Собираем документы для ипотеки

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Документы

Список Страховка Анкета
Кредотезисы

Приветствую, почтеннейшая публика!

Сегодня и только для вас! Ваш гордый Кредозебр снизойдет до возни с документами! Ибо я более всего ценю ваше внимание, поэтому помогаю вам в решении всех кредитных вопросов. И прямо сейчас мы разберемся в ворохе различных бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки. Пусть я и ненавижу бумажную волокиту, но чего не сделаешь для своих друзей?

Привет, друг! Сколько лет, сколько зим! Все в старой конюшне живете? Так там же тесно, в двух стойлах – вы с женой, родители, да жеребят в неимоверном количестве! Вы ж друг у друга на головах живете! Собираешься брать ипотечный кредит на покупку новой конюшни? Ай, молодца! Когда? А документы собрал уже? Ну ты не конь, а олень! Ты знаешь, сколько тебе понадобится всяких бумажек? Тысячи килотонн, даже тяжеловозу не потянуть. Скакать тебе придется по инстанциям, друг мой, как юному жеребенку. Так что копыта в руки – и призовым галопом по ипподрому. Ой, по всяческим организациям, я хотел сказать!

Да, и не забудь, твоей кобылке, скорее всего, придется выступить созаемщиком! А это значит, что и на нее придется такой же пакет документов для ипотеки собирать. А если поручителей найдешь, что прямо великолепно, то на каждого из них также придется аналогичные документы для получения ипотеки добывать и на большой телеге везти их в банк.

Да не сопи ты так: меня сдует! А что ты сможешь без маленького полосатого Кредозебрика – большого специалиста по кредитам? Ты же нуб в этом. Тпррру, не надо, я пошутил! Ты ж меня одним копытом пришибешь, а кто тебе разжует это бумажное сено и в рот положит? То-то же, слушай!

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какие документы нужны для оформления ипотеки? Да вагон и маленькая тележка, дорогой мой! Причем набор всяческих бумаг зависит от множества факторов: от того, чем ты занимаешься, семейного и материального положения, рода деятельности, наличия и вида залога, поручительства, созаемщиков, приобретаемого или строящегося жилья. Ну и, разумеется, каждый банк предъявляет свои требования к наполнению пакета документов, необходимых для ипотеки.

Кроме того, существуют отдельные программы ипотечного кредитования, которые требуют видоизмененного списка бумаг. Это касается ипотеки для военных, молодых семей и специалистов, кредитования с использованием материнского капитала и так далее. Напоминаю, что на каждого созаемщика и поручителя следует представить аналогичные пакеты! Многие документы подаются в виде копий, однако требуются и оригиналы для сверки!

Кроме того, если заемщик желает получить налоговый вычет по ипотеке, куча документов потребуется и для этого. А сколько страховок и прочих бумаг – не перечесть!

Все разнообразие документов для регистрации ипотеки можно разделить на несколько групп:

  • на заемщика (созаемщиков, поручителей);
  • на предмет залога (чаще всего, это объект недвижимости, но могут быть ценные бумаги, драгметаллы и т.д.);
  • на приобретаемое жилье.

Документы на заемщика и иже с ним, а также на предмет залога представляются в банк (или несколько) для одобрения кредита. А уже после этого радостного события можно подыскивать себе соответствующее жилье и собирать бумаги на него, что является наиболее распространенной схемой. Например, в нашем горячо любимом «Сбербанке» это нужно сделать в течение 120 дней с момента одобрения кредита.

Итак, разберемся по порядку, что в принципе может потребовать у вас банк. Что-то вам понадобится, что-то – нет, так как требования у всех банковских акул разные. И чем меньше они потребуют от вас бумаг, то, как правило, тем больший кусок отхватят от вашего бюджета в итоге!

Список документов для получения ипотеки на заемщика (созаемщика)

Обычно перечни документов на заемщика и созаемщика являются практически идентичными, для поручителей этот список может быть несколько сокращен.

