Какая ты с виду, дешевая ипотека?

Анкета на ипотеку
  • Сразу 3 предложения – удобно!
  • Решение за 30 минут – быстро!
  • Бесплатный сервис – выгодно!
Заполнить анкету
Заполнение займет не более 5 минут
Сервисы
Калькулятор
Расчет платежей по кредиту Перейти к сервису
КИ онлайн
Проверка кредитной истории Перейти к сервису
Помощь должникам
Бесплатные консультации юриста Перейти к сервису
Совет

Готовится…

Спецпрограммы

Взнос 50% Без взноса Дешевая ипотека Материнский капитал
Кредотезисы

Привет, дамы и господа! Соскучились?

Уфф, ну как сложно бывает разговаривать с неподготовленными людьми, ужас! Ой, и с неподготовленными лошадьми также, сорри. Все интересуются самой дешевой ипотекой. Абсурд! Так вот, однозначно ответить на вопрос, где самая дешевая ипотека, невозможно! Потому что такого банковского термина просто не существует в принципе!

Так, стой, не тарахти! Да понял, я понял, я понял. Понятно, что с предками невыносимо, понятно, что отдельное стойло надо бы. Дык давно пора: говорил я тебе – возьми ипотеку! В смысле, в каком банке дешевле ипотека? Я тебя не совсем понял, брат! Я уж на что специалист, но так сходу тебе и не отвечу. А знаешь почему? Потому что я не понимаю, что такое для тебя дешевая ипотека в принципе! Тебе нужна ипотека с минимальным первоначальным взносом? Или чтоб ежемесячные выплаты поменьше? Или чтоб ты в итоге выплатил не намного больше, чем, скажем так, задолжал? Как не знаешь? Так вот ты определись и скажи, а то загадки мне тут загадываешь, бином Ньютона о четырех копытах!

Первоначальный взнос

Некоторые товарищи, желающие получить жилье в ипотеку дешево, первоначально рассматривают варианты, предполагающие отсутствие либо минимальный размер первоначального взноса. Нууу, сказать, что таких программ совершенно нет сложно, но на поверку обычно оказывается, что взноса-то «живой денежкой» может и не быть вовсе, но дополнительных условий – тьма тьмущая. То есть, обычно в таких случаях требуется заложить уже имеющееся в распоряжении жилье или пару корон Российской Империи. Шучу-шучу.

Я имею в виду, чтобы получить ипотечный кредит без первоначального взноса (или почти без него) практически во всех случаях придется оставить соответствующий залог или отловить в каком-нибудь заповеднике парочку зазевавшихся поручителей. Но и тогда рассчитывать на низкую процентную ставку вряд ли разумно: уж очень банки любят живые денежки! Короче, чем больше вы внесете сразу, тем дешевле обойдется вам жилье в итоге!

Некусачая ипотека – это класс!

Оптимальным решением будет поднакопить процентов 30, а лучше 50 от стоимости приобретаемого жилья и выбирать программу кредитования по другим критериям. Иго-го, я понимаю, что накопить нелегко, но кто сказал, что всегда просто доскакать до финиша? И тогда ипотека действительно не будет больно кусать вас и ваших ближних!

Процентная ставка

Многие лошади и люди, выбирая, где ипотека дешевле, ориентируются целиком и полностью на размер процентной ставки. Что ж, хвалю, подход разумный, но не совсем верный. Поверьте, банки конкурируют друг с другом, привлекая клиентуру всеми доступными способами. Да они глотку готовы перегрызть друг другу, хищники, одним словом. Но хищники, которые великолепно умеют считать! Дело в том, что даже если не брать в расчет другие подводные валунчики, то даже только на процентной ставке опытный банкир сыграет как на скрипке.

