующим параметрам:

  • возраст обоих супругов – до 35 лет (или одного для неполных семей);
  • подтверждено, что семья нуждается в улучшении жилищных условий (собственная квартира отсутствует, семья проживает в общежитии, в съемном жилье, коммуналке). Если у супругов есть где жить, но там, мягко говоря, тесновато, расчет ведется исходя из нормы количества метров на человека, установленной для конкретного региона (12-18 м2);
  • совокупный доход супругов подтверждает, что они могут выплачивать остаток кредита, превышающий размер разовой субсидии.

Так сказать, по многочисленным просьбам трудящихся, я приведу вам список документов для получения жилищной дотации, но помните: он может существенно варьироваться в зависимости от региона.

В органы местного управления, скорее всего, придется подать:

  • заполненное заявление (в 2 экземплярах). Один экземпляр остается у заявителя вместе с перечнем документов, поданных для рассмотрения;
  • документы, удостоверяющие личность каждого из членов семьи (обычно паспорта);
  • свидетельство о браке (для полных семей);
  • документ, свидетельствующий о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • документы, подтверждающие достаточный совокупный доход семьи или наличие денежных средств для уплаты остаточной суммы по кредиту (остаток – это разница между средней стоимостью жилья и суммой дотации);
  • копия лицевого счета и выписка из домовой книги.

Отнесли документы? А вот теперь придется подождать вердикта: по закону вам должны ответить письменно в течение 10 дней. Если вашу мечту о государственной дотации на жилье зарубили на корню, причины столь радикального решения будут изложены в письме. Если проблема заключается лишь в неправильном оформлении документов, имеет смысл побрыкаться и покусаться (зебры всегда так делают), но повторно подать идеальные бумаги. Но если отказано по другой причине, точного алгоритма не подскажу: слишком много может быть вариантов развития событий.

А если ответ получен положительный – примите мои поздравления, но особо не обольщайтесь: вам предстоит еще масса работы и довольно тягостное ожидание. Что же происходит далее? После того, как молодую семью включают в государственную программу, ей вручается соответствующее свидетельство.

С этой драгоценной бумагой нужно отправиться в банк, который является партнером АИЖК по реализации программы. В банке на ваше имя откроют специальный счет, куда и приплывут вскоре государственные денежки. И здесь же вы сможете получить ипотечный кредит. В этом случае жилье станет вашим, но будет оформлено в залог банку до момента снятия обременения. Гыыыы, обожаю такие словечки, банкиры как специально их выдумывают! То есть, снимут обременение – это значит, выдадут всесильную бумагу, свидетельствующую о том, что банку вы не должны не копеечки и вы стали полноправным обладателем собственной конюшни без всяких дополнительных условий!

Бывает, обещанного 3 года ждут

Дело в том, что как говорится, гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Зачастую бывает так, что с момента одобрения субсидии до ее получения проходят месяцы, а то и годы. Финансирование осуществляется и из федерального бюджета, и из местного. А у администрации региона не всегда есть средства, чтобы удовлетворить насущные чаяния всех желающих. Вот и получается, что некоторые семьи ожидают заветного сертификата годами!

Социальная ипотека для молодых семей – мечта, иногда становящаяся реальностью!

Та-да-да-дам! Самый экономичный способ обзавестись собственным жильем – это социальная ипотека. Данный вариант – это единственный путь к персональному жилью для социально незащищенных категорий граждан, у которых отсутствует реальная возможность получить ипотечный кредит в коммерческом банке либо государственную дотацию. В первую очередь, столь лакомая возможность предоставляется малоимущим очередникам, а также молодым работникам социальной сферы (врачам, ученым, учителям, сотрудникам РЖД и прочим категориям граждан, не могущих похвастаться безумными размерами зарплат). На очень сладких условиях предоставляется также ипотека для военных.

Социальная ипотека может реализоваться по-разному, например, через:

  • дотирование выплат процентной ставки по ипотечному займу;
  • возможность приобретения жилья по себестоимости;
  • частичное или полное погашение стоимости жилья за счет государственных субсидий.

Вот как-то так! В общем, реальная возможность обзавестись собственным жильем в обозримом будущем есть практически у каждой молодой российской семьи. Нужно только очень-очень постараться, а я, Кредозебрик, готов всегда прийти к вам на помощь! На свете нет ничего невозможного, и даже обыкновенная зебра может не только выиграть престижные скачки, но и стать профессиональным специалистам по кредитам!