  • Паспорт (так и тянет сказать по старинке: «серпастый и молоткастый»). Придется снять копии всех страниц этого документа, дабы убедить банк в том, что он действительный.
  • Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть ИНН, водительское удостоверение, военный билет и так далее: главное, чтобы документ этот был актуальным.
  • Анкета-заявление о предоставлении ипотечного кредита. Вам ее дадут прямо в банке, но форму можно скачать и из Интернета. Рекомендуется заполнять ее в спокойной обстановке, когда все остальные документы будут уже на руках! Но анкета – это отдельная история, поэтому я рассказал о ней подробнее в другой публикации.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы. Если заемщик работает в нескольких местах, придется посетить все отделы кадров.
  • Справка по форме банка. Сюда включаются все доходы соискателя, а не только заработная плата. Все доходы заемщика должны быть подтверждены соответствующими документами и справкой из налоговой. Это в ваших же интересах: чем больший у вас доход, тем на большую сумму аннуитента вы можете рассчитывать. В качестве дополнительных источников могут быть рассмотрены:
    • доходы от инвестирования всех видов, а также участия в ООО;
    • страховые выплаты;
    • государственные пособия и субсидии (кроме выплат по листам нетрудоспособности);
    • выигрыши, бонусы, призы;
    • алименты;
    • стипендии.
  • Заверенная копия трудовой книжки. Если вы намерены подавать документы в несколько банков, придется сделать несколько таких копий. Снова напоминаю: обычно требуется, чтобы заемщик проработал на последнем месте не менее полугода, но некоторые банки удовольствуются и четырьмя месяцами.
  • Копия контракта или трудового договора. Для военнослужащих представление контракта является непременным условием выдачи ипотечного кредита.
  • Копия налоговой декларации (при наличии нескольких источников дохода).
  • Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос:
    • справка об остатке средств на счете заемщика;
    • документы, свидетельствующие об оплате заемщиком части стоимости жилья;
    • при одновременной продаже уже имеющегося жилья – справка о стоимости реализованного жилья;
    • если заемщик имеет право на государственные субсидии или использование иных бюджетных средств – документы, подтверждающие этот факт, а также объем финансирования.
  • Документы о праве собственности на дорогостоящее имущество (автомобили, недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы), являющиеся косвенными подтверждениями платежеспособности заемщика.
  • Выписки со всех банковских счетов заявителя.
  • Для заемщиков призывного возраста (мужчин до 27 лет) – военный билет, приписное свидетельство, документ, подтверждающий отсрочку от призыва или негодность к строевой службе в мирное время.
  • Для заемщиков, состоящих в браке – свидетельство о браке, при наличии – брачный контракт. Для разведенных – свидетельство о расторжении брака, постановление суда.
  • При наличии жеребят… Тьфу, опять я вывалился из канцелярского тона, уж простите меня, грешного! При наличии детей, не достигших совершеннолетия – свидетельства об их рождении.
  • Для пенсионеров – справка из ПФР о размере пенсионных выплат и пенсионное удостоверение.
  • Копии кредитных договоров, как погашенных, так и актуальных, с обязательным приложением справки об остатке долга и качестве исполнения обязательств заемщиком.
  • Аттестаты, дипломы, сертификаты и даже загранпаспорт. Все эти документы призваны доказать банкиру, что вы хороший человек, а не редиска: ответственный и серьезный. Благо, требуются они не во всех банках, но на всякий случай следует переворошить все документы «из тумбочки» и снять копии: а вдруг пригодятся!
Докажи, что ты не псих! А запросто!

Во многих банках заявителю требуется доказать, что он не псих и не законченный алкаш. Каким образом? А как всегда: при помощи документов. Подойдет водительское удостоверение, а на крайний случай – справки из психоневрологического и наркологического диспансера. В вышеозначенные элитные заведения придется топать ножками, а потом подобострастно выпрашивать вожделенные справочки у суровых теток-регистраторш. Куда там до них знаменитым челябинским мужикам!

Так вот: фишка состоит в том, что банки не относятся к перечню организаций, для обращения в которые диспансеры обязаны оформлять справки. Ваш Кредозебрик, как всегда, придумал остроумнейший выход! Немного покривите душой: скажите, что справочки эти вам дюже необходимы для получения водительского удостоверения, тогда тетки не смогут вам отказать на законных основаниях. А банкирам, в сущности все равно, для чего выдана справка: главное, чтобы она существовала в принципе!

