Проблема: ипотека без «первоначалки»

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Спецпрограммы

Взнос 50% Без взноса Дешевая ипотека Материнский капитал
Кредотезисы

Приветствую и люблю вас, гости моего ресурса!

Сегодня мы поговорим об ипотеке. И не какой-нибудь, а без первоначального взноса. Согласитесь, это так соблазнительно: не имея ни копейки собственных средств, стать владельцем собственного жилья! Но осуществимо ли это на практике?

Сколько раз я тебе говорил, милая! Заруби на своем очаровательном носике: ипотека – это не кредит, а всего лишь залог недвижимости в принципе. А под этот залог недвижимости можно и кредит получить какой угодно! Хорошо-хорошо, не буду умничать: пусть будет, как люди думают. Но понимание ипотеки как кредита на строительство или приобретение недвижимости – это очень узко и не слишком верно!

Так вот, даже в этом смысле получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса и дополнительных условий пока что невозможно! Банки как бы и хотят ввести такие программы, но все время им что-то мешает. Стремление максимально обезопасить свои активы, вероятно. Что ты говоришь, нашла, где оформляется ипотечный кредит совсем без первоначального взноса? Ну, может быть, только, скорее всего, первоначальный взнос просто скрыт, завуалирован. Понятно, что ты не отправилась в банк, нагрузив свою спинку тюками с наличкой, но что-то от тебя же потребовалось, правда? Не поняла?

Я сейчас тебе расскажу про современные условия ипотеки без первоначального взноса, быть может, тебе станет понятнее. А заодно – и моим дорогим пользователям!

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

В достаточно недалеком прошлом, до 2008 года, многие банковские учреждения предлагали клиентам ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. Потом эти программы свернулись, но в наши дни они начинают потихоньку оживать. Такие банковские продукты предлагают Локо-Банк, Связь-Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Газпромбанк, Кедр, Транскапиталбанк.

Однако просто прийти в банк и рассчитывать на получение ипотеки совершенно без первоначального взноса невозможно! То есть не обязательно, что банк всенепременнейше попросит вас внести первоначальный взнос «живыми» деньгами, но что-то от вас потребует точно.

Ипотека – не благотворительность!

К тому же я всегда говорю, что банкиры – это не собрание матерей терез, поэтому свою выгоду они поимеют точно. Возьмите калькулятор Кредозебрика и попробуйте рассчитать предлагающуюся вам ипотеку без первоначального взноса. В подавляющем большинстве случаев вы убедитесь, что оперировать реальным первоначальным взносом куда выгоднее и удобнее, чем пользоваться другими вариантами ипотечного кредитования.

Но если сбережений нет, а кредит вы выплачивать способны, то целесообразно рассмотреть пути к новому комфортному жилью без внесения реальных средств на первоначальном этапе.

Ипотечный кредит под залог недвижимости заемщика

Ооо, это самый распространенный вариант! Он целесообразен в том случае, если заемщику (или созаемщикам) уже принадлежит жилье, а он (вот привереда какой!), видите ли, желает жить в лучших условиях. Что ж, он может заложить имеющийся у него в собственности объект недвижимости и использовать полученную сумму в качестве выплаты по кредиту на новое жилье. Этот продукт предлагают многие банки, однако так ли он сладок?

  • Ни один банк не даст в кредит сумму, равную 100% стоимости объекта недвижимости, которая является предметом залога. Максимум, на который вы сможете рассчитывать в данном случае, – 70-80%. То есть, имея в своем распоряжении квартиру, оценочная стоимость которой равна 5 миллионам, рассчитывайте на сумму в 4 миллиона – это максимальный «потолок».
  • Если вы намерены простроить жилье в Москве, но в вашем распоряжении находится лишь квартирка в Кемерово, о том, чтобы оставить ее в залог, можете забыть. Объект недвижимости, являющийся предметом залога, должен располагаться в том же городе или хотя бы области, где находится банк-кредитор.

Ипотека с дополнительным обеспечением и условиями

В этом случае попутно к залогу в качестве приобретаемой недвижимости требуется дополнительное обеспечение. В качестве такового может быть использовано поручительство финансово обеспеченных лиц либо залог. А залогом может быть все та же недвижимость, ценные бумаги, дорогой автомобиль и так далее. Кроме того, очень распространены программы, где в качестве первоначального взноса (да и дальнейших) используются материнский капитал, различные федеральные и региональные сертификаты.