Расшифрую, что хотел поведать миру. Процентная ставка может быть:

  • фиксированной. То есть, хоть пожар, хоть революция, хоть конец света, она как была, допустим, 12,5%, так и останется;
  • плавающей. А вот это уже поинтересней будет. На это стоит обратить пристальное внимание. Размер процентной ставки может дифференцироваться в зависимости от экономического положения в стране, курса валют и т. д и т.п. На данный момент она может быть небольшой и вполне приемлемой, а завтра может вырасти как трава после дождя в саванне!

Система погашения и прочие камешки, об которые можно сломать зубы

Выбирая банк, где можно дешевле взять ипотеку, следует обратить внимание и на прочие моменты, которые могут повлиять на окончательную стоимость кредита.

Например:

  • обслуживание кредита;
  • возможность досрочного погашения;
  • страхование рисков;
  • сроки погашения кредита;
  • дополнительные условия;
  • схемы погашения ипотечных ссуд.

Немного науки по банковским хитростям

Итак, открою вам страшную тайну, которую банкиры хранят за семью замками. И называется она страшно: схемы погашения ипотечных кредитов.

Существует две наиболее распространенных схемы выплат по кредитам:

  • аннуитентные платежи. Это страшное определение предполагает то, что вы ежемесячно будете выплачивать одну и ту же сумму, пока кредит не подойдет к своему логическому финалу. С одной стороны, это удобно: не нужно путаться с расчетами.
  • дифференцированные платежи. В этом случае сумма кредита делится на части, а проценты начисляются только на ту сумму, которая, так сказать, в сухом остатке, то есть еще не выплачена. В этом случае подсчитать все сложнее, однако на поверку дифференцированная система платежей оказывается более выгодной, нежели аннуитентная.
Самая дешевая ипотека рулез!

Хотите поржать? Я вот периодически слежу за публикациями и ухохатываюсь. При каждой смене правительства произносится много обещалок: пряников будет много, если вы меня выберете, но завтра! А, выбрали? Отлично! А разве сегодня завтра? Сегодня точно сегодня. А завтра наступит завтра, вот тогда за пряниками и приходите. И вот одним из таких «завтропряников» является тотальное удешевление ипотечных кредитов. Это неотъемлемый элемент практически любой предвыборной платформы. Понимаете, как это важно и как мы все на это ведемся?

Что делается в направлении удешевления ипотечных кредитов?

Не, ну я не сказал, что правительством совершенно ничего не делается в этом направлении. Позитивные перемены наметились в отношении кредитования на приобретение жилья военными, молодыми семьями, специалистами бюджетной сферы. Существует множество федеральных и региональных программ, делающих для этих категорий наших сограждан ипотечное кредитование действительно дешевым, во всех смыслах.

Но в целом дело обстоит не слишком радужно. Например, на последних президентских выборах было во всеуслышание объявлено, что ставки по ипотечному кредитованию вот-вот достигнут размера 6%. И не успела страна сказать: «вау!», как грянул кризис. Но все те же политики не теряются и утверждают, что в 2016 году процентная ставка снизится до 8%. Посмотрим, может даже и доживем. Однако специалисты АИЖК, которым не верить оснований не имеется, прогнозируют увеличение процентных ставок до 13,5-14%. О-о!

В среднем по Европе величина процентной ставки равна 3-5% годовых. Но, сами понимаете, нам до Европы в этом отношении, как до Майами вплавь. На момент нашей с вами беседы (март 2015 года) величина процентной ставки по ипотечному кредитованию равна 12,5-13%.

Золотое правило Кредозебрика

Мои дорогие друзья! Хочу вам открыть золотое правило Кредозебрика, которое может помочь вам реально получить доступную и выгодную ипотеку! Наиболее приемлемой и выгодной для вас будет схема 50/50.

Иными словами, кредит вам обойдется наиболее дешево, если вы:

  • внесете половину стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  • спланируете свой бюджет так, чтобы на выплаты по ипотеке уходило не более 50% от совокупного дохода всех членов семьи.

И тогда у вас и новое стойло будет вскорости, а пока вы за него расплачиваетесь, в яслях будет не только безвкусное сено, но и свеженький овес!