Частные случаи дополнений к перечню документов для ипотеки на заемщика

  • В случае если заемщик является одним из директоров предприятия, в банке могут потребовать выписку из ЕГЮРЛ или должным образом заверенную копию Устава компании. Это требование происходит из-за того, что банки желают убедиться в том, что заемщик не является владельцем (совладельцем) бизнеса. Иначе – совсем другой фураж!
  • Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, необходимо дополнить сей пакет сертификатом на получение данной субсидии, а также справкой об остатке маткапитла из ПФР.
  • Если заемщик зарегистрирован в качестве ИП без образования юрлица, ему потребуются:
    • налоговая декларация;
    • справка об уплате налогов за указанный период;
    • свидетельство о госрегистрации в качестве ИП;
    • лицензия на право осуществления деятельности (при необходимости):
    • прочие документы (в зависимости от требований банка).
  • Если заемщик является собственником бизнеса, то, помимо учредительных документов, потребуется вагон и маленькая тележка прочих бумаг. В одной статье рассказать об этом просто невозможно, поэтому я отложу это повествование на другую полноценную публикацию.

Этих так называемых «частных случаев» - великое множество. Я рассказал вам о наиболее распространенных, причем вкратце. Будет у нас с вами время – я обязательно освещу все эти вопросы поподробнее. А пока, если что-то неясно, задавайте вопросы: Кредозебрик и несколько высококвалифицированных юристов-практиков – всегда на связи!

Необходимые документы на предмет залога для оформления ипотеки

Рассмотрим вариант, когда предметом залога является принадлежащая заявителю недвижимость. Вам потребуются:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости;
  • документ, служащий основанием для права собственности (договор купли-продажи, обмена, дарения и т.д.);
  • свидетельство о праве наследования;
  • документ, свидетельствующий об оценочной стоимости объекта;
  • паспорта объекта (технический и кадастровый);
  • выписка из ЕГРП (на наличие любых видов обременения);
  • согласие супруга на предоставление недвижимости в залог.

Какие документы на недвижимость нужны для оформления ипотеки?

Выбор тут также широк, бумаг потребуется очень много. Их перечень зависит от необозримого количества факторов!

Приобретение готового жилья в ипотеку

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье.
  • Копии договоров, на основании которых возникло это самое право собственности (как для предмета залога).
  • Паспорта объекта.
  • Ксерокопии паспортов и свидетельств о рождении всех лиц, прописанных ранее в данной квартире.
  • Справка о том, что ныне в данной квартире уже никто не проживает.
  • Разрешение органов опеки в случае, если в квартире были прописаны несовершеннолетние дети.

{BL=Аккредитованный застройщик - отдых для ног!}Если вы желаете поучаствовать в долевом строительстве, вам потребуется несколько видоизмененный пакет документов. Кредозебрик настоятельно рекомендует обращаться только к аккредитованным в банке застройщикам: и кредит получить куда легче, и документы предоставит сама строительная компания. Если же вы заупрямитесь, придется выклянчить у застройщика:

  • договор участия в долевом строительстве (обычно типовой);
  • копии всех учредительных документов застройщика;
  • копия решения (чаще приказа) о продаже юрлицом объекта недвижимости заемщику с указанием технических характеристик и продажной стоимости квартиры;
  • правоустанавливающие документы заемщика на строительство и продажу объекта.

Документы для получения ипотечного кредита на строительство частного жилого дома

  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (свидетельство, договора, кадастровый паспорт). Кредозебрик предупреждает: земля должна находиться в собственности у основного заемщика, в крайнем случае – у его ближайшего родственника! Она должна быть предназначена под индивидуальную застройку, а не для сельскохозяйственных нужд!
  • Должным образом оформленное разрешение на строительство.
  • Договор со строительной организацией (если таковая будет участвовать) и проектно-сметная документация.

Фууууух, кажется, все, если вкратце! А если подробно, то материала хватит на 20 таких статей, да еще и останется на устные предания. Что хочу сказать напоследок: перечень необходимых документов для получения ипотечного кредита обязательно уточняйте в банке. И не стесняйтесь выяснять подробности: порой в разных отделениях одного и того же банковского учреждения предъявляются совершенно разные требования к бумагам.

И вообще, живите мирно, люди, и любите друг друга. А то, не дай бог разведетесь по пустякам, и придется ипотечную квартиру делить! Как? А вот об этом я расскажу вам далее! Правда, без особого удовольствия: не люблю я, когда семьи распадаются. Наверно, поэтому и не женюсь никогда! Если у вас нет собакиииии….