Кстати, существуют также банковские программы, которые предусматривают обязательную продажу недвижимости, принадлежащей заемщику, и погашение части займа за счет высвободившихся средств.

В качестве примера можно рассмотреть продукт «Ипотека с нуля» Камского Коммерческого Банка. Это разновидность кредита под залог имеющейся недвижимости, да не введет вас в заблуждение хитренькое название этой программы. Какой же это ноль, если у заемщика уже есть недвижимость! Так вот, такой кредит предоставляется заемщику на срок до 10 лет, а спустя 6 месяцев он обязан продать имеющееся жилье и передать средства в банк. Кстати, и условия там так себе, совсем не комильфо!

Ипотека за счет двух ипотечных кредитов

Еще одна хитрость: просто следует взять ипотеку на первоначальный взнос, внести его, а потом уже брать второй кредит. Обычно если первый кредит берут под залог имеющейся квартиры, то второй – под залог строящейся. То есть, по сути, мы имеем вариант ипотечного кредитования под залог собственного жилья заемщика. Кстати говоря, очень редко оба кредита можно взять в одном банке, обычно идут в разные банковские учреждения.

Ипотека за счет беззалоговых потребительских кредитов

Этот вариант вообще малореален. Ну, если только взять потребительский кредит с целью уплаты первоначального взноса (опять-таки, он есть!). Но тут снова возникают несколько «но»:

  • банку обязательно потребуется доказать размер реального официального дохода заемщика. То есть, если зарплата невелика, за более-менее приличной суммой можно и не соваться;
  • сумма беззалогового потребительского кредита обычно невелика. Ну, получите вы какие-то полмиллиона – вряд ли вы этим спасете ситуацию. А впрочем, ситуации бывают разные. Вот помню, как-то на золотом кубке Австралии… Впрочем, я отвлекся, поехали дальше!

Итак, такой вариант хорош только в том случае, если у вас огроменная зарплата, но нет никаких сбережений и предмета залога.

Ой-ой, выгодная коммерческая ипотека без первоначального взноса – я валяюсь!

Выше я рассмотрел пример коммерческой ипотеки без первоначального взноса – вот все та же «Ипотека с нуля» Камского Коммерческого Банка. И таких программ с подвохом просто масса: скрытые непонятные платежи, дополнительные условия, неимоверные страховки. Условия по ипотечному кредитованию в коммерческих банках всегда менее приемлемые – это порождает конкуренцию.

В общем, такими программами стоит пользоваться только в том случае, когда все другие варианты недоступны! Внимательно изучите материалы: ведь существует масса федеральных, региональных и даже муниципальных программ по ипотечному кредитованию различных категорий лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. И только после того, как вы постучитесь во все двери и вам на 100% откажут, тогда стоит отправляться в коммерческий банк. Но поверьте, это удовольствие не для кошелька даже средней толщины!

Кстати, у меня на ресурсе постоянно дежурят отличные юристы, которые готовы дать вам консультации по поводу ипотечного кредитования. Сами не можете разобраться в хитросплетениях банковских джунглей – не отчаивайтесь, задайте вопрос нам, специалистам!

Какой первоначальный взнос следует внести по ипотеке?

На этот вопрос однозначно ответить я не смогу: сколько составит первоначальный взнос по ипотеке, зависит от программы кредитования, которую вы выберете (быть может, и с моей помощью). Первоначальные взносы по различным государственным программам кредитования зачастую невелики. Это создает условия для того, чтобы собственным жильем могли обзавестись даже не слишком «сливочные» слои населения: молодые специалисты, «новорожденные» семьи и так далее. Для них первоначальный взнос по ипотеке может быть равен всего 10 процентам!

Но не гонитесь за ипотекой с минимальным первоначальным взносом – зачастую это попросту невыгодно. Если у вас в распоряжении есть более-менее приличная сумма, вложите ее с умом. Специалисты, в том числе и я, ваш покорный полосатый слуга, сходятся во мнении, что наиболее удобны и выгодны ипотеки, рассчитанные по формуле 50/50. А что это такое? Об этом я расскажу вам в следующем своем, как всегда, самом полезном и зебратом кредитном опусе!